读者提问：请教专家，我想做基金定投，不知道现在入市合不合适，还有基金都分什么基金(指数、股票等)到底买哪个合适，专家推荐几只吧。本人情况：俩人月入6000元，没有贷款平时都是日常消费每月能省下3000元，想拿出600元做定投，其他的还有什么理财好方法，请专家支招。

　　本期解答理财师 招商银行天津分行零售银行部 产品经理邢文彦

　　什么时候入市，取决于投资者的心理预期和现金流情况。基金定投是一项常态业务，什么时候入市都可以，但总的来说熊市做定投比牛市做定投更合算。

　　首先来讲，基金定投就是利用经济周期的规律，在衰退周期种树，确保在经济周期的底部收集到廉价筹码，一旦经济从复苏走向繁荣，就一定能完成自己的理财目标，摘到果子。

　　举例来说就是，即使投资者在2007年市场最高点6124点开始定投的话，只要选择优秀的基金做定投，在2009年年底是有盈利机会的。

　　基金的分类有指数基金、股票基金、混合基金、债券基金、货币基金等等。由于定投是用纪律性的投资方法利用基金净值的波动降低投资成本，所以选偏股型的基金为好，指数基金、股票基金和混合基金均属于偏股基金。

　　虽然根据定投方法的作用机理，波动越大的基金越适合采用定投的方法，但是所选择的品种也应考虑定投目标，资金用途和投资期限等因素：

　　一、收入稳定的中青年为自己提前准备养老金，或是父母为刚出生的孩子筹集教育费用，由于资金需求较多，投资期限较长(如10-15年)，因而可以选择风险收益水平较高的指数型或股票型基金为主进行定投，而以稳健型基金产品为辅。

　　二、以短期准备购房首付、购车或创业资金为目的的年轻工薪阶层进行定投，由于日常积蓄少，短期存在临时开支需要，投资期限也大多在5年之内，因此在选择定投品种时，应以混合型基金为主，同时配置一定比例的固定收益类基金，以备不时之需，避免头寸紧张时恰逢市场调整，必须割肉赎回。

　　三、中老年投资者以储备更多养老金或医疗资金为目的进行定投，由于对现金的流动性、资金安全性要求很高，资金需求的刚性较强，适宜以配置混合基金和债券基金为主。

　　在投资生活中，如果有理财方面问题的市民可登录北方网指定活动网址(北方网18街社区理财板块，网址：http：//licai.enorth.com.cn)提问题、发帖子，或将问题发送至licaiguwentuan@163.com。无论是房贷、车贷、养老，还是保险、储蓄、投资，只要是市民在理财过程中所遇到的问题或疑虑，抑或是近来的热门话题，都可咨询“理财顾问团”的专家。杜琨