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资产担保已经成为中小企业融资的“拦路虎”。资料图片
上周四下午5时,建设银行三水中小企业融资推介会现场,河口某通讯企业财务部经理伊慧娟(化名)早早就到了,“是区经促局企业服务科通知我来的。”她说。伊慧娟的急切事出有因。受大环境影响,今年以来,她所在的企业销售额下滑,原因不是没有市场,而是有订单,却因为资金缺口,未能采购到足够的材料、请到足够的人工而不得不收缩生产。
据区经促局调研,三水超过50%的企业存在流动资金缺口,以小型企业为主;其中70%以上的企业融资需求额度在1000万元以下。针对这一情况,三水区经促局一方面牵线搭桥,帮助企业对接银行、创投等金融机构,另一方面加快产业扶持政策编修,“预计下月就可印发《三水区中小企业‘保险贷’实施方案》。”区政务委员、区经促局局长何小玲表示,这一政策最核心的功能在于,能够为中小微企业提供300万元的免担保贷款。
以“保险贷”为代表,三水一系列解决企业融资难题的做法逐渐浮出水面。
百万资金缺口致业绩下滑
在过去,伊慧娟所在的通讯企业的客户方收款周期大约在半年左右,而供应商的付款时间则在3至6个月。进入今年后,受经济下行大环境影响,部分供应商缩短了付款时限,要求该企业在1至3个月内付清货款。
“这么一来资金链就紧张了。”伊慧娟说,目前公司资金缺口大约几百万元。作为财务工作人员,她对销售情况不甚了解,但在与公司销售人员的接触过程中,就曾多次听到因产能或原材料供货不足,而不得不推掉订单。受此影响,今年上半年公司应收账款仅2000多万元,比去年下降数百万。
而在看完建行和区经促局的融资产品、政策推介后,伊慧娟将目标瞄准了应收账款融资和三水即将推出的“保险贷”,“如果能够拿到贷款,一部分拿来支付供货款,另一部分进行扩大再生产,主要是购置设备,提高自动化水平,降低‘招工难’带来的风险。”伊慧娟说。
类似的状况出现在科铭达装备制造有限公司。这家主打女鞋鞋底材料,以及相关雕刻机的企业,由于在技术方面有领先优势,目前已与多家知名女鞋品牌的供应商建立了供货关系。其总经理王琨表示,虽然无需为产品的竞争力忧虑,但苦于资金问题没办法把市场占有率做大。欲向银行融资,又因为由于没有合适的抵押物,在银行很难贷款。
实际上,去年以来,原材料价格、用工成本的上升,让不少企业面临融资难题。据区经促局调研,三水超过50%的企业存在流动资金缺口,以小型企业为主;其中70%以上的企业融资需求额度在1000万元以下。对这些企业而言,能否在恰当的时间,以恰当的成本获得融资,关乎企业的命运。
资产担保难倒中小微企业
下月印发中小企业“保险贷”方案
实际上,三水区经促局早已注意到这个问题,并尝试着解决。一个案例便是在去年银根紧缩情况下,三水经促部门提供资产担保,促成了省内某大型金融机构为爱康提供了1.3亿元的贷款。这笔钱犹如及时雨,在爱康最“渴”的时候出现,保证其电池片项目顺利达产,并且为其技术研发升级带来有力支持。该公司战略规划经理沈昱介绍,目前爱康的电池片转化率已稳入全国前三,加上一直能够稳定供货,产品需求旺盛。去年企业主营收入增长超过了150%,而今年迄今为止,销售情况也同样乐观。
然而对于中小微型企业来说,这一做法未必有用,其症结正如科铭达总经理王琨所说的,“没有合适的抵押物”。
另一组数据说明解决中小微企业融资难的重要性:三水目前共有产值超亿元的工业企业200多家,产值在5000万元至1亿元的工业企业600多家,产值在5000万元以下的小微型企业超过2000家。按国家最新企业划型标准,全区现有大型企业7家,仅占全部企业数量的0.14%。换句话说,三水中小微型企业占比超过99%。可以说,中小微型企业活,则三水经济活。
既然资产担保关难闯,那能否绕过去?“预计下月就可印发《三水区中小企业‘保险贷’实施方案》,这项政策最核心的功能就在于,能够为中小微企业提供最高300万元的免担保贷款。”区政务委员、区经促局局长何小玲表示。
记者获悉,该项目是由区政府财政专项资金给予补助,以银行贷款投入为基础,以保险公司的保证保险作为保障,向本区中小微企业提供资金支持的合作贷款项目,适用于在三水注册、经营,符合三水产业发展方向和中小微型企业划分标准;成立时间1年以上,企业上年度纳税总额不低于10万元,且企业及主要股东无不良信贷纪录,税务、工商、海关等部门记录良好的企业。
该项目单个企业贷款余额一般不超过300万元,每笔贷款业务期限原则上不超过2年。如遇特殊情况,经区“保险贷”工作领导小组办公室及合作银行、保险公司批准后,可与企业续签1年以内的保险贷款合同。
作为企业服务年的重要一环,今年三水加快产业扶持政策编修,已出台《三水区关于加快转型升级促进产业腾飞的指导意见》,并着力完善《招商引资奖励办法》(2012版)。目前,除《三水区中小企业“保险贷”实施方案》外,《三水区科技创新专项资金管理办法》等一系列政策文件已送区政府审定。
何小玲透露,目前三水拟设立创业股权投资引导基金,吸引社会资金进入创业投资领域,间接引导其重点投向新能源、新材料、节能环保、信息和高端装备等战略性新兴产业及其他符合三水产业发展规划的领域。而在下月,参考南海的知识产权质押贷款也将在全区推广,力争为培育强优企业提供有力的政策支持。
对此,有着1项发明专利,十几项实用新型专利的科技型企业科铭达表示欢迎,而让其充满信心的原因在于,据媒体报道,此前在南海,勤联医疗产业集团在2009年3月25日,以一项智能监护床的专利获贷款400万元;狮山的高拓包装材料公司,通过质押“高拓”商标,获得了广发行500万元贷款。
金融业内人士表示,对于科技型、创新型中小微企业而言,在贷款融资“入冬”之际,知识产权质押融资或成为其“柳暗花明又一村”。
策划南方日报记者王伯乐
撰文南方日报记者黄艳姿通讯员谢美姿