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胡女士，40岁，离婚后带着上初中二年级的儿子生活。胡女士在一国有企业做会计工作，每月有3000元左右的固定收入，各项社会福利健全，10年后退休。离婚时，前夫放弃了对现有住房的财产分割权，二人名下包括股票、债券、银行储蓄等共计16万元财产中的10万元存款归胡女士所有，前夫同时承诺每月支付孩子的抚养费1000元，直到孩子大学毕业为止。目前，胡女士与儿子每月生活支出2400元。
胡女士应该将理财重点放在哪里呢？
专家支招
兴业银行苏振国
理财目标
1.培养孩子上大学，做好孩子的教育理财方案。
2.增加商业保险。
3.做好现金管理，增加理财品种。
理财建议
胡女士的工作和收入比较稳定，特别幸运的是，胡女士不用担负沉重的贷款负担，并能及早开始寻求家庭理财方式。通过对胡女士财务资料的分析，给出如下建议：
一、现金规划：胡女士目前银行存款额度偏高，对于胡女士这样的单亲家庭来说，保持6个月的消费支出额度较为适宜。建议保留14400元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性,其中4400元可存活期，另外10000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为年利率1.9%，免征利息税，是理想的现金规划工具。
二、教育规划：考虑到胡女士既没有时间精力也没有经验投资股市，并且孩子已经上初中二年级，大学读书费用在5年后需求约为20万元，建议胡女士采用稳健投资为宜，以3∶3∶4的比例购买股票型、配置型和债券型基金，根据近年的历史记录，平均收益率有可能实现15%以上。5年后基金市值将达到20万元，完全可以保证孩子受到较好的教育。并且胡女士可以每年将结余资金购买定投基金，在达到5万元资金的情况下，可购买兴业银行“新股连连打”产品，收益稳定，无风险投资，年收益率为12%。
三、保险方面：虽然胡女士保险齐全，但因为是单身，保险对于胡女士来讲尤其重要，不妨予以充分重视，建议购买其他商业保险，特别偏重保障类型的保险，对分红及理财类保险谨慎选择。
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