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昨天下午，中外记者云集天津利顺德饭店，我国首家住房储蓄银行——中德住房储蓄银行在这里举行开业仪式。除了大批国内媒体外，德国媒体也对住房储蓄银行的开业表示了浓厚兴趣，德国广播协会、德国商报、德国世界报、德国明镜周刊、德国莱比锡人民报等媒体，纷纷派出记者来津采访。建设银行行长、中德住房储蓄银行董事长张恩照宣布中德住房储蓄银行正式开业。这标志着中国第一家按照国际通行模式建立的住房储蓄银行开始启动运作，今天将正式开办业务，为百姓提供一种全新的住房贷款模式。
住房贷款商机巨大 强强合作拓展业务
中德住房储蓄银行由中国建设银行与德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资设立，注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。
中国建设银行是中国最大的国有商业银行之一，业务网络遍布全国。特别是在房地产金融业务领域，建设银行占有最大市场份额。德国施威比豪尔住房储蓄银行是欧洲最大、最成功的住房储蓄银行，实力雄厚，在欧洲许多国家开展业务，并在所在国市场上占有领先地位。
据统计，去本市销售商品房1022万平方米，同比增长55%，住房贷款大幅度增长。预计2004年至2007年，全市房地产投资将达到1300亿元，竣工住宅面积3650万平方米。所有这些，都将给中德住房储蓄银行的业务发展带来巨大的商机。
中德住房储蓄银行初期将在天津开展业务，然后将逐步向全国推广。其住房储蓄产品从德国施威比豪尔住房储蓄银行引进，该产品是欧洲最成功的住房储蓄产品。
先存再贷政府奖励 利率低风险小
住房储蓄存款是存款和贷款相结合的产品，客户与住房储蓄银行签署住房储蓄合同后，先在住房储蓄银行进行存款，存款期内客户除获得存款利息外，还能得到政府奖励。在完成存款义务后，客户即可从住房储蓄银行获得低于目前商业个人住房贷款利率的住房储蓄贷款。目前主打产品的贷款年利率为3.3%。
与目前其他个人住房贷款产品相比，住房储蓄存贷款利率在合同执行期内单一固定，不受货币市场利率波动的影响，有利于客户避免因贷款利率变化而引起的还款风险。
另外，住房储蓄客户可根据自身需要选择合同类型。在合同执行期内可转换合同类型并按需要提前还款或申请增加合同额度。更为重要的是，通过与建设银行其他个人住房贷款产品的组合，住房储蓄银行可根据不同客户的具体情况“量身裁衣”，从而更好地满足广大居民日益多样的住房融资需要。
除针对个人客户之外，住房储蓄产品还为广大企业集团客户激励员工提供了一种合理的住房储蓄解决方案。企业可根据岗位职务、工作年限和贡献度来为员工进行住房储蓄并按照具体情况来确定存款期限。当员工为公司服务满一定年限并做出相应的贡献后，公司可向其兑现住房储蓄奖励。员工除获得以前年度公司为其累计缴交的住房储蓄存款外，还同时享有申请低利率住房储蓄贷款的权利。
在产品销售方面，中德住房储蓄银行不仅通过建设银行众多的营业网络销售住房储蓄合同，同时还拥有自己的直销队伍。根据客户的需要，住房储蓄银行的销售顾问可提供直接咨询，按照具体情况来为客户设计住房融资解决方案。
存贷挂钩收费服务 三种产品“量体裁衣”
据了解，目前我国有两种住房贷款模式，一种是住房按揭贷款；另一种是住房公积金贷款。而住房储蓄银行又添加了第三种贷款模式———住房储蓄贷款。
住房储蓄银行的贷款年利率最低为3.3%、最高为3.9%。而按揭贷款5年以下(含5年)年利率为4.77%，5年以上年利率为5.04%。个人住房公积金贷款5年以下(含5年)年利率为3.6%，5年以上年利率为4.05%。同时，在住房储蓄银行存款还可以享受到存款利息50%或者100%的政府奖励。
住房储蓄银行一是利用建行网点办理，二是通过代表直接为客户办理业务。无论采取哪种方式，签订合同后，客户就可以通过建行网点用现金进行存款或者还款，也可以把钱存在银行卡内委托建行定期将存款或还款划转到住房储蓄银行。
住房储蓄银行的另一个特点就是市民如果想在住房储蓄银行获得贷款，就首先要在住房储蓄银行进行存款，而能获得多少贷款、获得贷款的先后顺序与客户存款有直接关系。对于存款、贷款的数额，有关人士表示，客户能贷到的钱，应该是客户与银行签订的合同总额减去已经存款的金额存款余额，同时，存款余额必须达到合同金额的50%。
据介绍，住房储蓄银行目前推出了三种住房储蓄产品，分别为AA(特快型)、AB(快型)和AC(慢标准型)。选择的合同类型越快，每月需要存的钱也就越多，这样获得贷款的时间也就要短一些。市民如果希望在住房储蓄银行获得贷款，那么最少要在住房储蓄银行存款两年，哪怕是一次性存够合同额的50%。但一般存款期限为4年至8年，贷款期限为5年至11年。
与住房按揭贷款和住房公积金贷款不同之处还有一个，那就是在住房储蓄银行办理业务要交纳一定的服务费。在《住房储蓄合同基本条款》中有一项为合同服务费，中德住房储蓄银行为其向客户提供全方位服务收取合同额1%的服务费。据介绍，在欧洲，住房储蓄银行就要向客户收取这一笔费用。而在我国，随着《商业银行中间业务收费办法》的出台，银行服务收费对于百姓而言已经不是一个陌生的话题。
建行有关负责人介绍，建行与德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立住房储蓄银行，将住房储蓄业务引入我国，使得目前国际上流行的三种住房金融模式在我国金融市场齐备。至此，建行在国内同业中，首家成为集三种住房金融模式于一身的国有商业银行，极大的提升了建行的社会品牌价值，巩固了该行在房地产金融领域的优势地位。
金融开放有益探索 试点天津推向全国
业内人士认为，中德住房储蓄银行的成立是中国金融业进一步对外开放的有益探索。它将德国施豪银行的成功经验、先进技术和服务理念与中国建设银行良好的社会信誉、丰富的人力和网络资源、对本土市场的认知等优势有机地结合在一起。住房储蓄银行为广大居民提供的新的住房融资方式，必将进一步丰富我国的住房金融市场，完善我国的住房金融体系，促进我国金融市场对外开放和住房制度的改革。
德国驻华大使薄德磊表示，建行与德国最大的住房银行———施威比豪尔住房储蓄银行进行合作是令人高兴的事，他认为住房储蓄银行在中国很快就能为百姓所接受。薄德磊说，他的第一所住房就是通过住房储蓄这种模式贷款购买的，为此他从大学期间就已经开始存款。
中国建设银行行长张恩照表示，社会各界关注已久的中德住宅储蓄银行终于正式开业了，这样在国际上流行的三种住房贷款模式，都在我国出现了。今后建行将全力支持住房储蓄业务在我国的发展，相信住房储蓄产品与建行产品的结合，将使居民得到更完善和更全面的金融服务。凭借德国住房金融的先进经验，与我国实际情况相结合，为广大居民提供全新的住房金融产品。
在谈到为何选择天津作为住房储蓄银行总部所在地并进行试点时，张恩照表示，天津的经济发展和社会发展情况适合住房储蓄银行进行试点。他表示，目前中德住房储蓄银行只是在天津进行试点，取得经验后他们在向监管部门汇报后，会尽快将住房储蓄银行的业务推向全国。
中德住房储蓄银行的另外一个股东———德国施威比豪尔住房储蓄银行行长艾尔德兰特博士也出席了昨天的开业仪式，他表示，德国施威比豪尔住房储蓄银行和中国建设银行的合作表明了中方对住房储蓄银行产品的信任。通过与中国有关方面卓有成效的合作，他相信，无论在德国还是中国，居民都将买房作为一项重要投资，因此住房储蓄业务会在中国很快发展起来。他认为在不久的将来住房储蓄银行不仅能成为天津房地产业的支柱，也将成功推向全中国。
天津在历史上曾是我国北方的金融中心。20世纪40年代，天津设有49家银行，其中12家银行的总行设在天津，设有270多家国内外保险机构，并有功能完备的证券交易所。
改革开放以来，本市的金融业在改革开放中发展。去年开始，本市实施“三步走”战略，要把天津建设成为我国北方重要的经济中心和现代化国际港口大都市。与此同时，将建立和完善与我国北方重要的经济中心相适应的现代金融服务体系。逐步增设各类金融机构，扩大直接融资比例，活跃金融市场，提高服务水平。本市将全力支持各类金融机构依法开展业务，切实维护金融机构合法权益，建立诚信体系，为金融业健康发展创造条件。
服务指南
□住房储蓄的运作方式
住房储蓄者将钱存入一个配贷资金库，银行将所积累的资金按特定的公式，把住房储蓄存款和住房储蓄贷款(根据抵押和资信审核结果)发放给住房储蓄者。
□住房储蓄合同执行方式
1、签订合同：客户可以选择不同的合同类型，但无论客户选择何种合同类型，住房储蓄合同额均系千元人民币的整倍数，至少为2万元人民币(最低合同额)。
2、存款阶段：住房储蓄者要把一定的款项存入住房储蓄配贷资金库，并达到合同额的50%，可以以每月的常规存款或以额外多存款的形式进行储蓄。除了固定利息外，住房储蓄者还将享受政府奖励。
3、配贷：当客户满足了配贷的所有前提条件后，住房储蓄银行就会给予客户配贷，即支付住房储蓄合同额。也就是说，住房储蓄银行在对抵押物和客户的资信状况进行审核后，将客户的住房储蓄存款与住房储蓄银行所提供的贷款一道发放给客户。
4、贷款阶段：配贷后，除了存入的存款外，客户还将获得贷款。根据所选的合同类型，客户每月以优惠的利率偿还贷款本金和利息，利率是固定不变的。还款额和期限依合同类型而定。客户可以随时提前还款。
□住房储蓄三种产品推荐
-AA型
客户的家庭月收入超过3000元人民币；
客户想尽快实现房产购置、大修或翻新计划；
客户很在乎贷款利率是否优惠；
客户希望一次性存足存款额；
客户希望迅速偿还贷款。
-AB型
客户的家庭月收入在2000元到3000元人民币之间；
客户想尽快实现房产购置、大修或翻新计划；
客户很在乎贷款利率是否优惠；
客户希望一次性存足存款额；
客户希望迅速偿还贷款；
-AC型
客户还在犹豫是否购置房产；
客户的家庭月收入在2000元人民币以下；
高存款利率和优惠贷款利率对客户同等重要；
客户希望一次性存足存款额。
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