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中国建设银行股份有限公司原董事长、党委书记张恩照从1964年12月进入建行到2005年3月被“双规”，工作了整整40年。这40年里，他从学徒干起，一直干到了建行统帅人物；这40年里，他的人生跌宕起伏，从早年自己动手缝补懒汉鞋，到晚年提着球杆徜徉在大洋彼岸的高尔夫球场，再到中国的秦城监狱。像他的前任，最终没能把这40年赢得的荣光带进暮年。
他的辩护律师高子程说，张恩照从“双规”到被法院一审判决15年，这期间，他会见过张恩照十几次，每次会见，张恩照都要和他说几乎相同的一句话：我对不起党的培养，对不起国家和人民。高子程说，张恩照并不像有些人炒作的那样喜欢“双头鲍”，他祖籍山东，最喜欢的还是大葱蘸酱，只是监狱里怕是满足不了他的爱好。
没考上大学但躲过文革干扰
1963年，平民出身的张恩照没有考上大学，转年被招入建设银行上海分行，先在拨款科做学徒。两年期满后，张恩照当上拨款员。文化大革命爆发后，建设银行的业务基本停顿，但山西、山东等地的几个军工厂和钢铁厂一直没有停产，张恩照派去专门负责这几个地方的建设拨款，从而躲过了文革干扰。
对自己的学生关照有加
1979年8月国务院决定恢复中国建设银行。建行上海分行为了满足业务的人才需要，从社会上大量公开招聘人才，通过设立培训班使其速成。张恩照因拨款管理经验丰富成为主要的授课老师。张恩照对第二期学员极为赏识，这150名学员，全是回城的知青。他们有社会经验和文化素质，其中很多人后来通过全职、在职、夜大、函授等形式完成大学教育。在以后的20年里，这些人中不少人成为上海分行的骨干，并被重用。张恩照对他的学生相当义气，在提拔、住房、甚至家属的调动和孩子的工作安排上，只要能帮他都要帮。
冒风险引外资成功被提拔
1984年，张恩照从复旦大学金融管理专业进修后回到建设银行。此时，上海石化总厂三期工程上马，由于资金不足，又等不到贷款的计划，已经引进的设备派不上用场，锈蚀老化。张恩照冒着风险，组织以花旗银行为首的国外银团贷款，由建行转贷给上海石化，并代理上海石化发行企业债券8亿元人民币。此举当时被媒体誉为“上海改革开放以来最大的一次引进外资行动”，打破了中国银行界的封闭。三年后，40岁的张恩照出任上海分行行长。
寻靠山并进入老板圈中
张恩照的一位同事说：“经济改革时期，信用体系不健全，造成许多信贷行为是依靠行政关系、私人感情和领导信任等非市场因素来维护资金安全的。”张恩照随着权力越来越大，面对的问题也越来越多，越来越难。出身平民家庭的张恩照，面对不断扩大的复杂环境，开始找靠山。一方面他把自己在培训班教的学生提拔到分行的重要位置上；另一方面开始进入私人老板的圈子。不用自己埋单的打网球、洗桑拿、打高尔夫、玩游艇和进酒店成了张恩照生活中不可缺少的部分，他已经不是当年那个穿懒汉布鞋的张老师了。
从受贿3000美元开始走向深渊
2001年5月3日，张恩照在上海波特曼酒店餐厅收受杨震寰给予的3000美元———这是检察机关认定的张恩照受贿的开始。张恩照被捕后，就此事解释说：第一次是2001年“五一”长假间，杨震寰在上海波特曼饭店请我和爱人张俭吃饭，他送给我一个比较小的红色纸盒，说给我太太买点东西，是3000美元。
和杨震寰送给张恩照亲属钱一样，另一个涉案人覃辉也有两万美元不是直接送给张恩照的，而是送给张恩照的儿子张纪纲的。理由是，覃辉曾给张恩照推荐过一支股票，但张纪纲买来后，股票没涨反而赔了。覃辉知道后，想：“在这件事上，他要是和他父亲乱说，就会影响我和他父亲的关系，干脆给他些钱，把他的损失补上。”
2005年春节前，覃辉约回京出差的张纪纲到中国大饭店咖啡厅。他和张纪纲说，你股票赔了二十多万，没事，赔了算我的。随后，他把事先准备好的2万美元放在了张纪纲面前的咖啡桌上。张纪纲证实：2005年春节前，我出差到北京，覃辉约我见面。在中国大饭店的咖啡厅，就覃辉和我两个人，我们聊了一会，覃辉拿出一个牛皮纸信封交给我，说：股票赔了没问题，过年了，这是给你的零花钱。张纪纲拿走了这笔钱。
张恩照收下了这笔钱，他后来和自己的律师说，他收这笔钱和以后收的那些钱时，都没有意识到自己是在受贿，只是认为这是朋友的赠与。
朋友送钱，张恩照收了，又一个朋友邹建华给张恩照送起了房子。
2004年3月，张纪纲准备结婚，要在上海买房子。一天，邹建华与张恩照一家人吃饭时，提出他在徐汇区吴兴路中汇花园有一套房子，可以给张纪纲结婚用。张家三口人看了房子，张太太认为房子旧、光线暗，不满意；张纪纲认为可以装修。张太太说，用就得过户，不然，名不正，言不顺。张恩照说，他当时理解太太说的过户就是不付钱过户。他当时心里“咯噔”了一下，因为他以前听说过，有人因老婆、孩子收了别人送的房子而犯罪的事，如果这套房子办了过户，他就是犯罪了。他当时表示，这样办过户是要出问题的。
后来，儿子提出可以买，太太坚持要办过户，张恩照就没再反对，并且说：那就办过户手续吧。
2004年6月30日，双方签订了房屋买卖合同，并约定房屋价款为人民币150万元，随后办理了过户手续，将房产转移至张恩照儿子的名下。直到案发前，房子未实际交付，仍由邹建华出租收益。
涉美诉讼事出后，张恩照怕这事给自己找麻烦，就告诉太太让孩子尽快将房钱付给邹建华。3月9日，张恩照被“双规”的前一天，张纪纲往邹建华的汇丰银行户头上打入了200万港币。
美国受贿传闻促东窗事发
2004年12月9日，这个日子对张恩照来说，是个改变他一生的日子。这天，美国的一家公司把他告到了美国的法院，告他违反了美国1977年《海外腐败行为法》，收受了竞争对手的100万美元，而且还接受竞争对手的邀请，到世界上最豪华的高尔夫球场之一加州卵石滩度假。为证实此事，这家美国公司还把张恩照徜徉在高尔夫球场上的形象偷拍了下来。
张恩照在美国受贿的传闻不胫而走。其实，那100万美元的贿金本身就是为击垮对手由美国的资本家杜撰的假话，和张恩照毫无关系，但张恩照还是在2005年3月10日晚“双规”后，主动交代了他在国内收受他人贿赂的罪行。
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检方指控罪行
2006年9月28日，北京市第一中级人民法院开庭审理张恩照涉嫌受贿案。
庭审中，公诉人指控张恩照先后分19次收受杨震寰、覃辉和邹建华等人贿款(钱物)共计人民币419万元：
2000年至2004年4月，张恩照接受北京山海缘投资管理有限公司和北京益寿坊健体俱乐部有限责任公司的投资人杨震寰的请托，利用担任中国建设银行副行长、行长职务上的便利，分别为中华民族园有限公司在建设银行北京分行贷款1.2亿元、北京山海缘海鲜酒楼有限责任公司在建设银行北京分行贷款8000万元以及益寿坊健体俱乐部有限责任公司在中国建设银行北京分行贷款4970万元事宜提供了帮助。为此，张恩照先后收受杨震寰给予的7.9万美元、5万港元。
张恩照于2002年至2005年春节前，接受星美传媒有限公司和重庆长丰通信股份有限公司董事长覃辉的请托，利用中国建设银行行长、中国建设银行股份有限公司董事长职务上的便利，分别为星美传媒有限公司在建设银行北京分行贷款6亿元和解除贷款抵押担保，以及重庆长丰通信股份有限公司的全资子公司成都长丰宽频通讯有限公司在建设银行四川分行贷款5000万元事宜提供了帮助。为此，张恩照先后5次收受覃辉给予的6万美元、20万港元、10万元人民币。
张恩照于2003年至2004年底，接受香港衡创科技有限公司董事邹建华的请托，利用担任中国建设银行行长、中国建设银行行长股份有限公司董事长职务上的便利，为提升邹建华在住处技术行业的知名度和为邹建华谋取相关经济利益，分别会见了国际商业机器全球服务(中国)有限公司及安迅(北京)金融设备系统有限公司的有关人员，还向中国建设银行住处技术管理部提出考虑购买香港日立数据系统有限公司存储设备的意见。为此，张恩照收受邹建华给予的手表一对(价值人民币1.9万元)、按摩椅一台(价值人民币1.36万元)和房屋一套(价值人民币264.4万元)，共计折合人民币267.66万元。
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