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针对不同客户开发不同风险费率的车险产品,即将在深圳率先试点。车险面临的高保费收入与连年亏损并行的尴尬境地有望破局。
保监会日前下发通知决定,在深圳开展商业车险定价机制试点工作,深圳车主即将迎来车险产品多样化和费率浮动计价。
车险告别“老三款”
自2006年《机动车交通事故责任强制保险条例》颁布实施以来,中国市场通行的商业车险是由交强险、基本险和附加险组成的“老三款”。
深圳保险学会副秘书长管树华表示,现有车险,虽然根据车价和保额的高低,部分险种的价格会有所差异,但本质上并无多大区别。
根据保监会6月19日下发的《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的通知》,财险公司可使用现行的商业车险行业指导条款和费率,自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的商业车险深圳专用产品,允许深圳扩大费率浮动范围,完善相关费率浮动因子,但应报保监会审批。
试点后,深圳的财险公司就可自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的车险专用产品。深圳市保监局接受采访时称,这样一来,各保险公司可根据其掌握的客户资源将客户归类,比如按车主的出险率高低、车辆的档次、类型、车主的职业特点甚至是资产等不同系数制定不同风险费率的产品。
今年6月,深圳市22家经营车险业务保险公司交强险平台已正式上线运行,意味着交强险费率与保险理赔记录挂钩浮动将通过信息技术手段实现。深圳市保险同业公会表示,深圳商业车险平台系统也已启动建设工作,从而实现商业车险与客户忠诚度和无赔款优待相联系的费率浮动。预计今年9月底,深圳商业车险的所有承保、理赔信息也将全部纳入信息平台集中管理。
高保费收入偏遇连年亏损
国家统计数据显示,自2006年开始,国内车险业务陷入连续亏损状态,其中2008年车险承保亏损高达125亿元。近年车险平均年亏损达到7%左右。
深圳市保监局局长余龙华在今年的保险业情况通报会上披露,去年深圳产险保费收入逾100亿元,其中车险占68%,车险保费收入近70亿元。与全国同行形成鲜明对比的是,深圳产险扭转了2006年以来连年亏损的局面,实现承保利润1.5亿元,其中车险实现承保利润1.59亿元,实现了173%的大幅增长。“在产险盈利构成中,车险起了至关重要的作用。”余龙华说。
扭亏为盈并实现大幅增长表明深圳在商业车险领域的赔案赔款、经营管理成本费用方面有值得全国学习的地方。深圳因此担负起了商业车险费率试点改革的重任。
此前,车险行业将亏损主要归咎于中介手续费的增长,因此包括深圳在内的各地保险公司都纷纷签订自律公约来严防中介大打手续费“价格战”。然而,这一做法并未使车险脱离亏损困境,却导致专业车险中介也陷入困境。5月初,保监会发出通知,要求各地保监局、行业协会不应强制或变相强制保险公司签订有关佣金上限的自律公约。
“中介费支出并不是车险亏损的主要因素,赔付率居高不下才是亏损的‘元凶’。”中国人保财险深圳分公司一位保险经纪人说。从各地保险同业公会的统计数据看到,不少城市车险赔付率达到甚至超过70%,而业内一般认定只有将赔付率控制在60%以内,才可实现盈利。
多种因素影响车险盈利
深圳市保监局有关负责人认为,新车险将推动保险公司提高精算技术、核保技术、产品开发技术及统计资料的系统化采集等基础运作方面的竞争能力。目前,中国人保、太平洋保险、平安保险三大财险公司占据了深圳约70%的市场份额。因此,它们有充分的客户样本和数据基础来研发新车险专有产品。
换言之,车险定价机制试点可能带来的良性市场反应,实现车险扭亏为盈还需观望。由于经营成本偏高、骗保等多种原因,未来车险盈利还存在许多不确定性因素。
为此,深圳保监局将继续强化市场行为监管,规范市场环境。对部分保险公司进行现场检查,特别对于虚构中介业务、虚假赔案、虚假批退等严重违法违规行为将加大检查力度。
据新华社深圳7月3日专电