三年内投入8500亿元推进医改，意味着居民个人就医支出比重将有所下降。参加了社保，还要不要投保商业健康险呢？业内人士表示，社保并不能全面满足市场多样化的医疗需求，市民最好还要根据自身情况有选择地购买商业健康险产品，使自己获得更全面的保障。

　　日前出台的新医改方案中提出，三年内，基本医疗保障制度将覆盖城乡全体居民，参保率提高到90%以上。城镇职工医保、城镇居民医保最高支付限额分别提高到当地职工一年平均工资和居民可支配收入的6倍左右。

　　随着政府在医疗方面投入比重的增加，居民个人支出比重将有所下降。那么，如果市民已经参加了社保，是否还需要购买商业健康保险呢？

　　据了解，市民患病后，需要支付的有时不仅是诊疗费用，特别是患重病后，营养费、护理费也是一笔不小的开销。市民也可能为了获得更好的治疗，而需要到外地就医，这样还会产生交通、住宿、通讯等多种费用。同时，由于患病后不能正常工作，市民的收入也会受到一定影响。对于这些问题，仅靠社保报销医药费，是无法解决的。

　　现在市场中商业健康险的种类很多，这些保险产品分别针对门诊、住院、体检、意外、重疾等多方面医疗需求给出了专门保障。市民可以在社保或企业医保等已有保障的基础上，根据自身的健康状况、家庭状况、年龄、职业特点以及经济能力等，选择适合自己的商业健康险。

　　信诚人寿人士告诉记者，商业医疗保险应该作为社会基本医疗保障制度的完善和补充，与基本医保相辅相成。今后的商业健康险仍具有广阔的市场空间。从产品发展的方向看，它将针对基本医保的空白部分进行不断的填补和深化，为不同程度的疾病治疗提供更专业、细致和人性化的保障服务。

　　业内人士同时预计，由于医改扩大了社保的保障范围，其中有一些与现在市场中商业健康保险保障的范围重合，这样就在一定程度上减少了商业健康保险承担的责任。保险公司在设定保险产品费率时，保险责任的大小是很重要的一个参数，因而未来商业健康险的费率水平有可能降低。

　　市民可优先考虑重疾险

　　面对市场中各种各样的商业健康险产品，市民要如何选择呢？业内人士表示，市民投保时，可优先选择重疾险。

　　信诚人寿人士分析说，新医改将着力提高基本医疗的保障水平，但一些常见而又医疗费高昂的重大疾病或长期慢性疾病，例如癌症、高血压、糖尿病等，医保的报销水平依然有限，仍会造成消费者较大的个人经济负担。因此建议消费者在选择商业健康险时，可以首先考虑针对重大疾病及严重慢性病的保险产品。

　　据了解，虽然新医改方案中医疗报销“封顶线”有所提高，但是重大疾病的治疗费用少则几万元，多则几十万甚至更高，可能会远远超过报销限额。另外，有些药品和诊疗项目、医疗服务设施也不在社保报销范围之内，而这些在重大疾病的治疗过程中又常会用到。因此商业重疾险常常可以起到“雪中送炭”的作用。

　　与社保相比，商业重疾险不是事后报销，而通常是在确诊后即可给付保险金，这样就为市民选择更好的医疗设备、药品和服务创造了条件，从而增加了存活的几率，也可减轻家庭的经济负担。

　　此外，业内人士建议市民可以考虑购买意外医疗险及一些津贴类型的保险，对于费用报销型的保险产品则不要重复购买。