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毕业六年之后,中国民航大学毕业生毛建平发现自己陷入左右为难的境地:经同学代领的毕业证和学位证被专业机构认定为假证,尽管小毛已经在母校老师的帮助下向有关单位澄清了事实并补发了货真价实的毕业证,但是由于之前提供了“假证”,他的个人记录中将被永远记下“伪造毕业证”这样一个污点,而且由此带来诸如无法申请上海居住证等一系列的麻烦。
既然入学、毕业等环节都是真的,那么又是谁制造了假证呢?这是包括小毛在内的每一个人都迫切想知道答案的问题。但遗憾的是,没有人能够给出明确的答案,因为整个事件的过程中牵扯到很多个环节,每个环节似乎都有作假的可能,可每个环节又都找不到作假的动机。更加遗憾的是,在这一系列的问号没有弄清楚之前,作为这个悬案当事人的小毛还是一个受害人,他要独自承担“毕业证造假”这个“罪名”给他的事业和人生造成的一系列后果,虽然从逻辑角度分析,他没有任何这样做的动机和理由。
如果换个角度来看,这个故事也从一个侧面反映出个人信用的重要性。换句话说,如果小毛工作的单位不是在上海,那么他今天面临的困惑可能不会这样大。因为上海是我国最早进行个人征信记录试点的城市,这就意味着个人信用在这个城市中发挥的作用更加巨大,已经超出我们常见的办卡、贷款等环节,已经扩大到就业、养老等更加深入的层面,甚至到了铁面无私、毫无商量余地的程度,否则,小毛也就不用遭受如此的困扰了。
近几年,随着个人征信体系在全国范围内逐渐铺开,工作、生活中应用到个人征信的环节也越来越多。特别是随着城市化进程的加快以及熟人社会的日趋解体,向熟人借钱已经不再是解决资金缺口的主渠道,人们开始不可避免地要和银行打交道,通过获取银行贷款来解决消费需求或是发展个人事业。在此基础上,个人征信记录无疑将是银行发放贷款的一个重要的参考指标。
与此同时,随着社会对诚信的重视,征信系统的使用范围也开始扩大到社会生活的各个领域。由此,“信用是第二身份证”的观点开始被人们所接受,那些个人征信档案中存在不良记录的个人,有可能在社会生活中处处碰壁,严重地影响到正常的生活和工作:一次交通违法,将使车主在下一年度交纳高额的保费;一次银行卡拖欠还账,将影响到再次贷款买房……
在经济学家看来,在商业社会降低成本、提高效益最有效的环节便是诚信,诚信的员工会为企业节省不断招收新员工的招募培训费用,诚信的贸易伙伴会为对方减少前期考察费用和事后担心顾虑,诚信的公民为国家减少了大量执法成本,诚信的好处无处不在。每个社会组织都是一个“理性经济人”,会选择最有利的方式来实现效益最大化,如商业银行利用个人信用记录减少欠款,规避风险。
因此,现在该是我们重视自己的个人征信记录的时候了,它将会成为我们社会生活中的一张通行证,是证明个人信誉良好,顺利进行社会活动的凭证。同时,更要记得时常关注一下自己的信用身份证,信用记录也需要用心地维护和经营。(朱胥男)