天津北方网讯：很多市民都是通过贷款的方式买房，当资金充裕的时候，不少人会选择提前还贷，以此来节约利息成本。本市房地产中介公司丁祎然提醒，以下几种情况的贷款人并不适合提前还贷，需要根据自己还款方式和理财能力来决定。

　　还款期超过一半

　　一般房贷还款分为等额本息和等额本金两种方式。还款期已超过一半的，就没必要提前还了，因为目前多数银行执行的都是等额本息的还款方式，前期还的利息多，后期还的本金多，如果等到后期，就没必要为了省利息而提前还款了，不利于资金的有效使用。选择等额本金还款且还款期超过1/3的贷款人，其实已经还了不少利息，若选择提前还贷，偿还更多的是本金，利息高低对还款额影响不大。另外，对于使用公积金贷款和享受折扣利率的购房者也不适合提前还贷，因为这样的优惠利率甚至低于存款利率，购房者把用于提前还贷的资金存入银行的收益要比利息高。

　　用应急资金还款

　　对于普通购房者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的一半甚至更多，如果遇到加息的情况，部分贷款人压力增加，想要提前还贷。虽然加息所累积的利息较多，但是对于资金短缺、经济能力有限的购房者，最好不要打乱原有的理财计划。而且使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能得不偿失。

　　有更好理财渠道

　　如果贷款人的资金只是在银行存着，近期内不会使用，回报率仅为存款利率，两者一比较，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果资金有更好的理财渠道，而且贷款人资金运作能力较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么这部分市民就没有必要把资金用于提前还款。

　　如何还贷最合适

　　无论是等额本金还是等额本息，如果要选择提前还款，最好选在还款期限的前半段最省钱。执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。此外，如果找不到更好的理财产品也适合提前还贷。（“津云”—北方网编辑张瑜）