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天津北方网讯 12月26日电:央行昨晚宣布自今日(26日)起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这是年内的第二次加息,距10月20日的首次加息刚刚过去两个多月。两次累计加息后,目前三个月整存整取定期存款利率达到2.25%,与今年10月20日前的一年期存款基准利率相同。天津市银行多位理财专业人士指出,尽管储户存款收益有所提高,但是鉴于经济形势以及未来还有加息预期,不建议市民通过存款“跑赢”CPI。
定期存款不宜多 活期存款应该有据悉,本次加息是将一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。今日起,半年期、一年期、三年期、五年期定期存款利率从2.20%、2.50%、3.85%、4.20%,提高到2.5%、2.75%、4.15%、4.55%。而活期存款利率保持不变,仍为0.36%。对于咨询“转存是否合适”的市民来说,业内人士以“转存临界点”公式计算,一年定期存款的存入时间若超过38天,转存会受到损失;若存入时间在38天以内,转存是合适的。
然而,多位银行人士也为市民算了这样一笔账:两次加息后,一年期的1万元存款收益为275元,比10月19日前的一年期存款收益仅高50元。10万元的一年期存款收益仅高出500元。有大额资金的市民不建议存过多定期存款,与其“奔波转存”,不如用同样的资金购买不同发行期的多款理财产品,合理控制资金的流动性,争取获得更高收益。不过,任何收入水平的家庭都需要一定的活期存款来应急。
理财产品收益涨 购买需要看三点据透露,今年本市多家银行“吸储”压力非常大。统计资料显示:1至11月,天津市金融机构本外币各项存款累计增加2397亿元,同比少增1254亿元。其中,居民储蓄存款增加478亿元,同比少增300亿元。为了完成全年业绩目标和考核任务,多家银行除了拉存款外,还加强了发行短期理财产品的力度来留住资金。在发行量大幅增长的同时,许多产品预期收益率也明显提高。近日,有的股份制银行推出的14天理财产品,5万元起点预期年化收益率高达4%,而一些外地来津发展的城市商业银行将5个月期的理财产品的预期年化收益率提高到4.8%左右。
面对眼花缭乱的理财产品,一些资深理财专业人士提示人们注意三大要点:首先是要注意看理财产品合同,预期收益率是否包含了银行要扣除的手续费用,理财产品是否还要“搭配”定期存款。这会“摊薄”到期的实际收益。其次是要合理规划好资金到账时间。业内人士透露,一些短期理财产品的发售时间和起息、结息日都设置得十分巧妙,一般都是每个月下旬发售,月底或次月初资金到账,这是银行在特定时点“冲业绩指标”的一种方式。不过市民要考虑到理财产品的变现能力不如定期存款,不到期是不能赎回的,购买理财产品时最好能将不同期限的理财产品搭配购买,或者是隔一两个月购买一款产品,以保证短期内资金到账的流动性,通俗地说就是让“死钱”能“活用”。最后一点是不要把理财产品说明书中的“预期收益率”等同于“实际收益率”,注意理财产品的投资方向,有些高风险的理财产品是不保本金的,不能将其作为储蓄产品。(记者刘英潮)