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由于2010年央行很可能宣布加息,而且最早一次加息可能就在上半年,天津银行人士表示,想办理住房贷款的市民可以尽早动手。天津市民赶在央行宣布加息之前办理房贷,就有望享受“存量贷款”的利率调整政策,锁定2010年一年的房贷低利率,多享受一些利率上的优惠。
据了解,如果合同中没有特殊规定,市民在加息前办理了住房贷款,到加息时就可以按照“存量贷款”对待,到转年一月才需按照新利率支付利息。这样,市民在今年一年里,就可以享受较低的贷款利率。但如果市民在加息以后办理贷款,一开始还款就要执行新的利率。
记者查询了央行最近几年的利率调整状况,发现目前的贷款利率水平已是五年多以来的低点。自2004年10月开始,央行连续8次加息,到2007年9月,五年以上贷款利率已达到7.83%。从2008年9月开始至今,央行又已连续4次降息,才有了现在的低利率。现在市场对于央行今年加息的预期非常强烈,有的金融机构还预期今年可能会加息两到三次。
一旦加息,市民的还款负担也将加重。以一笔贷款金额50万元、期限30年的个人住房按揭贷款为例,采用等额本息的还款方式,如果市民办理二套房贷时,银行给出的是基准利率,现在的贷款年利率为5.94%,每月还款额为2978.49元;假设加息0.27个百分点,即贷款利率变为6.21%,则每月还款额为3065.59元,每月要多还款87.1元,一年就要多还1045.2元。
同样是这样一笔贷款,如果市民办理的是首套房贷,银行给出的是七折利率,现在的贷款年利率为4.158%,每月还款额为2432.84元;同样假设加息0.27个百分点,即贷款利率变为4.347%,则每月还款额为2488.18元,每月要多还款55.34元,一年就要多还664.08元。
去年年初,天津的房价相对较低,其后逐步攀升,而据地产业人士预计,今年仍然可能出现类似情形。因而如果市民有贷款买房的打算,不妨早点儿动手,以便享受低房价和低利率的双重优惠。
另外,二套房贷政策也有可能在今年进一步收紧。假如首付“门槛”提高一成,对于价格为100万元的住房,首付就要增加10万元,这对于大多数市民来说,都是一个不小的负担。
新的一年开始,那些去年底以“慢动作”运转的银行,也正在恢复正常的工作效率。据了解,去年最后的一两个月,有些银行因为贷款额度用完等原因,放缓了对于住房贷款的审批速度。采访中,有市民反映,天津一家银行平常半个月左右就可以完成贷款审批,但去年11月中旬自己提交了贷款申请,直到年底贷款也没有消息。而现在银行的额度比较充足,市民申请贷款也会更加顺畅。
去年有的银行的个别网点由于贷款任务将近完成,对于申请房贷的市民还提出了要在该网点购买基金、理财产品或存款等方面的附加要求,在今年的市场竞争当中,这类情况也有望改观。