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上周央行宣布降息,同时将存款利率上限从基准利率的1.2倍扩大为1.3倍。对银行和百姓而言,这意味着双方都有了更多“空间”。现在津城哪家银行存款最合适?北老师给你做大盘点咯!
活期
年利率%
0.455:哈尔滨、盛京、齐鲁、浙商、天津农商、锦州
0.42:广发、天津、河北、天津滨海农村商业
0.385:华夏、兴业、平安、光大、民生
三个月
年利率%
2.73:哈尔滨、盛京、齐鲁、浙商、天津农商、锦州、天津滨海农村商业
2.55:民生
2.52:工行、建行、中行、华夏、兴业、平安、广发、上海、天津、河北
一年
年利率%
3.25:天津、哈尔滨、盛京、齐鲁、浙商、天津农商、锦州、天津滨海农村商业
3:工行、建行、中行、华夏、兴业、平安、广发、上海、河北、民生、光大
2.75:交通
两年
年利率%
4.03:哈尔滨、盛京、齐鲁、浙商、天津农商、锦州
4.02:天津滨海农村商业
3.72:工行、建行、中行、平安、天津、河北
三年
年利率%
4.875:哈尔滨、盛京、齐鲁、浙商、天津农商、锦州
4.8:天津滨海农村商业
4.5:工行、建行、中行、天津、河北
五年
年利率%
4:建行
4.8:工行、中行
5.525:盛京
5.4:浙商
5.225:哈尔滨、天津滨海农村商业
5.15:齐鲁
降息后,投资小白们是不是关心对理财的影响?国债、银行理财、“宝宝”、万能险、P2P、债券、股市、黄金商品、房产……降息后,该怎么选择?
国债
接下来国债发行利率会降低,越早买越好。
去年发行的国债利率三年期5%,五年期5.41%,国债利率会逐步下调。
银行理财
碰到高的果断下手,越长越好。
降息后,市场上资金面会更加宽松,加上银行存款考核制度的变化,理财产品冲8保7的局面将不复存在,6%以上已经是稀罕之物,碰到了果断下手,能买一年的不买一个月的,越长越好。
宝宝
短期变化不大,长期下行。
因为配置的资产有一定的黏性,宝宝利率短期内还不会有太大变化,但向下破4将是必然趋势,资金全部在宝宝里的投资者可以开始考察别的产品了。
万能险
结算利率将走低,不要买超过一年的。
近一年来,万能险在网上卖得特别火,基本可以看做保险公司出的理财产品。考虑到保险公司的投向也主要以债权为主,万能险收益将走低,不要买超过一年以上的,因为每期的结算利率将逐步下降,中途觉得太低想退出可能面临高额退保费。
P2P
利率将走低,精选优质平台长期项目。
贷款利率往下走是央行最愿意看到的结果,如果没降央行会再次降息,考虑到胳膊拧不过大腿,p2p利率下行将成为趋势。甄选优质平台,买入高质量偏长期项目,可以尽早锁定高利率。
债券
继续利好,持有或买入。
可以考虑买一些债券基金,想博取高收益的可以买分级债基B。
股市
打开长期牛市开端。
周一大盘涨不涨不重要,地产,基建,金融板块涨是大概率。关键在后面,长期来看股市要大牛的可能性更高了,还没买股票或者股票基金的可以积极行动。
黄金商品
短期走强,空翻多。
已经闻风而动了。熊了太久了,短期来看要涨一涨了,空单赶紧撤出来,短期做多可以试试身手。但长期看涨还有一定风险。
房产
房贷变相打折,房价将企稳。
最后说房贷,是因为这个投入太多,对我们影响也太大,降息后30年贷款100万每月可省160元。如果你想等着央行继续降息再入手心仪的房产,要提醒的是,房产在过去两年震荡微跌之后可能要企稳了,差不多就行了吧。
除此之外,你还应该做这些事情!↓↓
1、降低固定收益投资的比例
这次降息的幅度是0.25个百分点,也就是说,如果你在银行存了10万元钱,降息将可能让你一年少得到250元的利息。
还有一个坏消息是,不仅存款利息会减少,而且所有的固定收益产品都会跟着降低收益,有的固定收益产品由于降息的乘数效应,降低的幅度还会大于250元钱。
你的确应该降低未来理财产品的收益率期望值,而且一些以往相对安全稳健的产品可能会面临随之而来的信用风险以及提前终止风险。
2、不要考虑过高风险投机
进入降息周期,利息缩水,固定收益投资收益率会下滑,投资者便有了寻找收益更高投资渠道的冲动,连咨询民间借贷的人都明显增多。
风险与收益并存,收益越高风险便越大。所以,在降息的情况下,投资者一定要尽量放低自己的收益预期,稳定投资更重要。
3、考虑慢慢地买入股票
进入降息周期还该买股票吗?我们先来看下历史数据。1996年5月1日,央行启动降息,5月2日大盘高开低走后下跌,此后又继续下跌了一段时间;2008年9月16日,央行重启降息周期,9月17日大盘低开低走,下跌2.90%,并在1个月后下跌至1664点。
不过股票投资的时机好坏,并不能单纯地只看股票指数。如果那些有价值的股票在加息后反而下跌那真的是件好事,因为这种下跌并不涉及公司业绩的好坏,只是市场情绪反应,而降息在实质上对实体经济的正面意义更大。假设一只股票价格在下跌,但它的预期价值仍然是好的,此时就是个逢低吸纳的好机会。巴菲特的价值投资法大致就是遵循这样的逻辑。
4、指数基金是个好东西
如果你无法判断哪些行业与公司将在降息周期中受益比较明显,指数基金是一个较好的投资标的。指数基金是通过跟踪指数中的样本股票来进行投资,这种投资方式分散了因为单个股票突发情况而产生的风险。由于只需要很少的管理,指数基金的费用相对其他基金要小得多,你完全可以以较低的成本获得市场平均水平的长期回报。
5、不要被返还险迷惑
在进入降息通道后,保险营销人员可能会告诉你,现在降息了,以后还会降,返还型保险的收益可比银行的利息收入有吸引力得多。如果他这么说,那你要小心了。
我们想告诉你的是,无论处于升息还是降息的时期,无论处在什么样的外部经济环境下,人们都需要保险的保障,买保险还是应该从家庭需求的角度来衡量,尽量别把它当成一种投资工具,利率的短期波动也不应成为影响你购买保险的决定因素。
6、不要考虑提前还房贷的问题
如果你的投资收益高于你的利息支出,就别忙着考虑提前还贷的问题了。
7、考虑在降息周期结婚吧
住房需求对利率非常敏感,此次降息对于即将购房者也算是利好政策,不仅降低了购房者的还贷压力,也增加了其购买能力。因此,如果你是刚需婚房一族,那你可以考虑出手了。另外,在降息周期结婚还可能为你节省不少银子。
8、考虑买那些泡沫过后的商品
那些泡沫过后的投资品在投机资金的撤离下,价格通常变得很便宜,所以挤掉泡沫以后的回调与温和上涨是必然的。
9、考虑看一本风险投资的书
对一个投资者来说,读一本好的投资书无论何时都是十分重要的,这就像一个司机必须要认识交通标志一样。读点严肃的金融书籍来增长知识,多读少动,总结出自己的投资理论,静等更好的投资机会到来吧。
……
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