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巴塞尔协议III等监管工具的实行,对商业银行资本金有了更高的要求。新的监管工具对商业银行会产生哪些影响?肖钢认为,对银行业来说,最大影响是发展速度会受到制约,成本会加大,银行业面临一些挑战和困难。
他说,从中国来看,解决这个问题,要靠深化金融改革来解决,不是简单的提高资本充足率就行,一方面要执行新的监管要求,一方面要深化金融改革、加强金融创新。
从银行业自身发展来看,要保持较充足的资本应对未来的风险和危机,根本的一条是要靠内在的积累。应适当调整现在的分红政策,对商业银行适当减少现金分红,把留存的利润作为每年资本的补充,来适应银行业自身发展的需求。
“当然,市场融资也是重要的手段之一,但是不能都集中到市场融资,应该走一个自身积累发展的道路。”肖钢说。
他认为,应研究证券化市场,发展证券化市场。中国现阶段需要信贷资金支持,靠资本市场的发展也需要一个过程。在这种情况下,如果不推进银行资产的证券化市场,资产会越聚越多,资本肯定会不够。
肖钢说,从商业银行本身运营来说,本身有很多潜力有待挖掘。不同企业的贷款占用风险的权重不同,要调整自身的资产结构,走资本节约型的发展之路。