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专家提醒:手头“钱紧”先别忙着办理退保

http://www.enorth.com.cn  2005-07-14 14:28
 

 

  近日记者接到读者的一些投诉电话,反映在保险投保几年之后,因为财务状况的原因需要退保,可是退保之后,拿到手里的钱还不到已交纳保费总额的一半,这到底是怎么回事呢?为此记者进行了采访。

  中途退保损失大

  记者在采访了天津市数家保险公司的专业人士后了解到,投保人在购买保险单的头几年,保单要负担的各项费用包括代理人的佣金、保险公司管理这张保单的办公开支等,加上这张保单的保险费,还要和其他同类保单的保险费一起分担赔付责任,因此也会产生一定的支付费用,而投保人如果退保就必须承担由此产生的相关费用。

  如果在保单刚开始的几年退保,这张保单中剩下的钱,即保单现金价值就很少甚至没有。即使以后中途退保,也不值得,因为退保得到的钱,比将来满期给付的钱要少。

  “钱紧”不要轻言退保

  据保险公司统计,在退保的人群中,70%以上都是由于“经济原因”而退保,部分是由于出国定居或者认为所购险种不适合自己而退保。专业人士认为,一个人处在经济最困难的时候,也就是最需要保险的时候,千万不要因一时的经济困难而选择退保。投保人选择了退保,就会失去了原有的保障。现实生活中,一些因退保后发生保险事故的案例时有发生。还有一些客户,是在退保后几年又想买保险的。这时,如果客户投保时身体不佳,就会面临重新体检,若体检通不过,轻者加费承保,重者拒保。而随着年龄的上升,投保健康险的客户会受到越来越严格的限制,因此受损失最大的也只能是投保人自己。

  多种方法避免退保损失

  对于因“经济原因”而退保的人群,如何避免退保损失呢?业内人士认为,用现金价值垫交保费是方法之一。据介绍,在人寿保险合同中,一般有先垫交保费的约定。客户如果在经济紧张无法支付保费的情况下,可以用保单的现金价值垫交保费,等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。

  另外,还可以利用保单“减额缴清”的功能避免退保。在保单具有现金价值的情况下,客户可以按保单当时的现金价值,在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,使保单继续有效。“减额缴清”后虽然客户不必交保费,但保障金额会大大减少。

  最后,保单的现金价值也可以用来办理保单借款,以此避免退保。投保人以保单作为质押,申请保单借款,并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度一般为保单现金价值的80%。

稿源 北方网-城市快报 编辑 张志怡
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