|
||||
【理财嘉宾】
刘先生夫妻今年都是29岁,没有孩子。刘先生是名公务员,每月固定工资收入为2000多元,妻子在一家大型企业工作,月薪约4000元,二人单位都有三险一金。现有90平方米住房一套,没有房贷负担。有车一部,养车费用约为一年2万。目前两人存款定期10万、活期10万。
【理财目标】
双方老人仍都健在,需要为老人准备一笔医药费;想选择一种适合自己的投资方式。
【理财规划】
刘先生夫妇有较强的收入能力,但缺陷在于收入来源过于单一,万一出现意外,抗风险能力较差。同时没有投资,导致家庭财产无法增值,难以应付通胀及未来长期支出的增长。
1.建立账本清楚花费。建议刘先生建立家庭账本,掌握家庭主要财务收支,清楚金钱的流向,检查家庭财务是否健康,同时防止冲动消费。另外,应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出,建议预留2万元为准备金,以保障家庭资产适当的流动性。
2.组合投资提高家庭收益。由于二人均没有投资经验,不建议投资股票,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。建议分两部分进行投资。一部分投资于流动性较强的活期存款、货币基金等,以便随时取出应付日常保健;另一部分投资于收益和风险较高的股票型基金,争取获得超额收益。总的资产配置方面,可参考50%投资股票型基金,30%购买平衡型及债券型基金,20%购买银行理财产品。
3.购买保险补充保障。刘先生夫妇目前只有社会统筹保险是不够的,需要购买商业保险进行补充,一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿,不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的,购买意外伤害保险及适当的医疗保险,购买原则是年交保费不超过收入的10%,保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险,以免增加家庭支出负担。