|
||||
近期发生的菲律宾挟持游客事件和伊春空难等意外事故,给准备“十一”长假出行的人们敲响了警钟。随着“十一”长假的临近,不少保险公司的险种销售都破了纪录。那么,长假出行,该如何从纷繁复杂的保险产品中挑选出适合自己的险种转嫁未知风险呢?本报特为出行读者制定投保攻略。
“十一”长假,很多人选择了境内游,意外险成为必不可少的一个险种。记者从多家旅行社了解到,近来频频发生的意外事故为人们敲响了警钟,今年旅客主动购买旅游意外险的人数较以往有所上升。“现在游客的风险意识比以前高了,很多游客有着外出旅行的丰富经验,因此大家对保险的认识都有所增加。”一家旅行社的值班经理告诉记者:“以前基本上都是我们向游客宣传该类保险品种,现在很多游客自己就要求购买保险了。”
意外保险主要包含了哪些内容,又有哪些品种呢?虽然人们的保险意识大大提高,但不少市民并不十分了解。一家保险公司客户经理告诉记者,目前市场上的旅游保险主要有两大类,一类是旅行社责任险,一类是旅游意外伤害险。旅行社责任险由国家强制旅行社负责投保,其保障的范围仅限于因旅行社疏忽或过失造成游客人身伤亡和财产损失之类的补偿。如果游客在自由活动中受到损害,或者由于不可抗力受到损害,那么,对游客是没有赔偿可言的。因此,游客应重点关注旅游人身意外伤害险、公共交通意外伤害保险、旅游救助险、意外医疗保险等。
记者了解到,目前,市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多,主要分三种:一、短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险,主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障;二、乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险,例如航空意外保险、汽车乘客意外保险,主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障;三、一年有效的普通意外伤害保险,主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。显然,单个购买过于繁琐,专家提醒出游人可通过购买旅游综合意外险来实现一步到位。旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择,即提供集中费率方案供投保人参考,投保人可根据旅游线路、个人实际需求来配备合适的意外综合险方案。
记者同时了解到,今年“十一”长假达七天之多,再加上有部分职场人士打算休年假出游,这样就有了多达半个月的休假时间,选择出境游的市民也不在少数。对他们来说,出境游购买保险需要与境内游有所区别,专家表示,除了基本的出境游意外保险外,还需要注意增加“紧急救援项目”。
一般而言,境外游首先要考虑的依然是意外事故,其次是被盗风险,尤其是护照,最后是罹患疾病的风险,比如水土不服、消化紊乱等。而紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。“紧急救援项目”的主要作用是使被保险人在异国出险后,能够及时被安排就近治疗。在举目无亲的异国他乡,这种帮助显得尤为重要。出现相应情况时可以致电救援热线,一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。
据了解,大多数欧洲国家,都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险,医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求,但是到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元人民币;而到埃及、东南亚等国,如果行程较短,医疗险的保额在10万元人民币左右即可。
除了常规的旅游外,有些市民尤其是年轻一族,往往会趁着“十一”气候宜人,进行一些诸如潜水、攀岩、跳伞等高风险旅游活动。在这里需要提醒的是,户外探险更容易出现“险情”,出发前最好选份合适的专项保险。记者在采访中了解到,如今保险公司对户外运动推出的险种非常有限,诸如潜水、攀岩、滑雪、滑水、滑翔翼、跳伞、狩猎、赛马、赛车等备受“新新人类”追捧的时尚运动,大多被列进保险公司的免责条款。
虽然个人寿险对探险及各类高风险运动投保有诸多限制,但对一些痴迷其中的发烧友来说,保险公司的团体险也许能帮得上忙。“蹦极、攀岩、潜水、滑雪这类高风险运动,保险公司团险可以保。但要在标准保费基础上加收费用,且有一定限制条件。”保险业人士郑先生指出,以潜水运动为例,有团体险要求必须是不超过10米的潜水,保费是标准保费的4倍;而攀岩,如果有技术指导,是专业人员从事,或在市内有专业人员保护的室内场馆,投保时加点保费,保险公司也可以保。
因此,准备进行高风险户外探险的市民,出行前最好确认所加入的户外俱乐部是否购买组织责任险,以及自己是否购买能够涵盖此次出行风险的专业户外保险产品。值得一提的是,财险公司在随身财产上的保障要比寿险公司的同类产品全面,除了常规的意外身故、意外伤害保障,还将证件遗失、飞机延误纳入保障范围,市民可以按需选择。