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市民刘先生近来遇到了“堵心”事：本来看重银行理财产品的较好收益，但是没想到实际兑付时比同期存款收益还低，等于放在银行的钱白白“蒸发”了几百元。近来，随着一些银行兑付到期的理财产品，很多购买了理财产品的普通市民惊讶地发现理财收益大幅缩水。
理财产品高收益打了水漂
三个月前，刘先生在一家银行花7万元买了一款三月期的人民币理财产品，银行介绍说这款产品是人民币投资、美元收益的结构性理财产品，预期收益率是2.6%左右，如遇到人民币汇率调整，还能同幅调整收益。尽管刘先生在签署了购买合同后才发现写着该产品收益还可能是0.72%，但银行人员表示从此前产品兑付情况看，收益水平远高于0.72%。0.72%只是活期存款利率水平。但是近日兑付时，银行给刘先生打出的单据上显示预期到期收益只有0.72%，给的利息按美元计算只有15.76美元。当他到银行想把手中的美元换成人民币时，又发现1美元已经换不到8元人民币了。如果当初就把7万元人民币存成三个月定期，就可以稳获1.71%的利息收入，也不必遭受换汇的损失了。刘先生前后损失了数百元钱。
国际行情拖累多家理财产品
从本市金融业获悉，尽管许多银行推出了理财品种，但是许多银行对投资者进行收益率与风险关系的解释用语非常专业化，什么“区间”概念弄得老百姓一头雾水，而且还有一些产品不能赎回、不能质押，加大了投资者变现的难度。
银行人士指出，今年3月份以来，理财市场风云突变，随着超额存款准备金利率的降低，曾经受到投资者热烈追捧的货币市场产品收益率直线下降，人民币理财产品几乎偃旗息鼓。上述那款人民币理财实际上是美元与欧元挂钩的产品：如果两种外币的汇率波动在正负0.050之间，则银行产品就能达到预期理想较高的收益率；如果汇率波动突破正0.050上限或者负0.050的下限，则收益率大幅降低。人们买的这款产品的风险取决于国际市场上欧元与美元之间的关系是否稳定。而今年下半年美元一枝独秀，日元创出两年多新低，欧元、英镑的关键支撑点也纷纷失守，国际原油和黄金价格屡创新高，这种情况是近年罕见的。
据悉，受国际行情拖累的还有一款黄金挂钩型外汇理财产品，该产品投资期限为一年，最高收益率原来预计可达5.00%。它设置了两个黄金价格观察区间，可是从下半年以来，国际金价屡创新高，与美元挂钩的波动幅度大大突破了银行规定的区间，目前该产品收益已经大幅降低。另一款某银行的“澳元兑美元多区间递增累计收益”产品，最高年预期收益率原定8%，同样由于澳元兑美元波动范围超出了300个基点，年收益率降低到了1%，还不如1年期美元存款的利率2.5%。
南开大学金融系副主任王东胜教授指出，当前居民理财方兴未艾，但是银行销售理财产品时不能过分强调预期高收益率以及同类产品以往的良好表现，而对客户风险提示明显不足，这样会形成投资理财信息的不对称。同时人们也应该意识到国际市场是瞬息万变的，理财产品是有一定风险的，应更冷静地对待收益与风险的关系。
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