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【名词解释】确定小额账户的具体计算方法是将一个期限内(1个季度或者1年度)一个账户每天的存款余额加起来，然后与存款的总天数相除，从而得出平均数。举例来说，一个账户连续三天的余额分别是100元、200元、0元，那该账户的平均余额就是100元，以此类推。
近日，农行天津分行发布公告称，将从9月21日起，对日均存款余额在300元以下的人民币个人活期存款账户收取每季度3元的账户服务费。至此，四大国有银行全部对小额账户实施收费措施。本月20日和21日，中行和工行天津分行将开始对小额账户收取管理费，而建行天津分行此前在收费的同时还将小额账户利率下调为0.01%。记者了解到，收费以及低利率措施实施后，天津市民手中的小额账户如果不及时归并，将出现“倒贴”银行的情况。
本市6家银行小额账户收费
中行和工行天津分行将分别于本月20日和21日起对日均存款余额不足300元的人民币小额个人活期存款账户收取每季度3元的账户服务费。而农行和交行也将于9月21日起对余额不足300元和500元的小额账户收取每季度3元的管理费。加上农行、建行、交行和招行，本市共有6家银行决定对小额账户收取管理费。
对于小额账户收费，银行人士表示，收费能实现银行和客户的双赢。银行对小额账户收费不是为了收那点钱，也不是“嫌贫爱富”，主要目的是通过价格手段来促使客户主动到银行将不用的账户进行归并，从而节约银行系统资源，减少客户等待时间，提高银行服务质量。据该人士介绍，大量小额账户是长期不使用的“睡眠账户”，占用了近50%的银行系统资源。收费后，会有不少客户到银行注销、合并一些不必要的账户。
降息符合央行政策
在收费的同时，有的银行还下调了小额账户利率。去年12月21日，建行天津分行将统计期内同一账户日均存款余额低于300元(不含)的人民币小额个人活期存款账户除按季收取3元账户管理费外，还按照年利率0.01%结计利息。这已接近人民银行规定的“存款利率下浮下限为零”的底线。记者了解到，虽然很多市民知道建行小额账户收费的事，但对于利息降低的事情，很少有人注意。
对于小额账户降息一事，银行方面的解释是：降息并收取管理费能够节省成本，这也是国外银行业的通行做法。对小额账户降息收费的目的主要是通过价格手段引导客户合理使用银行账户，减少无效低效账户占用，节约银行系统资源。
记者了解到，虽然其他对小额账户收费的银行没有出台相关规定，但业内人士表示，银行降息有充分的政策和法规依据。这些依据来自于央行2004年10月29日颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》和2003年银监会发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》。银监会的《办法》规定，商业银行服务收费以市场调节价为主，政府指导价为辅。央行的《通知》还放宽了存款利率的下浮区间，表示存款利率下限最低可以为零。
不用的账户快归并吧
记者了解到，几大国有银行发布收费公告后，不止一次提醒广大市民归并“睡眠账户”，不过仍有很多市民没有注意或不理会提醒。
据银行人士介绍，小额账户如果不及时归并，按照目前的收费标准，将出现“倒贴”存钱的情况。例如，张先生一家三口共有5本不用的活期存折，都属于小额账户。以一个账户平均300元为例，一年的利息收入为：300元×0.72%(活期年利率)=2.2元；而支出为：利息税=2.2元×20%=0.44元，小额账户管理费3(元/季度)×4=12(元/年)。因此，一个小额账户的收费超过10元，张先生家的5个活期账户1年将损失近50元。而如果是建行的小额账户，由于利率只有0.01%，那么储户需要“倒贴”的钱会更多。
据了解，银行在对小额账户收费的同时，也对一些账户免收服务费，其中包括“代民政部门发放最低生活保障金的账户”“全日制学校在校学生账户”“国家扶贫开发工作重点县的公民在该县营业网点所开立的账户”等。另外，个人贷款还款、贷记卡约定还款的账户、医保卡、社保卡、交通卡、车船税卡、校园卡等多类账户在暂免收服务费行列。
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