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人人都怕与“癌”字沾边。然而，让人难以置信的是：一个健康人居然想得癌？！为了骗取近40万元保险金，离岗女工石某竟装癌骗保，甚至假戏真做，无病走上生不如死的化疗路。与这个女工同谋的医学权威，毕业于中山医科大学，主持过全国病理学术会议，参加过对中国首例艾滋病的解剖。然而，就是这位“德高望重”的病理专家巧施妙手，给无病的人造出了“癌”。调查人员办案山重水复疑无路，最终是DNA鉴定撕开“医”、“患”勾结造“癌”骗保的惊人黑幕。
8月25日，湖南省株洲市中级人民法院对保险诈骗嫌疑人石德华割肉骗保、无病化疗、装癌索赔一案做出终审判决。至此，这起密谋一年半，作案手段高超、诈骗金额巨大、涉及中国保险业两大巨头的骗保案终于真相大白于天下。
-投诉蹊跷：近40万元保险金让理赔员生疑云
2000年8月至9月，中国人寿和太平洋两大保险公司株洲分公司先后收到一张同样理由、数额巨大的理赔申请书：“因患有何杰金氏恶性淋巴瘤，根据本人参投贵公司险种，现申请索赔重大疾病保险金。”患者索赔金额高达近40万元。
巨大的赔偿金额让两家保险公司的负责人吓了一大跳，因为一般的人寿保险赔偿金很难有这样大的赔偿金额。保险公司迅速进行了全面的调查，认为此事确属于保险责任的范围内，于是上报了公司总部审批。
被保险人石德华是株洲市某企业的离岗女工，今年47岁。2000年6月29日，她在株洲市一医院被诊断患有“恶性淋巴瘤”。7月初，湖南两家省级医院相继出具了“何杰金氏病”的切片会诊证明。7月24日，石德华入住株洲市331职工医院诊治。该院根据上级诊断和临床症状，于8月17日诊断石为“恶性淋巴瘤何杰金氏第三期”，并让患者在医院进行了化疗。
8月28日，中国人寿湖南分公司理赔员接到一个电话，声称：由于保险公司对此索赔迟迟未予处理，已有人投诉到湖南某报社，该报将报道此事。这个电话让中国人寿保险公司的理赔员疑云骤起，一般情况下都是拒赔后才有投诉之事发生，此案为何刚报案且未遭拒赔便急于投诉呢？理赔员立即将此情况向中国人寿保险湖南分公司副总经理陈绍辉汇报。陈副总经理听取汇报后，指示理赔科要认真审核，慎重审批。
中国人寿保险公司湖南省分公司理赔员仔细分析该案情况后，综合以前石德华给付记录和承保条件等资料，发现该案疑点颇多：投保刚过免责期就发生保险索赔事件，是不是有带病投保或免责期内确诊的可能？另外，石德华曾有多次不良索赔记录：第一次，石因小叶增生竟住院91天，索赔医疗保险金1500元；之后又因附件炎住院，索赔4000元，一年内两次索赔；其次，其小孩索赔意外医疗保险金，因无证驾驶而被拒付，但第二天，她竟提供了所需的全部证据，虚假证明索赔使她进入了公司理赔黑名单。这次她投保免责期刚过，保单刚刚生效，就发生保险责任，这其中是否有诈？
-一波三折：调查人员办案山重水复疑无路
带着种种疑问，中国人寿保险湖南省分公司进行了十次调查，五次在长沙访谈求证，五次下株洲排疑核实。在湖南某医院展开的第一轮调查中获悉：“会诊的切片确实是何杰金氏病第三期，但不保证是石德华本人的病理切片。”
2000年8月29日，湖南人寿理赔科李科长等人对此案进行实地调查。调查人员在株洲市某医院病检室找到了石德华被诊为恶性淋巴瘤的证据；在331医院也看到了石德华化疗的事实；询问石德华有关病史，并摸其腰部确实有肿块，是“何杰金氏”第三期的症状。但令人不解的是，调查人员到市里其他医院调查，却均未找到石德华确诊为癌的既往记录和住院记录。
当晚，调查人员开会分析情况后，认为此病例诊断属实、治疗属实，且排除带病投保和免责期内确诊两种可能性，只能按保险条例赔偿石38万元了。调查至此，该案本来可以告一段落。但李科长当晚躺在床上辗转反侧睡不着，一些难释疑团不时浮现在脑海中：时间这么短，她就真这么不幸地得了条款免责和特约免责之外的大病？高度的责任心使李科长决定再进一步深入调查，非要把事情弄个水落石出不可。
第二天，李科长带领调查人员找到了石德华保单上的地址，但保单上的地址是她父母家的。她父母向调查人员提供了石德华的住址。调查人员几经周折找到了石德华的住址，可石德华早已搬家了。邻居则反映石德华在此之前未见有什么大病……种种迹象都显得事有蹊跷。
因此，理赔员决定重返两家诊治医院，再次进行更详细的调查。没想到再次调查重重受阻。就治医院拒不接待只抛下一句话：“我们没弄虚作假。”调查人员再次与石德华核实有关情况，而石德华也极不配合。
调查人员再次找手术医生核实，情况还是和以前一样：他不认识石德华，也只给她做过送检的切片手术，之后她没来拆线，也没来开药，因此不知道她得了什么病。
调查人员再查病检报告，发现石德华头天做的手术，第二天才将切片送检；再询问病检报告人，他肯定自己做的化检报告是真实的，但他只保证住院病人化检的真实性，而不保证门诊病人送检的真实性，因为住院病人是护士送检，门诊病人是家属送检。
经过几天艰辛的调查，李科长等人发现了许多新的线索：石德华高额投保动机可疑，经济能力有限，索赔记录不良，诊治各环节是脱节的……
为了了解治疗的真实情况，9月7日，中国人寿湖南省分公司业管处处长及理赔员，陪同聘请的省肿瘤医院的两位教授前往株洲诊治医院进行治疗核实。教授查看了石德华的住院记录，从病情特征、治疗方案、用药情况、疗后反应及主治医生人品可以断定，治疗情况真实无疑。到此，四名医院权威教授的诊断，两家医院的三期化疗，四个核赔医生亲自对体格特征变化的验证，均证实石德华的病情、疗效，石患癌的事实在医学上也无可反驳。按理可结案给付石德华38万元的索赔金了。但调查过程中存在种种迹象警示此案情况复杂，有疑点又无证据，如果就此结案，让理陪员硬是觉得心里不塌实。李科长将理陪人员的想法向主管领导汇报，省公司副总经理陈绍辉再一次指示：尽快查找证据，努力破解疑点。
-峰回路转：DNA鉴定惊碎骗保发财梦
石德华是先后在株洲中国人寿和太平洋两家保险公司投的保，两家公司决定携手合作，共同查案。
2000年10月10日，两家公司联合对石德华的病历资料进行了逐字逐句研究，发现20多个疑点。10月26日，中国人寿理赔员与太平洋公司理赔员一起，第三次到株洲逐个查实新疑点。这时候问题已经主要聚焦在手术和化验环节上。他们发现石德华被“确诊”为癌症的证据就是用于做活检的一个切片，围绕这一切片的疑点愈加明显：当时石德华在门诊部做的切片，手术医生不知切片结果，病检医生不能确定门诊切片标本是否取自“患者”石德华。会诊医生也只依据送检切片进行诊断，而不管这切片是谁的。经治医生却只能保证石德华在医院做了化疗而进行诊断。从整个医院环节来看，只能证明该切片确实“患”了肿瘤，石德华接受了化疗，而石德华是否是该切片“主人”，无人能够确定。
于是，保险公司书面通知石德华再次做病理切片检查，以此作为是否理赔依据。石以化疗后癌细胞已杀死为由予以拒绝，并威胁理赔员：“如再要求活检，我一头撞死给你看。”石德华死活不肯再次活检，调查陷入困境。
2000年12月27日，两家保险公司联合向长沙市公安局报案，并提出该案疑点：被保险人有多次不良理赔史；医院诊断与治疗程序脱节，投保介绍有医院关系人谢某；手术医生的语言前后矛盾……
2000年12月29日，长沙市公安局民警及理赔员，依次对给石开具证明的医院展开调查。鉴于前面十多次调查没有实质性进展，办案人员决定使“调虎离山”之计：调离石德华熟悉的环境，给她一点紧张的气氛。2001年3月6日，办案人员致函石德华，要求她来长沙做一次全面的谈话。
3月13日，石德华在中国人寿湖南省分公司保险大楼31楼会议室里，接受了两家保险公司理赔员的全面质询。长沙市公证处的同志也当场作证。当天，长沙公安民警也与石德华谈话，并对谈话内容进行签名和按手印。可石德华说话仍然是得理不饶人的样子，言语强硬，对保险公司的反复调查，极为反感。此案调查再度陷入困境。
随后，理赔员再次来到株洲，从与手术医生不间断的谈话中发现了破绽：手术医生问石德华切什么部位时，石回答“手术时切左切右随便切”。于是，理赔员认定这有欺诈之疑，要求长沙公安人员速来现场查案。长沙公安人员查实后，将此案移交株洲公安机关办理。株洲公安局办案人员迅速赶到手术医院拿到送检的切片标本并马上找到石德华谈话并要求其抽血化验，准备通过DNA分析以证实切片是否属于石德华本人的。
2001年4月，警方采取了石的血样，送往省公安厅做DNA鉴定，以确定石送检的淋巴组织是否真为她身上所切。石德华终于开始担心自己的高超骗技逃不过DNA的科学鉴定。2001年4月25日，在内外压力以及铁的事实面前，石德华不得不向株洲市公安局投案自首。一起涉案金额巨大的骗保案终于真相大白，一直在幕后操纵的合谋人也终于浮出了水面……
-财迷心窍：离岗女工居然想得癌
在公安局石德华交代了她造癌骗保的起因和过程：1997年，石德华花9000元投保费，向中国人民保险公司买了个人的养老保险，并附加重大疾病险。不久，她得了乳房小叶增生。她想到自己曾投了重大疾病的附加险，希望获得保险赔偿，但乳房小叶增生，算不得什么重大疾病。正在这时，有人向她建议：去住一段时间的医院，这样花费的医疗费就多些，向保险公司申请赔偿也好说些，于是，她真的去住院了。出院后，她向保险公司申请重大疾病赔付，竟意想不到地得到了保险公司l.5万元的赔偿金。这笔赔偿，不仅使她花的医疗费用全部得到了补偿，而且还赚了一笔。在石德华的眼里，乳房小叶增生这样的“小病”尚能获赔万把块，要是染上个什么大病，申请保险赔偿，岂不要“发大财”了？于是，她歹念陡生，决定继续投重大疾病险，希望能得到巨额保险赔偿费，以此来发财。
石德华想通过保险赔付来发财，这不仅要投保重大疾病险，而且她还必须有医疗权威部门出具的重大疾病鉴定证明。1999年5月，石德华在泰阳证券公司炒股时，意外地碰到了多年不见、当医师的老熟人谢某。这次邂逅给石德华想通过投保重大疾病险发财的“梦想”的实现带来了希望。
此后不久，石德华到株洲市一医院找谢某看病。老熟人相见，无话不说，石德华告诉谢自己患小叶增生得到保险公司赔偿的事，并说自己买了重大疾病保险，问他能不能帮她做个身患癌症的鉴定。谢当时认为这要冒风险，需要考虑。
送走石德华后谢某心想，乳房小叶增生本是一般小病，竟然获得那么大一笔赔付，他眼睛亮了。他也希望借石德华发笔财，为自己退休后的日子做点准备。过了两个星期，谢打电话给石德华，说那事可以搞，并约定面谈。他们见面后商量搞一个乳腺癌骗保。石德华也看出了谢的发财心态，当即许诺，只要事情办成，可以给谢几万元作酬劳。
无病造癌化疗假戏真做骗保
-惊人黑幕：病理专家移花接木造出“癌”
谢某，湖南省株洲市某医院病理科医师，这位58岁的知识分子，不仅学有专长，而且肯于钻研，因此，在病理学方面颇有成就，曾经主持过湖南省召开的首届全国病理学术会议，参加过北京协和医院对中国首例艾滋病的解剖，当过多年的病理科主任，可以说是位“德高望重”的病理权威。
得到谢某应允之后，石德华就着手购买保险。1999年9月25日，石德华在中国人寿保险公司株洲分公司再次投了康宁定期保险，保费8400元，保险金额20万元，同时投附加住院医疗险，保险金额5000元。同年11月4日她又在太平洋保险公司株洲办事处投长健医疗险，保费2720元，保险金额10万元。
2000年6月保险合同生效后，谢某电话约石德华去面谈。他们进行了一番讨价还价后，谢提出：如果搞的话需要一些费用打点，让石德华先给他5000元活动经费，事成后再给2万元。石德华要求办成事后再给钱。谢没答应说：“要办事就必须先给钱，搞恶性肿瘤是技术上的事情，你不要管，包你没问题。”石德华想了一想还是答应了。
给了钱之后，石德华又后悔：一是担心被查出来，声誉受损；二是担心谢不办事，花出去的钱有去无回。于是，她要谢医生还钱，说她不想搞了。她不想搞的另一个重要原因是，谢讲如果搞个乳腺癌，就要做手术切除，那样才能说明她患有乳腺癌类的恶性肿瘤。石德华听说要从她身上切去一个乳房，她觉得那样太恐怖了。因此石德华不愿意了。
谢见石德华想打退堂鼓，想了想又出一计说：“那就不搞乳腺癌，搞一个恶性淋巴瘤，只要开个小口子，取一点组织，做切片活检，打一次化疗，之后就吊盐水，让保险公司赔钱，我再找人帮忙，绝对搞得定。”石德华想，这么简单，就决心搞淋巴癌索赔算了。
投保6个月后，石德华找谢商量搞淋巴癌的事情，谢的开价又涨了说：要办事，我还需一些活动费用，你必须再给6000元，事成以后，再付5万元。对此，石德华也答应了。2000年6月，也就在手术的前一天，石德华带了6600元钱交给谢医生。
与石德华约定好搞淋巴癌后，谢某也展开了紧张的活动。2000年6月26日上午，他找到株洲市一医院骨伤科的余医生说：“我有一个熟人，颈部有一个小结，请你帮我做手术切下来，要做活检。”余同意了。快12点钟的时候，谢把石德华带去动了手术。当石德华女儿把装有石德华病理组织的玻璃瓶交给谢后，他拿到办公室就扔进了垃圾桶，然后在化检登记本上找到一个患有恶性淋巴瘤的病理号，再将此病理号的标本交给石德华的女儿，由她女儿下午送到检验室做鉴定。由于送去时已经超过了当天下班时间，所以登记本上写的是第二天的时间。
谢某为石德华调包的淋巴瘤切片标本经病理科检验室检验，做出了“符合恶性淋巴瘤”的鉴定结论，并建议送长沙医院复检。这份调包的淋巴瘤组织又由石德华女儿送到长沙市肿瘤医院病理科复检，结论为“低度淋巴瘤”，与原结论不完全一致，谢看后说“要不得”。最后，由谢出面联系，送湖南某大医院再次鉴定，出具鉴定书为“何杰金氏恶性淋巴瘤”。就这样，忍受了割肉之苦的石德华终于如愿以偿，神不知鬼不觉地“患”上了癌症。
-假戏真做：无病走上生不如死的化疗路
为了以假乱真、掩人耳目，急于想得到巨额保险赔偿金的石德华竟以牺牲健康乃至生命为代价，冒死走上了梦魇般的化疗之路。
省市两级医院做出“恶性淋巴瘤”结论后，石德华住进了株洲市某厂的职工医院治疗，后又转到株洲市肿瘤医院住院治疗，其间共67天。
“恶性淋巴瘤”是癌症重病，所以要用重药。石德华住院后，医院给她做了骨穿刺、化疗，五天一个疗程注射药物和内服药物，为她治“癌症”。这些治疗给她肉体上、精神上带来了极大的痛苦，但是为了自己苦心经营的索赔计划，她只好自己咬着牙硬挺着。通过两个多月的肿瘤治疗，石德华的一头青发掉光了，经常肚子痛得在病床上打滚，七八天解不出大便，出院的时候，她人都瘦了一圈。
经过67天的化疗后，急不可耐的她一出院就正式向太平洋保险公司株洲办事处、中国人寿保险公司株洲分公司提出了34.5万元的巨额保险赔付，并随申请书附上了株洲市某医院切片检验报告单及湖南某大医院复查结论“何杰金氏恶性淋瘤”鉴定书，要求两家保险公司依据保险条款约定，尽快地履行赔付义务。两家保险公司接到石德华的索赔申请，经审查后发现有诸多疑点，经过反复的侦查，终于和公安机关联手破获了这起骗保案。
而同案的谢某，在办完石德华的事后就退休了。在手术、送检、收标、切片、取样、化检的整个过程，谢某都不是责任人，也没有留下自己的任何痕迹，他自认为自己做得是天衣无缝、无懈可击了。然而再狡猾的狐狸也斗不过好的猎手，谢某在介绍石德华投保的问题上还是引起保险公司的怀疑，最后，他在与石德华约会时，被株洲公安局尾随跟踪而当场抓获。
2002年1月9日，湖南省株洲市芦淞区人民检察院向株洲市芦淞区人民法院提起公诉。1月25日，株洲市芦淞区人民法院公开开庭审理了此案。判决石德华、谢某犯保险诈骗罪，判处石德华有期徒刑两年，缓期二年六个月并处罚金2万元；判处谢某有期徒刑三年，缓期1年，并处罚金1万元；收缴的违法所得10600元予以追缴，上交国库。
一审判决下达后，两被告没有上诉。但检察机关认为一审法院适用法律不当，判决刑罚轻，罚金少，遂向株洲市中级人民法院提起抗诉，请求依法改判。8月25日，株洲市中级人民法院做出终审判决：维持原判。
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