“我们在产品设计、系统建设、队伍培养、风险控制等方面，进行不断的尝试和探索，付出了艰苦的努力，初步探索出一条适合农村特点的小额贷款业务发展之路。”陶礼明告诉记者。

　　这是一个“多渠道、广覆盖、全业务”的发展新模式。

　　农村金融服务，既要适应农村客户缺乏有效抵押物、质押物的现状，又要有效控制风险，邮储银行开发了“金额小、抵押广”的信贷产品，推出了农户联保贷款、商户联保贷款等4个全国性产品，为许多被高门槛拒之贷款门外的客户提供了融资渠道。

　　农村金融服务，规模小、效益低，有些还十分繁琐，邮储银行发挥自己的“邮政特色”，先后推出代收农电费、代发种粮补贴、计划生育奖励金、退耕还林款等十多项惠农服务，在国家“新农保”试点地区中，有371个地区选择邮储银行作为金融服务机构。

　　他们独具特色的“农民工卡”去年交易500多万笔，交易金额29亿元。在县及县以下所有营业网点，都开通了农民工银行卡服务，使大量农民工回家过年不用再带着大量现金了。

　　在湖北，邮储银行针对农村资金需求面广、量小的特征，依靠村委会、“三农”服务站、农村专业合作社等力量，“整村推进”农户贷款业务的开发，促进农村金融服务的广泛覆盖。

　　义和村是湖北省公安县最偏远的乡村，交通极为不便，进村还要步行几公里。去年3月初，村民李伟家里新买的14头小猪没钱买饲料，种下的二亩葡萄园也需要施肥，借贷无门的他，向当地电视台便民栏目发出了求救信息。看到信息后，邮储银行公安县信贷部立即派人上门调查，很快就向李伟发放了8000元小额信用贷款；7月底，李伟家的葡萄丰收后，第一时间连本带息提前还上贷款。到了9月，他又申请6000元的小额贷款，再购进一批小猪崽。

　　在他的示范效应的带动下，义和村40多户农民纷纷向邮储银行提出了贷款申请。

　　陶礼明说，邮储银行坚持留守边远地区，力争使广大城乡民众都能享受到基础的金融服务，近年来还在中西部偏远农村地区增设网点，增加自助服务和流动服务项目，填补金融服务空白。