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如果有一个银行账户可以终身享受免费待遇,你会不会立刻去办?近日有消息称,银监会、发改委等部门正考虑给每位公民一个“终身免费账户”。一项网上调查显示,有八成网友对此拍手称快,但采访中,记者也发现不少市民和银行人士对此心存疑虑。
焦点1 噱头还是实惠?
在《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》中,规定有四类账户免收年费和小额账户管理费:单位指定用于发放工资(含退休金)的银行账户;医保、低保、事业保险、养老保险账户等用于发放社会保障资金的银行账户;住房公积金账户;已签约用于偿还个人贷款且对应的还款合约尚未终止的银行账户(信用卡账户除外)。此次传说有望设立的“终身免费账户”,正是具有这四种功能的账户。
正方:这四种功能的账户是市民在日常生活中经常会用到的,属于比较基本的银行服务,而且有些账户也不是市民个人主动设立的,银行有义务对这些账户提供免费服务。
反方:目前大多数银行对于具有这些功能的账户并没有收取小额账户管理费,有的银行对于与信用卡关联的还款账户也不收小额账户管理费。如果“终身免费账户”就仅限于这四种功能,即使规定为“免费”,也无法给市民带来太多实惠,反而成为银行炒作的一个噱头。
焦点2 费用能否全免?
在征求意见稿中,只是规定对这四类账户免收年费和小额账户管理费,那么如果将来银行真的推出“终身免费账户”的服务,会不会也只是对于“终身免费账户”免收这两项费用呢?而围绕一张银行卡,银行还会收取工本费、挂失费,如果办理异地、跨行取款、存款、汇款等业务,也都要收取相应手续费。这些费用在“终身免费账户”中,也会一并免除吗?
正方:现在银行虽然对于工资卡、还贷卡等,大多还要收取年费,如果将来的“终身免费账户”不再收取年费,就已经是实惠了。
反方:如果设立“终身免费账户”,就要对围绕这个账户所可能发生的全部费用“一免到底”。假如只是免除年费和小额账户管理费,其他费用都照收不误,“终身免费账户”的意义就要大打折扣。与账户中存款给银行带来的投资收入和利差收入相比,围绕账户本身收取的各项费用收入数额小,也不稳定,银行的收费举措反而会降低客户的忠诚度。
焦点3 开户行自由选?
现在只是传说可能会给每位公民提供一个终身免费账户,但是规定市民只能选择一家银行开户,还是允许在每家银行各开一个?
正方:市民拥有选择权,可以选择一家或几家自己最喜爱的银行开户。
反方:如果只允许市民选择一家银行开户,就可能意味着要放弃其他银行的特色服务。如果允许市民在每家银行都开立一个终身免费账户,银行的开户数可能面临激增,许多“睡眠账户”可能由此出现。
焦点4 整合还是浪费?
终身免费账户的功能到底有多强大?市民是否可以把各项业务,都集中到这一个账户上,做到“一户通用”呢?
正方:有了终身免费账户,市民就可以把领取工资、偿还贷款、缴纳保险费、缴纳煤水电气等各种日常生活费用以及投资等各种业务集中到这个账户上,从而减少自己的开户数。
反方:市民在哪家银行办理贷款、从哪家银行领取工资、由哪家银行代缴保险费,往往并不能自由选择,因而这些业务很难整合到某一家银行的一个账户中。如果要在多家银行开立终身免费账户,新开立的账户必然大量占用银行系统资源。
焦点5 免费仅此一户?
推出了“终身免费账户”服务,是不是说,银行的其他账户服务就都可以收费?这会不会促使银行出台更多收费项目,并且收费也变得更加“名正言顺”?
正方:开立了终身免费账户,市民就可以尽量减少自己的其他账户数量,从而尽量少交费。
反方:终身免费账户会成为银行一个很好的“挡箭牌”,推出了免费账户,再向其他账户收费,似乎谁也不好再说什么了。如果终身免费账户的功能不够强大,许多业务无法用这个账户办理,那么市民面临的收费可能更多。
焦点6 排队时间更久?
终身免费账户推出以后,市民需要将自己常用的银行账户进行整合,以往到银行办理业务的习惯可能也会随之改变,这对在银行网点排队等候的时间会不会有影响?
正方:市民将自己日常需要办理的业务整合到终身免费账户中,有些业务就不必亲自到银行柜台办理了。银行的一部分柜台资源就能释放出来,减少市民的排队等候时间。
反方:如果在开立终身免费账户时,市民集中选择了某一家或者某几家银行,这些银行的业务量就可能大幅度增长,到这些银行办理业务的市民也就需要更长的等候时间。
焦点7 揽客还是逐客?
银行会欢迎市民来本行开立这种账户吗?为免费账户提供的服务,会不会“打折扣”?
正方:终身免费账户会带来更大的业务量和更多客户,银行可以由此吸引更多存款,还可以乘机推销更多投资理财等特色服务。因而银行会努力吸引市民到本行开立终身免费账户。
反方:对于业务品种齐全、网点众多的大银行来说,可能不用主动推介,市民就会优先选择在这些银行开户。对于这些银行来说,一边是收费账户,一边是新增加的免费账户,服务很难做到“一视同仁”,必然会将服务资源向收费账户一边倾斜,对收费账户提供各种优质的延伸服务,而对免费账户只提供最基本的维护管理。本组撰文/摄影新报记者王婷