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还款率99.81 % ,10年累计放贷5883万元,贷款者100%解决了温饱问题,其中微型企业占73%,小型企业占25%,向中型企业发展的占2%,共吸纳了41000名下岗职工再就业——天津市妇女创业发展促进会小额信贷,可谓功德无量。
天津市妇女创业发展促进会是“扶助下岗女工创业与再就业”项目的一部分,该项目是联合国开发计划署、澳大利亚国际发展署和天津市政府三方合作的项目,由商务部中国国际经济技术交流中心执行,全国妇联通过天津市妇联实施。项目的启动资金为80万美元,其中50万美元为国际援款,另外30万美元为天津市政府投入,折合共计人民币659万元。项目从1998年开始至2002年底结束。它的开发与实施,为国内创造了一种适用于城市扶贫的小额信贷模式,受到了援助方、执行方、实施方的高度评价。伴随着项目的圆满结束,天津市妇联作为具体实施单位,为了继续为天津市下岗女工提供资金支持及各方面的服务,于项目结束的同年同月,申请注册了天津市妇女创业发展促进会(以下简称“小额贷款”),继续负责项目结束后的小额信贷工作。小额贷款的服务对象是全市的下岗女工及部分地区的女性农民。放贷条件是:贷穷不贷富、贷女不贷男、贷小不贷大、整贷零还。截至2008年6月末,小额贷款累计放款5883万元,涉及9422户,贷款户主要经营项目为小餐馆、小卖部、小饭桌、小手工编织、家庭养老院、家政服务、美容美发等社区服务性行业,不仅解决了自身的生存问题,还满足了社区生活服务的需要,自主创业妇女在城市社会化发展进程和第三产业发展中扮演了重要角色。
雪中送炭助贫困妇女脱离困境
50岁的廉贵森在100天内做了3次大手术,肠子改“道”了,子宫切除了,一次次的打击和不幸,几乎把她击垮。病魔,给她以肉体上的折磨,而下岗,给她的是精神上的重创。廉贵森工作的工厂停产了,爱人所在的工厂也停产了,夫妻双双下岗失业。他们成了特困企业中的特困户,厂里每月发给廉贵森66元生活费,这对于一个既要吃饭,还要吃药的人来说,可谓杯水车薪。
坚强的廉贵森谢绝了街道干部让她吃低保的好意,她找亲戚、朋友借钱买了一台毛衣编织机,开始了创业生涯。每天从早忙到晚有时连饭也顾不上吃,一心想用这台编织机,编织出美好的生活。然而,编织每天都要坐着,肠道得不到蠕动,极易发生粘连。这次创业廉贵森不仅没有挣到钱,反而把钱押了进去。2002年底,她盘下一个店铺,做起了床上用品生意,当时面临的最大难题就是缺钱。在廉贵森最困难的时候,市妇女创业发展促进会向她伸出援手,为她办理了小额贷款,解决了燃眉之急。至今她已累计得到3万余元的贷款,不仅使她度过了生活的难关,而且一步步摆脱困境,走向成功。几年来,廉贵森诚信经营,诚信还贷,受到了市妇联的好评,并授予她天津市巾帼创业诚信奖。
李茹玲原是天津养鸡场的职工,下岗后没有了经济来源,爱人单位也不景气,再加上有一对上初中的双胞胎女儿,生活困难。李茹玲经人介绍到一个家政公司做钟点工,积累了一年的经验后,她萌生了自己开办家政公司的念头。领了营业执照,办公地点选在家里,手里却缺少钱。怀着试试看的心情,她来到小额贷款办公室,工作人员听了情况,确认符合贷款条件,便向她介绍了小额贷款的程序和还款规定,经过两天的培训,一个星期后,李茹玲得到了第一笔4000元贷款。有了资金支持,李茹玲注册了“天津市佳音家政服务中心”。而此时法国独资的某公司候车亭的清洁工作正找人承接,得到河东区劳动局和常州道街的帮助,李茹玲最终承接了这个公益性岗位的项目。由于这家公司的管理人员是德国人,管理十分严格,要求她们添置相应的清洁设备,达不到认可的条件,就不合作。
李茹玲利用贷款添置了相应的设备,最终得到了德国人的认可。由此,她的企业向成功迈出了第一步。她先后从天津市妇女创业发展促进会贷款6次,金额从4000元增至17000元,还款信誉非常好,没有一次拖欠,被天津市妇女创业发展促进会选为“巾帼创业诚信户”。
授之以渔为创业妇女插上腾飞翅膀
小额贷款引进国际模式,坚持“以人为本”,强调以小额信贷为主线,以服务为依托,以帮助下岗失业妇女摆脱贫困为目的,改变金融工作中的单纯借贷关系,通过政策宣传、信息咨询、协调服务、培训指导、网络服务及开展各种活动,逐渐转变她们的择业观念,增强她们的创业意识,改善她们的创业环境,提高她们的创业成功率。
因此,市妇女创业发展促进会小额信贷不仅为下岗失业女性提供资金支持,而且还组织她们参加财务管理、企业管理、人生观教育、礼仪、拓展训练等方面的免费培训,对下岗失业女性从生活上扶贫、从精神上扶志、从经济上扶业,提高了她们的综合素质。
下岗女工马英,从街妇联的入户宣传中知道了小额贷款,当时她想把早点部的生意扩大,就用申请的第一笔4000元贷款,购置了餐具和桌椅,增加了午餐和晚餐。不久,又分别贷款6000元和8000元,购置了微波炉、冰柜和消毒柜。通过3年的努力,收入由过去的12000元增加到50000多元。后来,马英又先后贷款4笔6万多元,业务越做越大。由过去她和丈夫两个人干的早点部,发展到安置60多名下岗职工、雇用20名农民工的快餐连锁公司。
回顾创业历程,马英感慨地说:几年来小额信贷不仅从资金上支持我创业,而且从精神上给予了更大的帮助。刚下岗的时候,自己非常茫然,万般无奈之下,只好开了一个小早点部,勉强维持生计。解决不了根本问题,心里总不愉快。自从认识了小额贷款,自己的人生发生了彻底的改变。贷款机构不仅在资金方面给我们以支持,更主要的是在经营方面给予很多指导,帮我选择经营项目,扩大经营范围,改善经营结构,提高经营水平,而且每年都免费为我们提供各种专业培训,讲授企业管理、法律和财务知识。特别是小额信贷组织每月的中心会,更成为我们的精神支柱,大家可以在会上倾诉衷肠,把经营中遇到的问题,生活遇到的烦恼,一吐为快,大家出主意,想办法,互相帮助解决问题,减轻压力,增强对创业和生活信心。我们贷款户都把“小额信贷”当成娘家,是创业女性的可靠后方。
“小额贷款”帮助妇女脱贫,也改变了她们的生活状况和精神面貌。贷款妇女通过贷款经营,增加了收入,改善了贫困的生活状况;通过小组、中心会这一适应下岗女工参与的组织形式,使她们重新聚集在一起,互相沟通,互相帮助,互相洽谈业务,实现共同发展,使她们的精神面貌有了较大的改观,也帮助她们树立了自立自强、乐于助人、为社会做贡献的人生态度。
在采访中,记者了解到,在贷款户中有90%的人从事的是第三产业,她们经营的小餐馆、小卖部、小饭桌、小手工编织等,不仅使自己实现了就业,也吸纳了一部分下岗失业人员再就业,一些贷款户还以纳税的形式积极回报社会。
与此同时,妇女的家庭地位和社会地位得到了显著提高,促进了家庭和睦、社会和谐。妇女自主创业,在经济上有了支配权,人格上也受到尊重。有100多个贷款户分别获得了市级先进称号。贷款户马英被评为市级三八红旗手,李德荣被评为十佳市民,李美丽被评为纳税标兵,王荣和孟庆云分别获得中央电视台激情创业一等奖和二等奖。
相关链接:天津市妇女小额贷款在1999年12月31日成立至2001年期间与天津信托公司合作,放贷操作方式是现金操作,面对的客户是市内六区,放贷的基础工作包括贷前咨询、贷前审查、贷后管理、合同签订等均由小额贷款的工作人员来做,放贷时由信托公司现金放贷。第一次放贷额度为1000至4000元,贷款品种只有小组联保的创业贷款,5人为一小组,4个小组为一个中心,每两周开一次中心会,中心会地点由贷款户提供,信托公司人员到中心会收贷款户的还款。贷款期限为一年,还款方式每14天还一次,一年分25次还清,如果还款信誉良好,逐年递增1000至2000元。
2001年后,小额贷款改与天津商业银行合作,由过去信贷员现金放贷改为由银行主动扣款,这一做法大大降低了信贷员现金操作风险,提高了小额贷款的现代化管理手段,方便了贷款户就近取款和还款。2002年增加了个人保证创业贷款和季节贷款,额度为4000元。2003年增加了信用担保创业贷款,对信誉良好的贷款户逐年增加3000元,还款改为一年12次还清,每月还一次,每月开一次中心会。2004年又增加了保证、信用教育贷款,并将贷款额度提高到5000元。 2005年由市内六区向塘、汉、大扩展,贷款额度提高到6000元。2006年又将季节贷款额度提高到6000元。2007年开发了创业发展保证贷款,贷款额度为20000至30000元,同时向区县拓展,为农村妇女创业提供贷款。