昨天(21日)有媒体报道重庆建行将第二套房的首付比例提高到四成,还称是按总行的统一部署,其他各银行也可能跟进。但记者从北京建行了解到,他们并没有接到总行关于提高首付比例的通知,目前的个人房贷政策也没有特殊的变化。工行、光大等银行的北京分行相关负责人也传达出同样的信息。此外,个人房贷的违约率还有下降趋势。
国家规定最低首付两成
据记者了解,按照央行去年6月1日实行的政策,90平方米以下的自住房最低可首付两成,其他按揭房至少三成。购房人也应如实申报,否则将影响借款人诚信记录。央行有关负责人称,这是为了抑制利用银行贷款购买多套90平方米以下住房的投机行为,控制需求与房价的不合理上升,也有利于促进商业银行提高风险管理能力,切实防范贷款风险。
据记者自己的亲身体验,银行在此以前对二手房的首付比例就高于一手房,因为从评估价值看,二手房的风险要大于一手房。记者采访的各家银行都表示,自己有一套严格的风险管控体系,会在政策框架内,对每个客户的信用状况和房产质量进行评估,最后的结果不可能是一刀切的“三成”或“四成”,而是具体情况具体对待。
首付比例不同情况区别对待
总体而言,买的是第一套房,客户又无不良信用记录的,肯定能享受最低的首付标准和优惠利率,但如果是明显的购买多套房屋投机,或者有信用污点的客户就得提高首付比例,调高利率,甚至无法拿到贷款。此外,房价涨得快的地区,银行会更加谨慎。今年以来,深圳房价短时间就翻了一倍。光大银行总行向深圳分行下发了风险提示,并要求他们将第三套按揭房的首付比例提高到五成。此外,深圳当地的新房即使是90平方米以下也最低首付三成。但这仅针对深圳地区,其他地区的分行都是在国家政策下自己掌握尺度。招商银行有关负责人也告诉记者,他们一直以来就执行严格的风险管控措施,符合条件的客户只需三成首付,而那些频繁炒房的投机者根本就不会从招行贷到款。
个贷违约率呈下降趋势
由此看来,银行方面并没有在个人房贷方面出台硬性统一的政策,依然是根据客户具体情况区别对待。但一段时间以来,有关房贷首付比例提高和二手房贷款政策有变的消息频频传出。是不是中国的个人房贷已经步入危险期?
事实并非如此。昨天,工行北分有关负责人告诉记者,他们的个人房贷业务无论是数量还是质量都在稳健发展中,截至目前个人房贷规模比去年同期增长了10%,而违约率却降低了10%。招商银行上半年在深圳的个人房贷规模也有所增大,但违约率也呈下降趋势。
业内人士指出,的确有银行对个人房贷收紧银根,但那是因为央行多次上调存款准备金率、上半年发放贷款速度过猛,不少银行可用于个人住房贷款的额度变得紧张。在国家紧缩流动性、遏制贷款高速增长的大背景下,银行不可能突破原有的放贷计划。但从银行盈利角度讲,不可能放弃个人房贷这块大蛋糕,一些银行50%的盈利都来源于此。对普通购房自住的人来说,只要国家的政策没有变化,完全可以从容地选择自己中意的房屋。倒是那些靠贷款投机买房的人要警惕银行的风险管理措施日益趋紧。
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