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存量房贷利率如何调整成为进入新年以来最受市民关注的话题之一,截止到记者发稿时,本市银行中除了四大国有银行中的农行、中行表示目前客户可以提出利率优惠申请外,又有民生银行、渤海银行、华夏银行三家银行向记者表示,目前存量房贷客户可以向银行申请利率优惠。
享受打折优惠
需主动联系银行
“我在2008年10月27日之前办理的房贷利率怎样才能在新利率基础上享受打折优惠?”进入新年,这个疑问在不少市民心中浮现。目前本市5家银行表示,要享受存量房贷利率打折均需要个人向银行主动申请。银行人士提醒,主动联系银行对客户来说也更加有利,因为尽管接受申请的银行已经出台了相关政策,但是政策的实施并不是“一刀切”。几乎所有银行在接受采访时均表示,政策只是参考标准,具体个案会具体分析。因此,客户主动和银行联系,通过银行对自身的个案分析,更能清晰地获知自己是否能享受打折优惠。除此之外,在部分银行的政策中,利率能否打折和其在中国人民银行的个人征信系统中的记录息息相关,而该记录只有在本人授权的情况下方可查询。
华夏银行天津分行个人业务部相关负责人表示:“在我行即将出台的调整政策中,个人征信记录成为判断利率能否打折的重要依据,只有客户主动联系我们后,我行才能根据其征信记录判断其利率是否能打折。尽管目前我行调整细则还未出台,但是已经接受存量房贷客户的申请。等到细则出台,我行将主动联系已经提出申请的客户。”
银行打折门槛
各有不同
在本市目前可以申请存量房贷利率打折的5家银行中,打折门槛各有不同。
从个人资信来看,5家银行虽然都将客户在此前的还款以及在该行的系统中是否有逾期等不良记录作为参考标准之一,但是农业银行、华夏银行、民生银行还将申请人在人民银行的个人征信记录纳入了考量的标准。
另外,在5家银行中,中行和渤海银行提出,将贷款房屋是否为购房者首套住房作为参考标准;而农业银行、渤海银行表示,存量房贷中目前未还尽的贷款数额相对较多,例如,在30万元以上的,相对于数额相对较少的房贷获得打折的可能性较大;民生银行、渤海银行则会将客户是否为银行优质客户纳入参考,判断优质客户的标准包含个人资产等因素。同时,民生和渤海银行还将存量房贷此前是否享受了利率8.5折作为评价的标准之一。除此之外,在5家银行中,中行提出,房屋面积需要在144平方米以下。
办理流程
最快一天搞定
农业银行天津分行个人金融部相关负责人告诉记者,农业银行办理存量房贷利率浮动申请大概流程为:先致电贷款经办银行,了解自身情况是否符合利率下浮范围,如果符合条件,则可以前往银行提出申请。
据了解,除农业银行外,其他可办理利率优惠申请银行要求的相关流程也与此相差无几。
从填写申请表到最后成功办理利率调整,整个流程最快当天就能完成。
“如果一切顺利,系统稳定,那么当天即可完成,稍微慢一点儿的话,3至5天应该就能办理。”该负责人说。
对于大部分银行提出的个人征信记录,该负责人介绍,个人征信记录每个银行和人民银行都有联网,在网络稳定、通畅的情况下,只要几分钟就能完成个人征信记录查询。
银行都不愿
先出台调整方案
往年元旦,各银行存量房贷利率调整方案早早便能出台,但是由于去年贷款利率最低下限从基准利率的8.5折调整为7折,使得银行在调整存量房贷利率的时候,除了执行新基准利率外,还需考虑利率打折问题,于是出现了存量房贷利率调整方案推迟出台、低调出台的一幕。
业内人士表示,银行迟迟不愿推出调整方案,互相观望,甚至出台后也不太乐意正式公布,可以理解。“假设一家银行先公布了方案,表示可以打7折,那么将会导致大量的存量房贷客户都纷纷前往银行申请,银行如果大批量给住房贷款利率打7折,5年以上的贷款利率将变为4.158%,与同期存款3.60%的利率相比,差值缩小,将对银行的利润构成影响;而如果出台后宣布存量房贷利率不能打折,又有别的银行在其后宣布可以打折,那么极有可能会导致‘转按揭’出现,对银行贷款业务造成不良影响,因此银行比较为难,先出台打折政策银行容易陷入进退两难的境地”。