|
近些年，越来越多的自然人开始参与市场经济活动，但由于市场主体的激烈竞争、股票期货市场风险波动、银行按揭贷款还款压力等因素，常常使个人陷入债务危机，无力清偿到期债务。因此，建立个人破产制度在我国已愈显急迫。一些专家日前建议：囿于我国国情特殊性以及在全国范围内的个人信用体系尚不完善，短时间内构建全国范围内的个人破产制度还不具备条件，但经济活动活跃、外向性强、相关制度配套较完善的地区——比如深圳，可先行一步。
专家分析认为，我国已经进入负债消费时代，不但负债消费的人数多，而且一些大城市家庭整体负债率已超过欧美。中国社会科学院的一项统计显示，北京、上海两大城市的居民家庭整体负债率高于欧美家庭。北京的家庭债务比例高达122%，超过了2003年美国家庭债务115%的比例，上海、青岛、杭州、深圳、宁波等城市的家庭债务比例分别达到155%、95%、91%、85%、79%。个人债务已涉及多方利益，这为个人破产制度的建立提出了现实要求。
有关专家指出，目前对建立个人破产制度还存在一些认识误区，包括认为个人破产制度的建立不利于经济发展、维护经济与社会秩序，不利于保护债权人利益等。
专家认为，现代社会中的债务呈现盘根错节、环环相扣的关系，而建立个人破产制度后，随着不断有债务人被确认与宣告破产，社会中复杂的债务关系会简单化与“清晰化”，对于维护良好经济秩序有利。而个人破产制度缺位，债权人难免会寻求司法救济手段，这就会增加诉讼，累及司法资源的耗费。另外，建立个人破产制度后，债权人的债权能够通过该制度得到公平受偿，因而能摆脱因债务人无力偿还而事实上债权作废的困境。
另外，建立个人破产制度后，破产债务人的基本生活将能得到保障，也能将破产债务人从债务负担中“拯救”出来，从而重新安排与计划未来的生活。
尽管这些年来我国没有个人破产的概念，但是个人破产事实上大量存在，有些“执行难”的案件已无法执行。来自最高人民法院执行庭的消息称，我国法院一年审理民商事案件约有500万件，其中有财产给付内容的案件大约有450万件。1993年，当事人自动履行的比例占了70%，需要法院强制执行的比例只有30%，但在10年之后的2003年，需要法院强制执行的比例上升到了52%，当事人自动履行的比例只占48%。
因为过度负债消费，除了个人走向破产边缘外，昔日优良的银行消费信贷资产也将变成呆账、坏账，房地产、汽车等行业会因过度提前消费而出现衰退。专家指出，建立个人破产制度，在一定程度上可防止社会动荡、金融危机，同时也能给热衷于超前消费的年轻一代一个警告，使其消费更加理性。
个人破产在国际上已司空见惯。在我国，不少人认为全国范围内建立这一制度存在重重障碍，专家们认为，深圳可以在这方面先行一步，步骤有三：
一、完善个人信用制度的建设，建立包括信用立法体系、信用服务中介机构、信用执法机构为一体的个人信用管理体系。完善个人信用担保、保险制度等相关配套制度，加强对失信惩罚机制的研究与立法，在信息收集过程中要注意个人隐私的保护。
二、加快实现个人信息对相关政府部门和银行开放。由当地政府牵头，协调人民银行、公安、法院、工商、国税、劳动保障、人事等政府部门及商业银行、公用事业、邮政、电信、移动通讯、保险等非政府机构的个人信息共享。
三、组织专家、学者研究特区个人破产条例，尤其是对个人破产制度中的破产清算制度、和解制度、人格破产制度、失权制度、复权制度、自由财产制度、破产犯罪行为、破产犯罪惩罚加强研究，在充分考虑实际情况的基础上制定出适合深圳实际的个人破产条例。 (李南玲朱文蔚)
都市“负翁”诠释“量入为出”消费观
赶元旦打折风，赶春节购物潮……被称为都市“负翁”的年轻人，在难得休息的节假日里，出入各大商场，面对铺天盖地的消费诱惑，潇洒地挥动手中的信用卡，支出从上百元到几千元不等的数字，换回一件件精美的商品。“量入为出”这一传统的消费观在他们这里得到这样的解释：按照预计能到手的收入，提前支出。
中国“负翁”与财富同步增长举债买房造就“负翁”
我国的“负翁”正在与国民财富并肩行驶在增长的快车道上。在越来越多的人把收入“进贡”给银行时，也有相当多的人宁愿透支消费而让自己成为“负翁”。这两个相反的潮流正在构成当前中国普通人生活中并行不悖的时代印记。
|
