兴业银行日前宣布，该行信用卡发卡量已突破500万张，跻身国内信用卡发卡大行之列。去年12月底央行发布的支付运行报告显示，截至第三季度末，全国累计信用卡发卡量为1.31亿张，同比增长72.9%。业内人士表示，信用卡发卡进入了前所未有的高速增长期。但伴随发卡量的高速增长，信用卡背后蕴涵的风险不可小觑。

　　专家表示，今年信用卡不良率上升幅度明显，明年中国银行业信用卡不良率可能将从目前的1%～2%上升至3%～4%。记者许佳

　　银行

　　先扩大规模

　　再提升质量

　　招商银行天津分行相关负责人介绍说，大量发卡对银行来说肯定有风险，但从信用卡角度来讲，需经历一个先扩大规模，扩大市场占有率，等到规模达到一定程度之后，再提升质量的过程。

　　“现在本市大多数商业银行的信用卡发卡还处于扩大规模阶段。”业内人士称，“每个银行采用的方式不同，赠礼品、大量做广告、送保险、降低门槛等等各有招数。”

　　超市入口、地铁、高校……信用卡办理摊点比比皆是。为了“招贤纳士”，信用卡推销员不时吆喝着“办卡就送精美礼品”“首刷再送礼品”等来吸引民众。记者在不少信用卡办理摊点发现，只要随身携带身份证，填写一张申请表就能办理信用卡。

　　据了解，很多人申请信用卡都是为了获得礼物。记者发现，不少人多是冲着礼品才办卡的，并将自己办卡所得的礼品拍成照片放到网站上和大家分享，手机链、话费充值卡、抱枕、玩具……有的人礼物能多达近十种，令人咂舌。本市某银行卡部总经理说：“在大量发卡的情况下，即使会有一些睡眠卡出现，但在提高市场占有率方面很有好处。”

　　数据

　　不良还款

　　逐步增长

　　本市一家商业银行卡部相关负责人表示，相关统计数据表明，从去年下半年到今年年初，信用卡的不良还款情况有所上升，逾期还款的持卡人数不断增加。“现在还无法明确判断其原因，可能是由于发卡数量增长带动了不良记录同步增长，也有可能是一定量不良还款的绝对增长。”

　　兴业银行相关人士表示，自去年以来，席卷全球的金融危机向实体经济蔓延，直接影响了信用卡的市场经营环境。由于就业形势更加严峻，个人金融资产缩水严重，持卡人偿债能力和意愿有所下降，信用风险呈现上升趋势。利用信用卡进行短期融资、集体套现、伪冒办卡的情况也时有发生，如何防范风险确实成为各发卡银行需要面临的严峻课题。　

　　观点

　　背后风险

　　如何控制

　　对于银行来说，如何在保持发卡量增长的同时，提升发卡质量并控制风险呢？

　　从招商银行天津分行了解到，作为国内最早发行信用卡的银行之一，招商银行目前已经度过了“扩大规模”阶段，而是着重提升信用卡本身的品质、功能、质量。现在，招商银行信用卡并不是申请就能获得，银行会对申请人的工作单位等信息严格审核、筛选，这样也能从一定程度上降低风险。

　　兴业银行相关人士表示，尽管在全球金融危机影响下，信用卡市场环境趋于复杂、不良率普遍上升，但是兴业银行的信用卡始终保持着良好的资产质量，不良率居同业较低水平。“我们很在意自己信用卡客户的质量，在授信、审核方面比较审慎，并且也加大了逾期账款催收和贷后管理上的处理力度。”