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目前,很多网上借贷规则基本上是网友只需注册成为会员,并提供一系列身份验证后,就可以在网站上发帖借钱。与银行不同的是,民间借贷的利息会随着借贷的贷款期和数额而调整,只要谈妥,一周内基本可以到账。网站为借贷双方搭建交易平台的同时,也会从中抽取一定比例的佣金。
据央行规定,当前金融机构6个月以内基准年利率为4.86%,6个月至一年(含一年)贷款的基准年利率为5.31%,一至3年(含3年)贷款基准年利率为5.40%。同时,最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》对民间借贷进行了规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。”按照这个规定,6个月以下期限的借款,应该参照的是6个月以内的贷款年利率,即不能超过19.44%。超过了就无疑是违法行为。
银监部门工作人员介绍说,从现有金融政策法规角度来看,网上借贷模式处在法律的灰色地带。由于网站不属于金融机构,国家对于民间借贷中介还没有一个明确的界定,所以并没有将其纳入监管范围,存在一定的监管空白。同时,目前网上借贷平台缺乏相关的法律规范,业内人士建议市民若要网上借款、贷款还需谨慎。由于网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。进行网上信贷活动,需要提供大量实名资料的认证,而且这些资料一旦上传,本人无法删除,也存在资料外泄的隐患。(记者张广艳)