选择方式多
据了解，不同银行信用卡所提供的分期付款服务并不相同，热衷于以分期付款方式消费的市民，也可以在选择信用卡时将这一点考虑在内。
信用卡的分期付款功能，简单地说，就是把刷卡消费的金额等分成若干份，在指定的期限内，每个月偿还其中的一份。这种支付方式现在已经拓展到各个消费领域，市民买家电、电脑、手机、家具、健身卡、美容卡，甚至旅游、装修，都可以选择分期付款。
使用信用卡分期付款消费有多种方式。比如银行会与部分商户合作，这些商户中销售的部分品牌的部分型号商品就允许市民采取信用卡分期付款的方式购买。市民购买这些指定商品时，需要出示信用卡和身份证件，刷卡也要通过银行特别安装的具有分期付款功能的POS机来完成。这种分期付款方式虽然限定了商品范围，但有时会免收手续费。
有些银行也会提供“邮购”方式的分期付款服务。银行会在自己的网站上，或者自己印制的商品目录中列出可以分期付款购买的商品，并标出预先制订好的付款期数和每期的应付款项。市民购买时，只要选购好商品，填好订购单并邮寄、传真或者通过网上提交给银行，银行就会把商品递送过来。以后每个月银行会从信用卡上扣除当期应还的款项，市民只要按时向卡内存款就行了。
有些银行干脆不指定商户也不指定商品，市民无论刷信用卡购买什么商品，都能分期付款。根据各家银行的不同规定，市民可以在刷卡消费完成后向银行申请要求将某笔消费转为分期付款，也可以申请将账单中的一部分金额转为分期支付；或者在刷卡前就申请开通信用卡的分期付款功能，这样以后再刷信用卡，每笔消费就都是分期付款了。
热爱透支消费的年轻市民中，不少人口袋里都装着不止一张信用卡，如果消费不加节制，在分期付款的“放大”功能下，花出去的不只是“明天的钱”，可能连“后天的钱”也一起花出去了。
分期也须量力刷
采访中，一位先生向记者坦言，准备结婚时他和妻子到商场刷几张信用卡分期付款购买了冰箱、洗衣机、空调、电视、音响、微波炉、电脑等全套的家用电器。虽然当时买起来很痛快，新家电摆在新房里也给自己的新家增色不少，但每个月还起款来，还是感觉有点儿“捉襟见肘”。因为自己的新房也是贷款买的，每个月要还的房贷就有3000多元，加上每期要还的这笔信用卡欠款，一个人的工资基本上就“交给银行”了。每个月还要产生日常的吃、穿、用消费，煤、水、电费、电话费、物业费都要按月缴纳，汽车要保养和加油，双方的父母都要供养，这样另一个人的工资也就“出去”得“差不多”了。前些日子看到朋友炒股赚了不少钱，自己也想试试，可是手头一点儿闲钱也没有，只好作罢了。错失投资机会也不要紧，可是如果遇到了意外情况急需用钱就只能干着急了。
业内人士指出，市民刷信用卡分期付款还要量力而行。如果资金不充裕或者收入来源不稳定，市民选择分期付款时一定要谨慎考虑。即使收入比较稳定，市民也要在消费前计算好自己的收入和支出比例，信用卡分期付款每月的还款额应控制在每月总收入的30%以内；如果还有房贷等贷款负担，家庭的月还款额总量最好也不要超过每月总收入的40%。如果市民消费后无力偿还透支款项，或者资金周转出现问题不能按时还款，都将在自己的信用报告中留下污点，以后再申请信用卡或者贷款都会遇到麻烦，甚至还可能因为欠款不还而被告上法庭。
当然，有些消费者也利用信用卡分期付款获得了“投资收益”。比如在基金、黄金等投资品种行情看好时，有些市民用信用卡购物后分期还款，从而避免了资金的集中支出，拿出钱来去投资，结果获得了不错的收益；有的市民采用分期付款方式，把本来要用于大宗消费的钱购买了货币市场基金，每次快到信用卡还款日时，就赎回一部分基金来还款；有的市民分期付款购买了一台电脑，用电脑炒股又大赚了一笔。因而要不要分期付款，还要根据消费的具体情况来定。
此外，因为各家银行对本行信用卡分期付款都有比较详尽的规定，且在很多细节上规定各不相同，市民要顺利使用信用卡分期付款功能，最好在大宗消费前先向银行咨询一下。如果市民所持信用卡当时的可用余额已经不足以支付分期付款的单期金额，或者市民所期望的分期付款总金额已经超过了银行对其分期付款需求的综合评估，都可能导致银行拒绝提供分期付款服务。
虽然只要按时还款就能享受“免息”待遇，但市民还要注意，“免息”不等于“免费”，提前尝了“鲜”，难免还得支付一笔手续费。
工商银行牡丹卡分期付款业务有3期、6期、9期、12期、18期和24期几种可供选择，手续费率分别为1.65%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15.6%。
光大银行规定，信用卡自选免息功能申请成功后，所有消费自动分为12期，首期免手续费，以后每期收取消费额0.5%的手续费，最低1元人民币或等值外币；持卡人随时全额还款，即可免收剩余各期手续费。
中信银行规定个人信用卡持卡人和独立附属卡持卡人单笔分期金额600——10000元，可申请的分期数为3期、6期、12期，单笔分期金额为10001元及以上，可申请的分期数为3期、6期、12期、24期、36期，月手续费率分别为0.40%、0.45%、0.50%、0.55%、0.60%。
有些银行的信用卡分期付款业务还提供展期服务，也要按不同的期数收取一定比例的手续费。但有的银行不定期地会搞一些分期付款的促销活动，在活动期间可能有免收或减收手续费的优惠，市民想分期付款也可以抓住这样的机会。
此外，在分期付款的起点金额上各行的规定也有区别。比如招行持卡人办理“商场分期”业务，目前该行信用卡提供3个月、6个月、12个月及24个月的分期付款服务，市民只需持卡一次性消费金额超过600元，即可享受商场分期付款服务，具体分期金额和分期期数则要查看商户信息或店内公告。光大银行则规定免息分期不限消费金额，不限币种、不限购买的商品。
在分期付款占用信用卡总信用额度方面，各家银行的规定也不一样。比如工行规定分期付款消费交易额与分期付款手续费的合计金额不得超过信用卡账户的可用额度。招商银行规定信用卡商场分期付款以单期应还金额占用持卡人的信用额度，因此，信用卡的可用额度仅须扣除分期单期金额。也有银行规定虽然消费金额可以分期偿还，但允许的透支额度中则要一次性扣除全部消费金额。
为了市民能更随心地使用信用卡分期付款，有些银行还会将办理分期付款业务的信用卡持卡人的可用额度临时调高。
