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本月１２日中国人民银行公布了入世后银行业开放的时间表，天津作为首批开放城市，在加入时即允许外资银行经营人民币业务；加入后５年内，允许外资银行为所有类型中国客户提供服务。在不远的将来，个人业务这一部分外资银行会选择哪里作为竞争的切入点呢？记者采访中发现，不少业内人士担心的是银行卡市场。
银行卡是膏腴之地
外资银行倾向于银行卡市场,因为：其一，美国的银行卡可谓是２０世纪最成功的零售金融产品。问世后仅在４０年之内，银行卡普遍使用，并成为商户的贴身符、银行的摇钱树，利润空间相当大；其二，外资银行进入中国的时间、地域、业务范围受到一定的限制，不可能一下子设立足够的分支机构，因而开展人民币储蓄业务将有一定难度。而银行业务中，惟一不依赖分支机构就可以开展业务的就是银行卡业务。只要靠现代的工具———“网络”或委托其他银行代理便可迅速发展；其三，作为一家全球性特许经营公司的万事达卡国际组织，它在全球发行１０多亿张银行卡，这１０亿张卡１９９９年创造交易额达７２７０亿美元。这一数字是中国一家中等银行一年营业收入的８００倍，可见银行卡在金融市场中的活跃状况；其四，也是最重要的一点，国内银行在银行卡方面的不足使得这一领域成为膏腴之地。
我们没有先手之利
天津作为全国金卡工程试点城市，津银联已经启动了几年，有了津银联就意味着客户无论持哪一种卡，全市任何一台ＰＯＳ都能消费，在任何一台ＡＴＭ都能顺利取款。但是直到１０月份，银行卡跨行使用的情况仍然不能够让人满意。１０月下旬津银联中心携带９家会员银行的１５种银行卡，在各家共计６０台ＡＴＭ上测试是否能够顺利进行跨行交易，测试交易共６９３笔，成功４９１笔，成功率７１％。首次跨行交易成功率１００％的是招商银行，中信、光大在第三次测试后也达到交易全部成功。这些落户本市时间不长的中小股份制银行在跨行交易上有很高的成功率。令人忧虑的是，拥有ＡＴＭ最多的一家老国有商业银行目前对５种卡仍然不能受理。
当务之急基础做起
专家开出的药方如下：第一是体制上的调整，比如把信用卡业务进行独立核算，才能清楚其利润点到底是多少。第二是完善用卡环境，本市居民的银行卡持有率已经达到每２．５人就有一张卡，但是由于用卡环境难如人意，很多卡都躺在抽屉里睡觉。第三是完善服务品质，调查显示，现在客户对银行忠诚度越来越少了，银行要留住顾客，信用卡是一种好的手段和途径，国外很多的信用卡上有各种各样的福利，如各种保险、店铺打折优惠、消费积分等。中国的银行卡这方面做得还不够。 （黄海京）
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