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作者:许斌
我不能不去却最不喜欢去的几个地方之一,是银行。别的不说了,那漫长的等待时间就让我受不了。存个钱而已,至少没半个小时,出不来的。
等待,特别是几乎从不例外的漫长等待,意味着服务不够充分,在市场条件下还同时意味着投资赚钱的机会。一位投资者,当他看见在一座城市里有任何一个行业的经营网点里始终挤满了无奈的、烦燥的人群,他的眼睛里一定会放射出金光。消费者其实欢迎更多的投资者来投资赚钱,不仅因为更激烈的市场竞争必然带来更物美价廉的产品与服务,还因为更激烈的市场竞争必然导致整体意义上的服务足够充分,于是消费者终于能摆脱漫长而无聊的等待了。更充分的服务,又于全社会意味着更多的就业机会,是可谓投资者、消费者、全社会共赢。
但投资的前提,首先必须是行业开放,而并非是垄断、封闭的。否则,任是何等的眼馋也是白搭。结果就会一边是投资者在捶胸顿足长叹息,一边是消费者在忍受着漫长而无聊的等待,一边还是社会损失掉了工作机会。
不妨试着量化一下等待的成本。网上查询得知,截止2009年末,全国银行业金融机构网点总数达163259家,假设每个网点日均直接服务于500人次的顾客,于服务不够充分的前提下,假设每位顾客的停留时间是半小时,当然不是说服务充分了就不存在停留时间了,但两者之间必然存在有差距,假设为15分钟,则因为服务不够充分,在每一天,多消耗了消费者的时间总量=163259×500×15=1224442500分钟,合20407375个小时,合2550922个标准工作日时长。惯用的量化办法,是引入城镇在岗职工平均工资数据,最新数据为125.43元/工作日,则因为服务不够充分,导致消费者因为在银行的无谓等待,其量化的损失=2550922×125.43=3.2亿元/天。以银行每年营业350天计,年损失约为3.2×350=1120亿元。是的,你没有看错,仅就因为银行服务不够充分,陷消费者于漫长而无聊的等待,给消费者所造成的经济损失至少是1120亿元/年!
于就业层面上,这价值1120亿元/年的服务空间意味着,以20万元国民生产总值创造一个就业机会(其实服务行业成本低,赢利能力强,远低于20万元的国民生产总值就可以创造一个就业机会)计,社会损失了1120亿÷20万=56万个就业机会。
1120亿元/年,56万个就业机会,无疑是特别庞大亦特别令人痛心的数字,然而在行业垄断、封闭的前提下,却不仅难有其他资本能顺利介入令得服务充分起来,不仅很难激发起经营者迅速增加网点、窗口以提供更充分服务的热情,甚至保证不了经营者不会进一步缩减网点、窗口以消费者更长时间的等待换取自己的成本下降,又或者,连服务资源的稀缺本身也会被当成为牟利的筹码,借以售卖大户通道、vip通道等等。
如是种种,公众被迫承受的,何止是在办理业务时的漫长而无聊的等待?如过高的存贷差,如贷款的难度大,几乎是中国特色了。全部加以量化的话,该是公众多少个的1120亿元/年的经济损失,该是社会多少倍的56万个就业机会丧失呢?然后,再回过头来看主要银行交出的所谓靓丽账单,扛起的所谓亚洲最赚钱银行、市值最高之银行的金字招牌,真正是别有一番滋味在心头了。
而最新传来的消息,却是说中国建设银行副行长陈佐夫7日于北京举行的2010年中国银行家论坛上说:(银行业)“尽管不能说竞争非常充分,但是不能说是垄断的。”“你可以选择任何一家银行,一点问题都没有。但是其他行业的选择余地还是非常有限的。从这个意义上来讲,银行现在不存在垄断。 ”(中国新闻网)
是否构成垄断,在理论上,主要不是看市场上存在有几家同类型企业,而是看市场准入是否是开放的,资本可随时介入。如是,纵然市场内只存在有一家企业,也心有忌惮,未必敢牟取暴利;否则,纵是市场内存在有许多家同类型企业,也依然为垄断,只可能于总体上形成为彼此间的分赃,而不会形成为彼此间的激烈竞争。然而,这年头儿,谁跟你讲理论、讲道理呢?于是,我只想问陈佐夫副行长一句话:
你知道我在等待吗?