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这种父母与子女间的“反向抵押”省去了很多与金融机构“住房反向抵押贷款”中的麻烦和费用,特别是评估费、保险费等一系列昂贵的中介费一概免单,这对平时比较节省的老年人很重要。
当然,并不是所有子女都有这样的经济实力。如果子女无力为父母养老埋单的话,可以再进一步变通,退休父母可以和某个对其房产有意向的亲朋好友达成“反向抵押”协议。但是这种私下方法的风险明显要高了许多,双方一定要请律师出面处理并签订“住房反向抵押贷款”合同,就房子的估值、贷款支付的金额和方式、违约的惩罚、以后房产增值或跌价后的处置、老人超过或短于预估的存活年数等作一个详细的约定,以避免今后不必要的麻烦。
方案二:租金换养法
当然,让子女出钱买下自己唯一的住房,对于中国的父母,也并非出自肺腑,而且父母和子女之间把钱算得这么清也有伤感情。事实上,在社会竞争日益激烈环境下,做子女的往往还要面对住房、教育等诸多负担,自身经济条件也不一定宽裕。而中国父母一般都非常体谅孩子,并不希望增添子女的负担。因此还有一种切实可行的办法就是采取“以房换养”方式筹措补充养老金。即老人将自己的房子租出去,以租金外加自己退休金来支付住进养老院的费用。作为老人来说,这样做的好处是既保留了房产,将来可以留给子女,也不会增加子女的负担,同时还能在物质生活和精神生活上获得较大的提高。