每年的1月1日是银行根据利率变动情况，对存量房贷客户利率进行调整的日期，今年央行先后5次降息，并且将贷款最低下限下调至基准利率的7折，这让不少存量房贷客户开始盘算起自己的房贷究竟能得到多少实惠。记者从本市多家商业银行获悉，存量房贷客户想在明年获得7折最低利率下浮非常困难。

　　明年起月供减少幅度大

　　本市多家商业银行相关负责人告诉记者，他们将从2009年1月1日起对存量房贷客户调整贷款利率，由于今年央行共降息5次，可以说此次调整也是集中了5次降息的优惠。那么经过5次降息后，对购房者而言，到底能够享受到多少实惠呢？

　　今年第一次调整贷款利率在9月16日，在此之前，5年以上个人住房按揭贷款利率为7.83%，而5年以上公积金贷款利率则为5.22%。经过5次降息，5年以上个人住房按揭贷款利率目前为5.94%，5年以上公积金贷款利率为3.87%。

　　以一笔20年50万元的贷款为例，在5次降息前，按揭月供为4129.46元、本息共计991069.36元，公积金月供为3360.85元、本息共计806603.22元；降息后按揭月供为3564.87元、本息共计855568.72元，公积金月供为2995.76元、本息共计718982.60元。计算下来，按揭月供减少564.59元，公积金月供减少365.09元。

　　存量房贷利率难调整

　　本市一家商业银行个人金融部负责人告诉记者，大部分房贷贷款期限都在5年以上，在5次降息后，5年以上的个人按揭和公积金贷款利率已经分别降至5.94%和3.87%，可以说利率本身已经比较低了，因此从明年1月1日起存量房贷利率在基准利率基础上下浮的可能性不大。

　　除此之外，这位负责人还表示，利率能否下浮也要看贷款的额度，“如果贷款额度本身就比较低，那么利率是执行之前的8.5折优惠还是现在的7折优惠差别并不大。”当记者问到，什么样的额度算比较大的额度，该负责人表示，“最起码要30万以上”。

　　记者从中国银行天津分行获悉，从2009年1月1日起该行存量房贷只会按照央行最新的贷款利率执行调整，并不会有下浮。“利率下浮是针对在央行宣布利率下限下浮后产生的新房贷，而不是存量房贷，存量房贷的利率水平在协议中已经签订了，肯定不会浮动。”该行相关人士表示。

　　优质客户才有望获得优惠利率

　　记者在多家银行了解到，一些优质客户还是有望在新的一年获得一定的利率优惠。“如果房贷客户是我们银行最优质的客户，个人资产、信誉等各方面金融状况良好，那么则有可能获得利率7折的优惠。而一般资质比较好的客户也能获得适当下浮。”某银行相关负责人表示：“如果存量房贷客户在还款中有过逾期的记录，那么是不可能享受到利率下浮优惠的。”