一直以来，我始终坚持父辈们推崇的“有多少钱办多少事”的消费理念，甚至在十几年前，为了不破这个“会过日子”的规矩，看到一套心仪的房子愣是不敢贷款，至今还念念不忘。然而，当今天再次谈到这个话题时，贷款买房已经成为一种常态，不贷款反倒认为不怎么会理财。
随着时代变迁的脚步，人们的消费理念也在发生着变化。过去，说谁欠钱了，是件丢人的事情，可现在观念变了，用适当负债来获得需要的服务或商品，不但不丢人，而且还有点时尚的味道。
今天我们和读者分享的就是当下流行的利用信用卡的分期付款功能来实现提前消费的话题。尽管与先前所说的贷款消费形式不属于一个业务范畴，但理念是相通的，即用明天的钱享受今天的生活。汽车、电脑、手机、家电、服装、化妆品……只要你拥有一张信用卡，只要你在一段时间内有能力“打发”这些账单，那么，当你对那些商品感到心动之时，你可以成为它们的主人。
在这一期的采访中，我们聆听了很多人有关分期付款的经历和感受。推崇者绝大多数属于站在消费前沿的70后和80后一族，他们认为要想提前感受时尚潮流的脉动，实现锦衣美食的愿望，分期付款是个不错的捷径。但我们也发现，在一些试水者刷卡的瞬间，盲目和冲动也在其中，提前拥有的喜悦也会因为长长的账单而大打折扣。
一位理财师说过，理财首先讲究一种心态，无论财富多少，收益如何，关键是在实施理财的过程中少有压力。因此，我们提出这一选题的初衷不是刺激或怂恿大家去盲目“透支”自己的财富，而是向读者介绍一种新的消费理念，提醒更多的人尝试用更新的想法和形式玩转自己的财富资源，享受轻松理财的乐趣。
毕竟，在现代生活中，多一种乐趣是件好事。
 目前，在家电卖场，分期付款已不再是喜欢尝鲜的年轻人的专利。分期付款购买的商品也由最初的手机、电脑等3c类商品，蔓延至传统家电领域。
国美电器南楼店店长王家汝告诉记者，2005年，免息分期付款刚在卖场推出之时，享受这项服务的主要都是年轻人、高学历人群，这类人群有高端消费理念，眼光集中于价格较高的新产品。当时，分期付款的商品主要集中在手机、电脑等3c类商品。
近一年以来，30岁以上的中青年人越来越青睐以分期付款的方式购买家电。选购的商品范围也扩大到冰箱、洗衣机、空调、彩电等传统家电领域。尤其是一些新婚、乔迁新居的家庭，往往购买成套家电，动辄几万元，分期付款更为普遍。今年“十一”黄金周期间，在国美系统，分期付款的销售额占全部销售额的4%左右，同比去年大幅提高。
2005年，随着分期付款，信贷消费模式在国内逐步成熟。分期付款不再需要额外申请，也不需要第三方担保，方便快捷的手续让更多消费者开始乐于接受。随后，国内主要家电连锁卖场纷纷推出分期付款业务。目前，各大卖场的家电分期付款业务门槛普遍较低，且不需要支付分期利息，消费者贷款产生的利息全部由卖家承担。
据记者了解，在家电卖场购买的家电产品如出现质量问题，在保修期内将享受到与正常商品一样的维修保障，如出现顾客要求退货，并且经厂家鉴定确是出现质量问题，将退还顾客已付商品金额，并由银行返还其消费额度。
业内人士指出，“零首付”、“免利息”的分期付款业务的确颇具诱惑，但消费者在选择直接购买或分期付款时还应保持理性。由于家电产品竞争充分，价格波动较大，分期付款购买家电还是要仔细掂量。
小王准备下月结婚，因为房间面积并不大，所以买一台轻薄的液晶电视最合适不过。但是，他看上的一款37英寸液晶电视标价9999元，让他有些犹豫。买房、装修已花去大把银子，手头并不宽裕的他想到了分期付款。
像小王这种情况，是否适合分期付款买电器，各方观点不同。有专家指出，电器商品更新换代速度极快。以液晶电视为例，通常一款产品从上市到退市的周期短则三五个月，最长也不会超过一年。如果用分期付款的方式买这些更新速度极快的电器产品，当12个月的付款已经还完的时候，如果再去卖场寻找这款产品，很可能要么价格已经降到你不忍再看，要么该产品已经退市。可见，对于这种价格波动较大的商品，是否采取分期付款的方式购买，还要加以权衡。
但也有观点认为，像小王这种目前经济情况并不宽裕的年轻人更适合采取分期付款。一方面，他能够提前得到优质的感官体验。另外，现在投资、理财渠道多种多样，如果年轻人未来收入可以持续增长，目前手头留点活钱，可以用来做一些货币投资，获取投资收益。退一步说，即使一次性付款购买电器商品，也同样面临价格波动的风险。
 分期付款买家电已不是新鲜事，可分期付款买衣服、鞋子、化妆品，而且还不用支付透支利息，够时尚。最近一年多，许多百货商场都与银行合作推出了同时具备商场VIP卡和银行信用卡功能的联名卡。由于奢侈品特殊的商品属性，一些年轻人喜欢用分期付款的方式抢占拥有名牌产品。
在外企工作的孙小姐工作体面，收入不菲，选择化妆品都是一线大牌。黄金周期间，她采用分期付款的方式，购买了总价值3000多元的名牌化妆品和一件千元左右的上衣。“这些化妆品从来不会打折，只有在节假日才会有大型促销活动，成套购买通常都有很多赠品相送，而且买得越多，赠品越多。我之所以花这么多钱，主要是冲着那诱人的赠品，这些东西够我用上大半年的了”。孙小姐说，名牌产品一般不存在商品价格波动或者贬值的可能，分期付款大大减少了一次性付款的压力。而且，办理了银行卡和信用卡捆绑业务，每个月自动还款，何乐而不为？
刘小姐最近正在四处打听用信用卡分期付款买车的事情，因为她在长沙的朋友琳琳去年就用这个方式免息购买了一辆上海大众POLO。
用信用卡分期付款买车，这在以前是不可想象的事情。不过，近几年，各大银行为了抢占这一市场，纷纷推出了通过信用卡分期付款买车的政策。
琳琳向记者介绍说：“不仅能比传统车贷业务更省利息，还降低了目前多数银行只贷价格10万元以上车型的门槛。”有专家指出，目前越来越多的商业银行的信用卡分期付款服务介入了车贷市场的“禁区”。这种业务在控制信贷风险、增加信用卡服务功能的同时，创新性地打开了银行个人汽车贷款的阀门。
“相比普通汽车贷款业务而言，信用卡分期付款贷款买车有明显的成本优势。”琳琳介绍说，以贷款5万元，期限两年，购买一辆10万元左右的家用轿车为例，若办理普通银行汽车贷款，两年累计支付利息3300多元。
虽然各大银行对信用卡的规定不同，但按照常规情况分析，用信用卡办理分期付款车贷业务，贷款买车的市民买车时需一次性支付5%的手续费，按贷款5万元计算，也就是2500元的手续费。此后的24个月中，分期付款的市民每月需还2100多元的贷款本金。这样算来，通过分期付款贷款买车的市民要比办理普通汽车贷款业务的节省一部分费用。
理财专家表示，信用卡汽车消费分期付款方式的首付为5成，虽比普通汽车贷款的至少3成略高，但授信额度却比后者更加灵活，在最高5万元的授信额度内，借款人可以根据自己的个人资金计划想贷多少就贷多少。
虽然有如此多的好处，不过目前这项业务仿佛并没有受到市场太多的关注。刘小姐在天津车市找了一圈，不是专卖店没有和银行办理这项业务，就是办理这项业务的条件太苛刻。天津空港汽车园专卖店里的经销商告诉记者，由于涉及车贷分期付款领域，加上车贷险的前车之鉴，银行对该业务显得非常谨慎。比如，分期付款的最长期限只有两年。还有，并非所有持卡人都能获得银行授权，银行只针对那些有着良好信用记录或从事公务员、医生、教师、律师等收入稳定职业的持卡人。
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