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○经济可能会出现下行,这会给商业银行经营带来比较大的挑战
○真正的竞争将随着经济周期的见顶和回落开始
巨大的挑战已经来临,银行业真正的竞争刚刚开始。
7月27日由《银行家》杂志社主办的2007年中国商业银行竞争力评价报告(以下简称报告)发布会,开成了一场众多经济学家发表对于宏观经济形势看法及建议中国银行业如何应对挑战的研讨会。会上,众多经济学家纷纷提出上述观点。
2007年商业银行财务竞争力普遍有所提升
报告认为,2007年中国商业银行的财务竞争力普遍有所提升,核心竞争能力的建构也取得了一些进展。全国性商业银行资本不断充实、不良贷款率持续下降,盈利能力不断增强;城市商业银行在重组运动下不良资产率持续下降,资本充足率接近10%,同时城商行盈利水平也在不断提高。
2007年中国银行业的竞争格局再次发生巨大变化。在本次《银行家》杂志推出的商业银行竞争力排名中,建设银行力拔两项头筹,荣获财务评价第一名和最佳商业银行两项桂冠。核心竞争力评价第一名的桂冠则被中国工商银行摘取。
莱商银行在一百余家城商行的角逐中,独领风骚,领得财务评价第一名、中型全国城市商业银行第一名、环渤海城市商业银行第一名等多项头衔。
在对商业银行2007年取得的成绩予以肯定之后,报告提出银行业仍然存在一些隐忧,主要是盈利能力的增强依靠利差,而中间业务收入的增强依赖于靠天吃饭的资本市场;资本充足率的提高依靠注资、上市等手段;中国银行业信用风险管理能力、流动性风险管理能力和盈利能力正在接受宏观经济形势逆转的考验;在国际化和产品创新过程中,中国商业银行的市场风险管理能力亟待加强。
但是令专家们更加忧虑的似乎还不是这些。专家们一致认为中国银行业正面临巨大的挑战。
2008年中国银行业面临巨大挑战
按照《银行家》杂志主编王松奇的话来说,"尽管今年上半年银行系统盈利水平普遍提高,但明年会怎么样,我们确实不得而知。所以现在中国的银行业实际上是面临挑战,面临一个巨大的挑战。"
中国社科院原常务副院长王洛林表示,我国的经济发展正在进入一个新的历史阶段。传统的发展模式空间和余地已经越来越小,怎样应对经济全球化所带来的一系列新问题、新矛盾,国内的各行各业怎样提高自己的经济竞争力,是一个很紧迫的问题。我们面对贸易全球化、投资全球化还有一点儿经验,面对金融全球化是缺乏经验的。虽然银行近些年有很大的进步,但面对新的经济形势,面对金融全球化带来的一系列问题,提高自己的竞争力是很紧迫的任务。
经济可能会出现下行,这会给商业银行经营带来比较大的挑战。中国人民大学财金学院副院长赵锡军开宗明义。全球的经济发展越来越不平衡,而且全球金融市场动荡越来越激烈,各个国家都在调整自己的经济发展速度,国际货币基金组织(IMF)前几天第四次调整对全球经济发展的速度预测,有的国家调高了,大部分国家是调低了,不平衡性越来越大。全球金融市场越来越动荡。原来美国次贷危机带来美国市场的变化,集中表现在信贷市场、资本市场上。现在看来,每个市场的动荡都是越来越激烈,不仅仅是金融市场、股票市场,利率、汇率,现在涉及到很多商品市场的价格、期货市场的价格也在激烈波动。原油期货价格几天前一下子上升到了接近150美元一桶,近几天又连续大幅度下调,到了120多美元一桶,这种波动在各个领域都越来越明显地体现出来。商业银行涉及到的客户、业务越来越受到国际环境的影响。这种不平衡和资产价格、资源价格的波动,会对我们的商业银行带来比较大的挑战。还有宏观调控、经济发展模式的变化都对商业银行带来了巨大的挑战。
国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示,房地产、银行业是典型的周期性、敏感性行业,房地产可能是领先型的,银行属于滞后型的,经济周期调整反映到银行可能滞后半年到一年的时间,所以经济回落对银行的压力才刚刚体现。他认为,在经济持续快速扩张的环境下,银行之间严格意义上并不存在真正的竞争,这时候竞争力排名更多的是具有研究上的意义。真正的竞争将随着经济周期的见顶和回落开始。
商业银行如何面对经济下行期
在经济上升期,商业银行盈利水平、发展盈利都在提高,但怎么面对经济下行周期?新一轮不良资产可能出现,商业银行不要因为前两年的成绩而忘乎所以,一定要加强对风险的预测,对风险的分析,特别是要做好预案。中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞提醒商业银行。他还强调,目前就国内的商业银行发展本身来讲,仍然是同质化比较严重,差异化发展不明显,很多商业银行的核心竞争力是比较统一的,没有什么特点。这是银行业下一步发展需要思考的重要问题。
在真正的竞争开始后,明年谁主沉浮?我们拭目以待。