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美国联邦储备委员会14日通过一系列规范住房抵押贷款活动的新措施,保护低收入购房者免遭各种贷款陷阱。
新规美联储主席本·伯南克与同僚14日在美联储例会上通过了上述计划,以打击住房贷款市场中的“可疑”借贷行为。这些借贷方式把所谓“次级贷款”借入方暴露在巨大的市场风险前,为去年爆发的次贷危机埋下了“定时炸弹”。
美联储宣布的新举措包括:
——禁止放贷者向没有收入证明的借款人提供贷款;
——放贷方必须确保“风险借款人”有余钱用于支付税收和保险;
——限制放贷方惩罚提前还款的“风险借款人”。由于一般次贷项目具有越往后还款利率越高的特点,放贷方不希望借方提前还款。
——如果借方除住房本身抵押的价值外没有其他支付房贷的能力,放贷方不得提供贷款;
此外,新举措规定,对于贷方的违规行为,无需借方本人举证。美联社说,这是在消费者保护组织呼吁下,美联储专门作出的修正,以便借方能容易提出投诉。
打击美联储主席伯南克说,最近一段时期,拖欠抵押贷款和丧失抵押品赎回权的案例“快速上升”,“给借款方、他们所在的社区以及国家经济带来巨大代价”。
由于“次贷”借入者多为低收入阶层或信用记录不佳者。次贷危机中,这些人无力继续还贷,造成美国房贷市场抵押赎回权丧失案例剧增。
伯南克说,尽管逾期不还贷款案例升高受多重因素影响,但放贷方的“不公或欺骗行为”误导了借方,是导致此类案例激增的重要原因之一。
美联储要求,今后所有抵押贷款项目需明示利率、月供等相关信息。美联储还将监管和打击带有欺骗或误导性质的放贷广告。
在规范抵押贷款市场的其他活动方面,美联储禁止交易商“胁迫或怂恿”房屋评估师歪曲真实房价;放贷方收到月供当天就需给借方账户记上信用记录。
保护一些消费者保护组织抱怨,美联储的新规定仍不够有力,放贷方却担心,这些措施过于强硬,限制了消费者的抵押贷款选择,使那些人难以获取购房所需资金。
美联社记者让尼娜·阿韦尔萨认为,这些新规的有效性近期恐怕无从验证,因为在当前的住房和信贷市场上,购房者数量大幅减少;而美联储刻意打击的不良放贷行为也随市场低迷而无法继续存在。
宾夕法尼亚大学沃顿商学院的房地产教授苏珊·瓦赫特说,尽管这些举措属亡羊补牢,但“非常重要”,“将来绝对会不一样”。
美联储成员兰德尔·克鲁兹纳是这一系列举措的主要捉刀者。他说,联邦储备委员会的目标是保护借款人免于市场不公和欺诈,同时不阻碍信贷市场的流动性。(冯武勇)