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加强监管确保改革落实
从全国来看,天津市农村合作银行是唯一的省一级合作银行,其他省份都是成立信用联社,不从事具体的经营活动,只进行行业管理。天津市政府也赋予了天津市农村合作银行对天津市农村合作金融机构的行业管理权,对12家区县合作银行和联社进行行业管理和业务指导;但另一方面,天津市农村合作银行又吸引了12家区县合作银行或信用联社的投资入股,从事部分金融经营活动。天津市农村合作银行实际上是一种股权上的“再联合”。
郭明奇认为,在这种情况下,必须将天津农业合作银行的两种不同职责(业务经营与行业管理)分离。一方面,12家区县合作银行(联社)作为股东,对天津农村合作银行享有股东的各项权益;另一方面,当天津市农村合作银行行使政府授权的行业管理职能时,各区县合作银行(联社)又必须服从它的管理。实行一级法人的城市,由于只有一家农村合作银行或农村商业银行,因此,行业管理与其内部分支机构的管理是一致的。天津有所不同,实行两级法人,行业管理与分支机构管理必须区分开来。他表示,现在还需要进一步探讨如何在这样的设置下实施两种不同的功能,使两种职责并行不悖,共同发展。
据介绍,农村信用社改革将建立农村信用社依法自主经营,市政府依法管理,国家监管机构依法监管的“三位一体”的管理体制。天津市银监局对天津农业合作金融机构依法监督的重点,一方面是监督其支持农业,这也是银监会批准其市场准入的前提条件。可以依法从事各项金融业务,但涉农金融必须是其服务重点之一,天津银监局相关负责人表示,天津农业合作银行发放贷款中种、养业贷款比例不低于10%,涉农贷款不低于35%;而区县一级的合作银行或合作联社这两个比例相对要求更高,种养业贷款比例可能要达到30%—40%。“这也是从监管角度要求天津农村合作银行不断探索新的支农服务方式,加大金融支农的工作力度。”这位负责人说。
郭明奇还表示,未来对天津农村信用体制改革后的13个法人单位将实行“一个法人一个监管策略”的监管方式。目前,由于天津的监管机构与金融经营机构体系并非并行设置,因此,将由滨海银监分局在天津银监局的统一部署下监管塘沽、大港、汉沽三个区的农村信用联社或合作银行,由天津银监局直接监管另外10个法人单位,根据不同区县信用社的资产状况、经营状况、内控水平采取不同的监管方案。
农村信用社改革的步伐日渐加快,也取得了较大的成果,然而其中隐含的一些问题却依然不能忽视。例如,农村信用社增资扩股问题,由于涉及额度大,时间又紧,人民银行对专项票据发行和兑付条件日益重视。支持天津的16亿元专项票据资金如期兑现,必须保证资本充足率和压降不良贷款比例达标。其次是不良贷款率的控制问题,今后两年内靠新增大量贷款来稀释不良贷款率的方法已近极限。这将要求农村信用社关注新增贷款质量,有效清收不良贷款,完成不良贷款率下降一半的要求。最后,法人治理结构的完善需要一个较长的过程,短期内难以有明显效果。从已试点的省市来看,仍然存在法人治理结构完善和扶持政策的到位不协调的问题,“花钱买机制”的效果并未完全显现,仍存在“翻牌公司”和“穿新鞋走老路”的现象,这是天津的农村信用社下一步改革应重点注意的问题。
针对这些问题,相关部门提出必须加强对农村信用社改革进程中重大事项的监管,如新增股本金募集的真实性、合规性,不良贷款真实性,完善法人治理结构和加强内控建设等,确保这次农村信用体系的改革能取得实效。
农信社发展大事记
1950年3月,在中国人民银行召开的第一届全国金融工作会议上,确定试办信用社。
1951年5月,中国人民银行总行召开了第一次全国农村金融工作会议,决定大力发展农村信用社。
1979年~1996年,农村信用社由农业银行进行管理。1996年8月,国务院颁布《关于农村金融体制改革的决定》,农村信用社和农业银行脱离隶属关系,其业务管理和金融监管分别由农村信用社县联社和中国人民银行承担。
2000年7月,国务院批准了由中国人民银行和江苏省人民政府共同拟定的农村信用社改革方案。当时提出用三至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。
2002年年初,人民银行进行了全国八个农村信用社利率市场化改革试点。
2002年3月,深化农村金融和农村信用社改革专题工作小组成立,重点研究农村信用社体制改革和改进农村金融服务等问题。
2003年1月,中央农村工作会议提出要加快农村金融体制改革,改善农村金融服务,加大信贷支农的力度。
2003年3月,宁波鄞州农村合作银行成立,成为中国首家股份合作制银行。
2003年6月,国务院下发《深化农村信用社改革试点方案的通知》,各地相继开始申报试点。2003年12月,国务院首批批准8省(市)农村信用社改革实施方案,深化农村信用社改革试点工作进入全面实施阶段。
2004年8月,经国务院批准,银监会增加21个省份试点,从而使农村信用社改革试点范围扩大到29个省、区、市。天津作为第二批试点之一,于2004年9月正式启动农信社改革。