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对于普通百姓来说，无论参与怎样的理财项目，都最好分三步走，要做到“知己知彼”。
第一步是了解自己，即“知己”。理财不可能是包赚不赔，因此，公众首先要清楚自己的风险承受能力，为自己划定一条心理底线。此外，还需对个人未来的资金安排做到心里有数，比如近一两年的收入水平及支出计划等。
第二步是了解现有的理财方式，即“知彼”。在决定理财前，应该先对市场上现有的理财项目做一个详细了解，从中选择合适的品种。
第三步是合理的资产配置。投资者应该在不同的年龄段，按照不同比例，选择不同的理财项目。比如普通的退休老人，由于收入有限，股票等风险项目的配置比例最好控制在30%以下。
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