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现在很多开发商出于回款的考虑，在购房优惠时，如果是商业按揭贷款就给优惠1至2个折扣点，如果是公积金贷款就没有折扣，那么公积金与按揭利率相比，哪种更合算呢？
据天津市住房公积金管理中心有关负责人介绍，目前，个人住房公积金贷款的月利率：1至5年期为3.3‰， 6至30年期为3.675‰；年利率： 1至5年期为3.96%，6至30年期为4.41%。而按揭5年以上的月利率为4.59‰，年利率为5.508%。
以贷款20万元，20年还清，月收入3000元的借款人为例，选择等额本息还款方式。按揭贷款20年中需要支付利息130402元，公积金贷款需要支付利息101344元，如再考虑公积金还款免税部分， 20年中公积金贷款可比按揭贷款大约节省40400元。
很多买房的市民可能都有过这样的遭遇，当向开发商表明要采用公积金贷款方式买房时，开发商随即取消了原本谈好的优惠。公积金贷款，这种能够为购房者带来方便和实惠的产品，如今由于受诸多因素制约，已经有人将之戏称为“待款”。
记者在采访时了解到，出于对资金安全运行的考虑，公积金贷款放款速度往往比商业银行贷款速度慢；出于加快回款的考虑，部分开发商不愿将房子卖给公积金贷款的购房者；出于“节省”成本的考虑，个别单位不给职工缴纳公积金，使住房公积金归集的覆盖面依然存在企业的“死角”。正是由于这三大因素，使得市民在搭建自己的“安乐窝”时，只能通过银行的按揭贷款来解决资金难题。
据了解，公积金在使用环节需要依赖于承办银行的营业网络，因此审批环节就显得多了些。公积金贷款办理过程中涵盖了很多关联：银行和开发商之间的关联、公积金管理中心和银行之间的关联、银行和业主之间的关联、缴存银行和发放银行之间的关联以及开发商和业主之间的关联。正是这些关联使得公积金贷款审批时间显得稍长。
记者在采访时发现，由于目前的楼市形势大好，很多开发商往往一边销售楼盘，一边就抓紧买地建楼，这就要求资金快速回笼。公积金贷款出于保证资金安全运行的考虑，放款速度因此要比商业银行的按揭贷款慢，这也是开发商不待见公积金贷款的原因。
在河东区的某个楼盘销售现场，一位不愿透露姓名的销售主管告诉记者，目前虽然楼市形势很好，但是谁也不知道这种好形势到底能够持续多久，正基于此，在当下要加速开发与回款的速度。商业贷款的发贷速度比公积金快，因此，在住房商业贷款同时并存的社会条件下，有部分资金链比较紧张的地产商就会以房价的优惠差异迫使购房者放弃利息优惠的公积金贷款。
记者昨天分别从位于南开、红桥、河西的六七个楼盘的售楼处了解到，目前采用公积金贷款的购房者不到40%，除了极少数是全款购房外，绝大多数采用商业银行贷款，而其中不少的购房者放弃公积金贷款的原因是由于单位没有为职工缴纳公积金。据了解，目前本市一些私营企业的职工、三资企业的职工、国有企业中的外聘职工以及数量众多的农民工都存在无法享受住房公积金的情况。
缩短时限提高贷款额度
公积金贷款不会总这么受冷落，目前存在的这些问题也在逐渐得到解决。记者了解到，从去年年底开始，天津市公积金管理中心出台的缩短贷款办理时限政策，将贷款办理时限进一步压缩到16—17个工作日，贷款额度也由20万元上限提高到了40万元。此后，选择公积金贷款的人数就开始增加起来。
记者从市公积金管理中心了解到， 2005年，由于政策的调整以及办理时限的缩短，使公积金人均贷款额从年初的14.9万元提高到年末的20.1万元。据统计，2005年全年，该中心共向全市33765户职工发放个人住房公积金贷款569243万元。其中，12月份向全市4208户职工发放个人住房公积金贷款83785万元，支持职工购房面积41.38万平方米，带动银行和个人出资85580万元。
另外，截至去年，本市在18个区县全部设立了公积金管理部，这些公积金管理部其中的一个工作职能就督促所辖区域内的单位及时为职工缴存公积金贷款。据了解，公积金管理部提出“专人专户”管理理念，管理部指定工作人员与单位建立直接联系的网络化管理模式，对辖区内单位进行上门政策宣传、业务辅导、疑问解答、跟踪走访、征求意见等日常服务工作。同时，各管理部设立“主任接待日”，公布管理部对外咨询及投诉电话，管理部主任现场接待和及时解答来访职工的咨询和投诉，为职工信访开通了绿色通道。
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