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现如今,当您走进银行的时候,银行工作人员说得最多的不是存折和信用卡,而是为客户理财。银行的客户经理称为理财经理,保险公司的代理人也早就开始自称理财顾问了。
随着资本市场的持续低迷,各商业银行的受托理财产品层出不穷,许多客户认为购买了银行的理财产品就是在理财了。作为高收入阶层的白领,对于理财肯定是不陌生的。在银行有个人账户、信用卡,贷款买房子、车子,购买保险。即使股市持续低迷,仍然有很多人成为基民、股民……
如果认为白领们不积极主动理财,那肯定会遭到反对。可是,很多人也不得不承认,即使接受银行等机构介绍的理财服务,自己的财务状况也很糟糕。为了还房贷而不敢换工作,每个月偿还银行信用卡透支的利息数目惊人……有些人甚至困惑地表示:我怎么越理财越穷?
其实,这个问题的关键在于,这些人只是选择了银行单一的理财产品,或单一的产品服务,而没有进行全面的理财规划。所谓理财产品,就是金融机构针对个人理财的需要而开发的产品。比如房贷是解决人们提前住上自己房子的需求,信用卡是解决短期资金的需求,单一信托理财是解决大额资金短期的投资需要,保险产品是解决未来的某种保障……
银行销售的是理财产品,那么选择理财产品的人,就是消费者。这就像去服装店买衣服,你每次去买的只是一件衣服,解决的是当时的需求,如果是夏季,需要的是凉爽、舒适,如果是冬季,需要的就是保暖、轻松,这样的目的很明确。但是你并没有一套完整的,属于你自己的,不但可以满足你一年四季的需求,还要符合个人生活习惯,符合身份特征,符合个人品位的服装组合。而这种组合就是理财规划。
许多客户都会算账,感觉购买单一理财产品,总是不划算的。其实就单一产品,单一目标看,或许有道理,但是这不是理财。从字面上讲,理财就是打理财务。从理财的目的讲,就是实现财富的保值和增值,所以说购买理财产品不等于会理财。(下期会介绍到底什么是理财,敬请关注。)