北方网专稿:据人行天津分行统计,截至2002年底,天津市城乡居民储蓄存款余额已达到1459.45亿元,比2001年增加了174.5亿元,人均存款(人民币)大约14000多元,而全国的人均储蓄存款余额约为7000元,天津的这一数字几乎相当于全国平均水平的两倍。
据市统计部门提供的数据,这几年的储蓄有这样两个新特点:从储蓄种类来看,在2002年的新增储蓄存款中,定期储蓄占了56%,继续保持了较强的稳定性;从储户的结构来看,个人存款仍然占了大头,所占比例超过了85%。
经济专家:储蓄率为何居高不下
这几年为了鼓励消费和投资,刺激经济增长,自1996年开始,中国人民银行对人民币储蓄利息进行了八次较大幅度的降低,可总是不能动摇储户存钱的决心。以一年期居民储蓄利息率来看,从1996年5月1日以前的利息率10.98%一直降到2002年2月21日的1.98%,目前我国储蓄总额高达9.81万亿元。利息越低反而存款越多,原因何在?
经济学家郭鸿懋从两个方面进行了解释。制度转轨过程中的预期不确定性是居民储蓄快速增长的根本原因。目前导致居民储蓄存款迅速增长的制度因素主要有:住房制度改革迫使居民进行长期储蓄;居民为预防不测之需或保证退休后生活进行储蓄;教育制度改革使居民必须为支付子女教育费用而增加储蓄;医疗保障制度发生变化,居民为预防健康风险而增加储蓄等,使大部分居民选择了银行存款以保未来支出,因此预防性储蓄是导致天津市居民存款在1996年以来连续八次降息不“出笼”反而大幅增加的根本原因。
居民收入增长较快也是储蓄快速增长的原因。去年由于公务员增加工资、财政发放的城镇最低生活保障金同比有所增长等因素,使我国居民可支配收入有明显增长。2002年我国城镇居民人均可支配收入实际增长10%以上。据统计,中国城市居民家庭财产户均总值已达22.8万元,户均家庭金融资产达8万元。
子女教育位居储蓄目的首位
记者从天津社科院获悉,该院2002年发布的调查数据表明,天津人储蓄的主要目的是“子女教育”、“应付疾病及其他急用”、“日常开销”、“防老”和“购房装修”,其比例均在20%以上。
调查显示,“子女教育”排位居前,占被调查人群的54.8%,显示该项开支已经成为多数家庭支出的首要项目。基于对社会的未来发展趋势是一个知识型、学习型社会的判断,居民的对教育的需求大大增加。并与当前各类教育收费水平较高,普通家庭子女教育支出负担较大有直接关系。由于历次调查表明学历高低与家庭财产殷实程度成正比,因此教育被视为带来高回报的投资项目。
“应付疾病及其他急用”、“防老”和“购房装修”等几项排位靠前,分别占被调查人群的44.5%、30.5%、22.5%,则与当前社会保障制度尚不健全、部分居民住房条件差以及部分居民(特别是老年人)的收入不高等情况有关。
不少居民表示,储蓄风险小,说白了现在没人图储蓄的利息,图个稳定,因为银行比较保险。有钱存银行,以备不时之需,这代表了相当一部分储户的心态,在这一心态下居民的存款额也就越积越多。
不是不敢花钱,是不知如何投资
社科院调查表明,目前天津居民的主要理财方式仍是“储蓄”这一传统办法,其比例高达77.6%。不过,随着市场经济的发展,相当一部分居民开始涉足于购买保险、股票、债券等一些新的投资理财领域。其中购买股票的占32.2%、购买保险的占31.1%、购买债券的占14.7%。
老百姓把资金的安全性放在第一位,但并不是说他们不敢花钱,而是不知如何花这笔日积月累的心血钱。其实,除却选择传统的银行储蓄,今天的债券、保险、股市、房市等话题一直很热,也时刻牵动着老百姓的心。
业内人士认为,储蓄额度偏高是与东方人一贯保守的作风是分不开的,多数百姓是将资金的安全性放在第一位的,养老费用和教育费用在储蓄存款动机中居于重要地位。目前,储蓄在一般人的资产分布中占据主要部分,比较激进偏好风险的投资者在社会中只占很小的一部分。天津居民对于私人财产向来很谨慎,同时,不习惯别人替自己“管账”。目前就大众的投资渠道而言,国债比较稳妥;保险作为理财手段被人们认识和接纳尚需时间;而股票、基金(包括开放式基金)都是风险大于收益,看来,想吸引居民储蓄资金的加入,尚待时日。
有人在投资消费活动过程中因决策准确而获利丰厚,也有人因投资失误而损失惨重,还有许多家庭因投资保守而错失良机后悔不已。投资的方式其实是越来越多,关键要把握住其中规律,但其中的鼓点还是要靠老百姓自己踩。(图/文 记者 王冰)
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自1996年开始,中国人民银行对人民币储蓄利息进行了八次较大幅度的降低,可总是不能动摇储户存钱的决心。以一年期居民储蓄利息率来看,1996年5月1日开始将原来的10.98%的利息率下调为9.18%,1996年8月23日再次降低至7.47%,同年我国居民储蓄总额突破4万亿元,比1995年增加了将近1万亿元。1997年10月23日再次降息降低至5.67%,1998年3月25日再次降息降低至5.22%,同年7月1日又一次降息降低至4.77%,同年12月7日第三次降息降低至3.78%,同年储蓄总额则上升到5.5万亿。1999年6月10日降低至2.25%,2002年2月21日再次降低至1.98%,同年我国储蓄总额高达8.7万亿元。
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