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消费信贷冷热不均
从央行２月２１日降低存贷款利息到现在已经一个多月了，据记者了解，降息的作用已经初步体现。除了国债销售异常火爆之外，房贷市场也已“受激”启动，而汽车贷款等消费信贷市场还有待发掘，企业贷款则在短期内受降息影响不大。
国债
最大的赢家
据业内人士介绍，降息最大的“赢家”就是国债。３月１０日国债发行之前，就有很多市民到银行打听能不能预订国债。很多市民还总结了以前购买国债的经验，不再紧盯着工、农、中、建４家国有商业银行，而是提前准备好现金，当国债发行时，在几家股份制银行之间“打游击”。在往常，股份制银行的国债销售进度较慢，但３月１０日的情景却让不少“自信”的市民大跌眼镜。国债发行当天，本市几乎所有银行在两个多小时里就完成了发行任务，有的银行甚至还提前售出了下个月才发行的国债。
虽然这次国债发行的利率首次低于同期存款的名义利率，但细心的市民还是发现投资国债的收益高于纳税后的储蓄收益，再加上国债比储蓄风险小，提前支取损失更小，国债自然成了众多市民在降息之后的投资首选。
房贷市场受激启动
降息一个月，房地产商已经尝到了甜头。采访中，本市一家规模较大的房地产开发公司负责人告诉记者，近一个月来，前来咨询的人比以前多了不少。很多消费者在谈到贷款合同的时候都认为这回降息比较“有力度”，还款负担确实减轻了一些。
银行人士介绍说，虽然个人住房贷款的数额在降息以后并没有明显的增长，但银行方面也已经积极行动起来。记者从中国银行天津市分行了解到，该行日前在本市近６０家大型房地产开发商中展开营销攻势，拓展以个人住房按揭贷款为主的消费信贷市场份额。为了更加方便市民办理贷款，中国银行天津分行还改进了贷款的申请审批手续，将原来的“委托扣款协议”、“抵押声明”、“借款合同”、“抵押合同”、“保证合同”等５种文件合并为１份“个人住房抵押借款合同”，从而简化了借款人的流程手续，缩短了开发商的售楼周期，提高了资金回流速度。在申请手续完备的情况下，一般市民在２到３天内就能办好各种手续。
中国建设银行天津分行房地产信贷部有关人士认为降息先是会刺激到房地产商，鼓励他们加大开发力度，然后才会传导给个人住房贷款市场。另外，按揭贷款利率降低以后，很多消费者都预计公积金贷款利率随后也会有所下降，所以在一段时间里出现了“等待”现象。现在公积金贷款利率也已下调，房贷市场很快就会有大发展。
汽贷市场尚待挖掘
据银行人士介绍，降息对以汽车贷款为代表的个人消费贷款市场“刺激”作用还不很明显。虽然办贷款的人比年初时多了一些，但按照往年的规律，春节期间人们总要留出充足的资金应付过年期间的各种开支，而春节过后贷款往往都会有所增长，所以现在贷款人数增多是否与降息有关就很难说。
与办理住房贷款的消费者不同，很多准备贷款买车的消费者认为这回贷款利率下调幅度比较小。因为现在买车的消费者大多数收入水平比较高，对他们来说，买一辆车才少还１０００多块钱利息，跟整个车价比起来简直“微不足道”，所以“想买车的不会在乎利息，不想买车的降了息也还是不买。”
但汽车向家庭“进军”的大趋势却是挡不住的，一边是许多国际著名汽车商积极准备开办汽车金融服务公司，一边是国内银行摩拳擦掌准备打响“自卫反击战”。中国工商银行天津分行计划今年将汽贷额度增加到１．２亿元，给１５００辆车办理贷款。此外，银行还可能尝试在央行允许范围内下浮汽贷利率。
企贷
短期变化不大
上海浦东发展银行天津分行有关人士告诉记者，企业贷款还主要是从生产周期的需要考虑的，不会因为降息了就立刻增加贷款量。另外，对于那些不太优秀的企业，能获得贷款已经很不容易，即使多付些利息也愿意，所以它们对于利率的变动并不敏感。
同时，业内人士也认为贷款利率降低意味着企业融资成本降低，所以从长远看，企业贷款数量肯定会增加。
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