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北方网消息：信用卡从起步到现在已经在中国落地生根，蓬勃发展了起来。我们就来聊一聊它的发展史。
第一步：从借记卡到信用卡
说到银行卡，市民都很熟悉。但数一数手里的银行卡就会发现，其中可能根本没有一张能透支使用。也就是这个“透支”功能，成了借记卡和信用卡的根本区别。
虽然现在的借记卡被赋予了自动转账、偿还贷款、缴纳电话费、购买股票、基金等多种功能，但单从消费功能上来讲，刷借记卡付账，只能是存多少花多少。也就是说，如果事先没有在借记卡里存钱，就不能刷卡消费。从这个意义上说，使用借记卡刷卡消费，用的完全是自己的钱，持卡人没有从银行得到任何与信用有关的好处。
而信用卡则具有了“透支”功能。信用卡的持卡人在领取这张信用卡时，就从银行拿到了一个可以循环使用的信用额度。市民要申请信用卡，银行一般都要求申请人提供自己的收入证明，并根据申请人的年龄、职业等情况，给申请人核定一个可以透支的最高限额。持卡人刷卡消费时，如果卡里的存款余额不足，就可以使用信用卡的“透支”功能，从银行借钱付账。透支以后，持卡人只要在卡中存进透支的金额，也就还清了在银行的欠款，信用额度恢复以后，持卡人又可以使用这张信用卡再次透支消费。
因为有了“透支”功能，信用卡就常常可以起到“救急”的作用。比如你出外旅游，看到自己喜欢的东西，却因为所带的现金不够无法购买，下次买似乎又不太现实，如果身边有一张信用卡，就可以使用它的透支功能把东西先买到手，回头再到银行还钱。或者你一个人到外地出差，因为不熟悉当地情况，身边的现钱不够缴纳旅店的房租，或者没法购买回程的机票，这时一张小小的信用卡就可以帮助你继续你的行程。
第二步：从准贷记卡到贷记卡
具有了透支功能，这张银行卡还不是真正意义上的信用卡。准贷记卡只有在卡内余额不足时才能透支，且没有免息期，透支一天就要缴纳一天的利息。而贷记卡不需事先存入现金，就可以直接刷卡消费，在银行规定的免息期里偿还透支款项，也不需要支付利息。如此说来，只有贷记卡才是真正意义上的信用卡。
但很长一段时间，各家银行推出的信用卡都是准贷记卡，人民币账户的贷记卡是最近1年多才推出的。从央行的统计数据来看，本市目前大约有近38万张具有透支功能的信用卡，而其中90%左右都是准贷记卡，只有余下的10%才是贷记卡。
“一分钱不存就能刷”和“借了钱还不用给利息”这两大优势使贷记卡比准贷记卡拥有了强大得多的生命力。
如果说准贷记卡的透支功能还只是为了“救急”，那么贷记卡的透支功能就是完全的为了“消费”。准贷记卡只有在卡内余额不足时使用才是透支，而贷记卡每使用一次都是透支。在过去，人们常常为自己未来的收入状况忧心忡忡，不敢轻易贷款消费。而央行日前的统计调查显示，有22.1%的居民认为自己下季度的收入将会增加，这也为贷记卡的推广奠定了基础。
“用贷记卡，花银行的钱”，这是一些银行在营销贷记卡时打出的“招牌”。而“花了银行的钱还不用付利息”，似乎才是贷记卡真正的魅力所在。各家银行推出的贷记卡都规定了少则二三十天，多则五六十天的“免息期”，持卡人在透支消费以后，只要按照银行提供的对账单在免息期里将各项欠款还清，就不用支付利息，还常常能享受到商场提供给持卡消费者的特别折扣。
此外，很多银行还对贷记卡持卡人实行“免担保”政策。这样，持卡人每刷一次贷记卡，就相当于从银行借到了一笔信用贷款，是真正的“凭信用贷款”。信用消费的种种优势就通过这张小小的贷记卡体现出来。
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