从自助银行到网上银行;从个人理财到住房信贷;从刷卡消费到个人信用体系的建立……如今的天津人,享受着越来越方便快捷的金融服务。
涌动的经济热潮引来多家外资金融机构进驻天津。2003年底,美国花旗银行在中国的第5家银行在天津开业;吸引花旗重返天津的,除了密集于此的6000多家外资企业,还有依托港口日益增多的出口企业。2004年初,中国第一家专业合资住房储蓄银行--中德住房储蓄银行在津开张纳客。渤海银行和东北亚开发银行也正在筹划之中。加上此前落户天津的加拿大永明保险和英国标准人寿,越来越多的金融企业选择把总部设在天津。
截止到2003年底,天津市金融机构本外币存款余额达到4362.6亿元,同比增长了29.88%,金融机构不良贷款比率比年初下降了7.7个百分点。
快速发展的天津房地产业为住房金融业务带来商机。天津市市长戴相龙认为,中国于1998年制定个人住房贷款管理办法,在这之后,全国个人住房贷款迅速增长。到去年底,贷款余额已超过2万亿元。这类贷款的发放,对改善居民住房,发展金融事业,促进经济和社会发展,都发挥了重大作用。今后在加强管理和防范风险的基础上,仍要支持住房信贷业务平稳快速发展。2003年,天津市销售商品房1022万平方米,同比增长55%,住房贷款大幅度增长。预计2004年到2007年,天津市房地产投资将达到1300亿元,竣工住宅面积3650万平方米。中德住房储蓄银行的开业,使得商业按揭贷款、公积金贷款和住房储蓄贷款三种住房金融模式齐聚津门,为天津老百姓获得低息购房贷款打开了新途径。
人民银行天津分行行长郭庆平认为,国有商业银行开始改制,将带来提供更多的差异性金融产品和个性化服务。
个人信用体系的建设将有实质突破。截至2003年底,天津市银行信贷登记咨询系统已经推广到全市各级金融机构460余个的信贷网点,系统内已经登录了52661个企、事业借款人的基本信息和信贷信息,按可比口径计算,信贷数据实际入库率达到98%以上。人民币贷款、外币贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等业务数据完整且较为准确,基本满足了金融机构查询及进行天津市信贷分析的需要。这将有利于银行推出更多的金融产品。
天津市民口袋中装着个人支票和各种外币将不是新鲜事。银行将进一步推广票据业务,只要市民账户有钱,就可以根据需要使用个人支票。个人用汇"门槛"也将进一步降低。
银行卡使用环境进一步得到改善。截至2003年末,天津市13家发卡机构共发行各类银行卡1823万张,比上年增长49%,天津人均持卡1.8张。人民银行天津分行副行长苏东海介绍,截至去年末,天津市ATM类自助设备增长了43.57%;POS机具增长了68.2%;受理银行卡的特约商户达到5741户。全年银行卡跨行成功交易3493万笔,同比增长437%,清算交易总额66.6亿元,增长221%;同城交易成功率87.99%,提高4.57个百分点,异地交易成功率85.80%,提高5.22个百分点。
针对天津市居民持卡消费比例低、贷记卡发行量小的现状,天津市积极做好公务用卡的推广工作,以此带动行政事业单位公务员这一具有稳定收入、信誉可靠的消费群体持卡消费。截至2003年12月末,共有5家发卡机构与283家行政事业单位签订了公务卡代理结算协议,共发放贷记卡16510张,占全年贷记卡发行量的26.6%,安装财务转帐POS机具80余台,为壮大用卡群体起到了重要的推动作用。
在2003年快速发展的基础上,2004年天津市将新增ATM类自助设备280台,新增特约商户3000户,新增POS机具4000台,进一步改善银行卡受理环境,加油站、航空、铁路、医院、药店等地区成为铺设重点。银行卡强化一卡多用,把银行卡功能作为开发重点,如交水电费、跨行转账等。
此外,个人金融产品的开发将成为天津银行业的重头戏。随着存款、贷款利差的逐步减少,银行的盈利将向中间业务收入发展,而个人金融产品如银行卡、证券基金代理、个人结算收费、个人外汇买卖等都将会给银行带来丰厚的收益。
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