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房贷提前还本市多家银行不收违约金 部分银行表示“有可能收”一些国有大行“要视具体情况而定”
日前有媒体报道，为避免房贷利息损失，广东几家银行准备对提前还贷者收取违约金。消息一经传出，立时在本市市民中引起了强烈的反响。
据悉，广东中行已开始以还款额度的一个月利息为标准对提前还贷者收取违约金，广东中行还规定，贷款一年内不准提前还贷。此外，广东农行、工行、建行也正在考虑对提前还贷者收取违约金或规定提前还贷次数。
本市许多贷款购房的市民对银行收取违约金一事反应强烈，有市民表示，提前还贷是购房者守信用的表现，而银行对此行为收取违约金，实在有点不通情理。记者在采访中得知，在违约金收取与否的问题上，本市多数银行都明确表示“不收”，但也有一些国有大行表示“要视具体情况而定”。
建设银行：明确表示不收违约金
业内专家指出，房贷业务是各家银行优质业务品种，为了赢得市场，银行不会贸然对提前还贷的客户收取违约金，因为这样会导致客户流失。
建行有关人士向记者明确表示，目前建行将不对提前还贷者收取违约金。此外，本市招商银行、浦发银行、商业银行有关人士也表示，他们对提前还贷者不收取违约金。
兴业银行：贷款不满一年者要收
兴业银行有关人士告诉记者，如果贷款人办理贷款尚未满一年时间就要求全部还清贷款，银行将对其收取一定比例的违约金；如果贷款人办理贷款时间较长，比如已超过一年，银行则不收取违约金。
光大银行：提前还贷就收违约金
光大银行有关人士则表示，只有在光大银行贷款一年以上的贷款者才能办理提前还贷手续，银行要对提前还贷者收取违约金，因为借款时合同已经作出相关规定。
业内人士分析认为，提前还贷确实给银行带来了一定负面影响。首先，提前还贷突然增多，会打乱银行中长期的资金安排，给银行带来了利息损失。其次，在受理提前还贷业务时，银行要付出巨大的人力成本。“总之，提前还贷会给银行带来一定损失，银行肯定是想收违约金的。但是，房贷市场为各家银行必争之地，无论哪家银行都不愿成为众矢之的，因此，银行在是否收取违约金的问题上肯定会很谨慎。”一位银行人士这样分析。
专家说法
南京航空航天大学人文学院法律系孟繁超教授说，作为贷款合同的当事人一方，银行无权在合同约定之外作出收取违约金的规定，因为我国《合同法》规定的违约金是约定的违约金。因此，如果当事人事先没有约定，则单方无权决定收取；如果贷款合同中规定可以提前还贷，则应按照《合同法》第二百零八条的规定，除当事人另有约定以外，借款人提前偿还借款的，应当按照实际借款的期间计算利息，银行不能收取违约金；如果贷款合同中没有规定可以提前还贷，则由双方当事人协商是否提前还贷，银行如果不同意，可根据《合同法》第七十一条的规定，拒绝债务人提前履行债务。
如何减少提前还贷的合同风险
目前，本市市民的房贷合同上并没有涉及提前还贷的条款，这给银行方面收取违约金带来了障碍———除非在房贷合同中银行就以特别条款的方式注明提前还贷要收取违约金，并详细载明违约金的计收方式，否则银行一旦突然开收违约金，可能会构成“霸王条款”。
中消协人士指出，由于目前许多银行与客户签订的房贷合同中都没有是否收取违约金的相关条款，因此可以有“不收或以后再收”等多种解释。根据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当采取不利于提供格式条款一方的解释。据悉，广东一些银行在办理新的房贷合同中特别约定了这个条款，正是出于这个想法。目前本市一些银行也已开始注意规范提前还贷的操作程序，并在房贷合同中新增了一些条款：有的要求客户提前还款必须提前向银行提出申请，有的在合同中明示“整个贷款还款期内只允许三次提前还款”。因此，本市市民在办理房贷合同的过程中要注意这方面的变化。
能否借外资银行的银子买房子
央行房贷新策出台后，本市一些市民把目光投向了外资银行，他们想知道的是，外资银行的房贷利率是否优惠？他们能否从外资银行贷款买房？
本市外资银行尚未开放房贷
根据WTO有关协议，我国将在2006年对外资银行开放业务。目前，外资银行中仅有渣打、东亚、汇丰等少数几家开展了人民币个人住房贷款业务。汇丰银行一位人士向记者表示，该行在2006年之前只面向外籍人士与港澳台人士贷款，而且目前房贷业务只对上海、北京、深圳等地开放。
外资银行房贷利率相对更高
据了解，央行房贷新策出台后，外资银行的人民币个人住房贷款利率也开始调整，其中汇丰人民币住房贷款利率执行5.51%，东亚、渣打执行6.12%。
外资银行人士解释说，“外资银行人民币头寸本来就少，有时甚至还需要去拆借。因此，通常外资银行发放的人民币个人住房贷款利率相对要略高一些。”
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