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6、随着中国金融体制改革的不断深化,新规则、新业务的推出也会为理财产品的研发创造条件,阳光私募基金、股指期货套利等产品都可能成为理财产品市场的新亮点。
2011年,新的经济、市场和监管形势将成为银行制定产品研发策略的重要参考因素。银行将根据市场时机和监管政策变化,灵活调整研发策略,同时关注不同风险偏好和投资组合配置的群体需求,设计出更多具有创新性和针对性的产品。
展望2011年,市场有望推出如下产品:
1、保持稳健型产品规模和优势。银行拥有规模庞大、期限齐全、品种丰富的基础资产,尤其是在债券、货币市场工具、票据、信贷和外汇等资产上的专业和规模优势突出,具备持续发售中高流动性、规模大、期限灵活、风格稳健的固定收益类理财产品的专业与实力,可满足客户对高流动性、资金避险的需求。
2、丰富固定收益类产品品种。根据监管部门加强理财产品销售管理、对客户分层管理的政策导向,针对中高端客户的需求,商业银行将继续积极研发稳健的债券类理财产品、投资于结构化分层证券投资信托的产品,还将与信托机构合作,遴选并引进风险可控的融资类集合信托和股权受益权质押信托等风险与收益适度提高的产品。
3、加强证券投资类产品的服务与研发。预计2011年证券市场波动较大,结构性行情对投资者选股、择时和风险管理的能力要求很高。商业银行将致力于精品基金池的建立和基金组合构建,针对客户不同的风险承受能力及差异化的基金理财需求,为客户量身设计个性化基金理财方案及基金投资组合建议,同时为客户提供持续的基金理财咨询服务。此外,为满足中高端客户投资证券市场的需求,商业银行还将加强与专业化投资机构的合作,通过私人银行服务,面向中高端客户研发和销售具有市场优势、风险控制能力突出的阳光私募产品、实现投资业绩二次优选和分散风险的TOT产品、"一对多"基金和集合理财计划等高端证券投资产品。