天津银监局监管促发展 打造现代银行业服务体系

天津银监局局长张华

三年来，天津银监局努力创新监管手段、深挖监管潜力、提高监管效率、搞好监管服务，较好地完成了党和国家赋予的监管职责。

　　2003年4月28日中国银行业监督管理委员会成立。作为银监会的派出机构，天津银监局也随即成立。2006年随着滨海新区开发开放纳入国家发展战略，天津成为全国乃至世界关注的投资热土。

　　银行是现代经济的心脏。天津的金融业，尤其是天津的银行业已经并将继续成为天津及其滨海新区发展的重要推动力。天津银监局如何为天津及其滨海新区的发展服务，为天津打造现代化银行业服务体系保驾护航？本报在银监会成立三周年之际专访了天津银监局党委书记、局长张华。

　　天津银行业目前处于开放、多元、活跃、和谐、健康、快速发展阶段。银监会成立三年来，在加强对银行业的监督管理,规范银行经营行为,防范和化解银行业风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进银行业健康发展等方面取得了一定成绩。

　　经济周刊：经济学告诉我们，经济的发展，社会的进步，城市的现代化，离不开金融，离不开配置资金、融通资金的银行。作为天津银行监管机构的负责人，对天津的银行业状况应该最了解，您怎样评价天津的银行业？

　　张华：银监会成立三年来，在加强对银行业的监督管理,规范银行经营行为,防范和化解银行业风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进银行业健康发展等方面取得了一定成绩。天津的发展也不例外。天津银行业目前处于开放、多元、活跃、和谐、健康、快速发展阶段。

　　经济周刊：中国加入WTO之后银行业加快了对外开放的脚步。近几年来，各类银行如雨后春笋在津建立。天津吸引了哪些银行在津投资设立机构？

　　张华：银行业扩大对外开放，市场主体显现出数量迅速增加、成分与梯次多样化趋势。天津作为加入世界贸易组织后我国第一批金融对外开放的城市，三年来，吸引了很多国内外银行机构前来设立机构。中国建设银行与德国施豪住房储蓄银行合资成立的中德住房储蓄银行将总部设在天津。亚洲金融危机发生后，国家批准的第一家全国性股份制银行———渤海银行将总部设在了天津。美国花旗银行、香港汇丰银行、兴业、民生、华夏等股份制商业银行在天津设立分行之后，很快在天津设立了支行。农村信用社经过改制，成立了全国第一家省级农村合作银行。现在，银行、农村信用社、邮政储蓄网点遍布天津城乡。

　　经济周刊：金融产品创新是中国金融业的热点问题之一。天津银行业在产品创新方面有哪些收获？与国外银行业相比的弱项———“中间业务”方面有哪些亮点？

　　张华：三年来，天津银行机构推出的理财、代理保险、信托等金融产品不仅呈现多样性，而且交易十分踊跃。以储蓄为代表的存款现金收支存取两旺。贷款收放频繁。银行卡的存现、取现、消费活跃。国际结算中的进口、出口贸易及非贸易结算业务量大幅度增长。代理、托管供需两旺。担保与承诺、银行承兑汇票、备用信用证、交易类全面升温。经过2003年的大发展，2004年，在国家实施宏观调控银根“偏紧”的背景下，天津市银行机构中间业务中仍有很多亮点：人民币代理、托管、国际国内支付结算、担保及承诺、交易类等业务在上年高速发展的基础上，继续加快发展。外资银行更是顺势而上，扩大经营规模，当年，本外币存款余额创历史新高。天津银监局根据社会金融需求的变化，支持、鼓励天津市银行业创新金融产品、金融工具、金融服务。为了解决中小企业融资问题，天津银监局还多次召开座谈会，调查中小企业贷款中存在的问题，研究解决的办法，代市政府起草了《进一步做好对全市中小企业信贷服务工作实施意见》，要求银行业积极增加中小企业信贷，支持中小企业的发展。此外，天津银监局还积极向市政府建议，充分发挥政府各有关综合部门的管理协调职能，形成小企业贷款工作多方配合，齐抓共管的工作格局。最近，市政府专门召开了天津市推动小企业贷款协调会，市政府有关领导同志就各部门在小企业贷款工作中的职责分工与配合发表了重要意见，进一步明确了市发改委、科委、经委、财政局、工商局等综合部门和银监局、银行业协会、银行机构的工作职责，建立了各司其职、密切配合的小企业贷款工作协调机制，促进了全市小企业贷款工作的快速健康发展。据统计，截至今年3月末，天津市中外资金融机构各种业务量稳步增加，存贷款分别较三年前增长82.59%、67.4%。

　　经济周刊：外界评论中国银行业对存贷业务依存度过高，您对此怎么看？天津的市场情况如何？

　　张华：2003年以来，天津银行市场一改以往存款、贷款两枝“独秀”的局面，出现百花齐放。存款、贷款、银行卡、支付结算、代理、托管、票据、外汇等各类市场全面扩容。至2006年3月底，天津市银行金融机构本外币资产总额达到7533亿元，比2003年3月增长83.3%，年增长率达22.4%。分机构类型看，国有商业银行资产总额4015亿元，增长64.35%，年增长率达18%；股份制商业银行资产总额1269亿元，增长2.3倍，年增长率49%；城市商业银行资产总额709亿元，增长55.37%，年增长率15.8%；其他类金融机构资产总额1365亿元，增长68.9%，年增长率19%。

　　经济周刊：今年年初，中国社会科学院金融研究所发布的《中国城市金融生态环境评价》总报告中称，这两年，在全国31个省市自治区中，天津是金融资产最好的地区之一。您怎样解读“最好”两字？

　　张华：除了上面所提到的，天津银行业市场健康还反映在天津银行机构运行质量逐年提高，盈利能力不断增强。自2003年以来，天津市中外资银行机构资产质量逐年向好，不良贷款余额与占比逐年大幅度减少。同期，天津银行机构所有者权益逐年增加。2003年天津银行机构所有者权益共100亿元，同比增长15.5%。2004年119亿元，同比增长29.6%。2005年212亿元，同比增长77.9%。2005年，天津市银行业实现利润总额77.5亿元，同比增长82.4%。天津银行机构参与全国银行间市场的程度日渐加深。经批准，天津市商业银行与驻津外国银行获准进入全国银行间外汇市场买卖外汇。自2003年走出低谷之后，天津商业银行与驻津外国银行进入全国银行间外汇市场交易的程度不断加深。成交金额以年均36%以上的速度增长。2003年成交13亿美元，2004年成交15.88亿美元，2005年成交21.3亿美元。同期，天津银行机构参与全国银行间人民币市场的热情也很高，表现活跃。　　    

    立足稳定与创新服务天津

　　天津银监局发挥了组织、推动、协调作用，帮助和促进天津市银行机构减少不良贷款余额，降低不良贷款占比。到2005年年末，天津银行机构三年累计处置了500亿元的不良贷款，至2006年3月末不良贷款占比已下降至5.64%。

　　经济周刊：风险管理是金融机构的生命线。您刚才提出了不良贷款的问题，目前天津不良贷款占比为多少？天津银监局在天津减少不良贷款中有怎样的作为？

　　张华：天津是老工业基地。在计划经济向市场经济转型过程中，银行业不可避免地背上了一些历史“包袱”。天津银监局发挥了组织、推动、协调作用，帮助天津市银行机构减少不良贷款余额，降低不良贷款占比。2003年，天津市政府提出了银行机构在两年内实现不良贷款减少300亿元，不良贷款占比降至10%以下的“双降”目标。2003年天津银监局作为全市银行机构处置不良贷款工作的牵头部门，成立了处置不良贷款工作办公室，专司推动、协调银行机构处置不良贷款。经调查、分析、研究，天津银监局制订出的分类打包处置不良贷款的方案，获得天津市政府批准，在全市银行机构中实施。之后，在市政府的支持下，天津银监局协调天津市经委、房管、土地、财政、税收、高法等有关部门或出台政策，或采取措施，或督促企业还款，支持银行处置不良贷款。期间，天津银监局还与银监会、市政府各职能部门、各主要金融机构及其总部保持了密切的联络与合作。经各方共同努力，天津也平稳地度过了银行集中处置不良贷款期。到2005年年末，天津银行机构三年累计处置了500亿元的不良贷款，至2006年3月末不良贷款占比已下降至5.64%。

　　经济周刊：银行网点层次较低、功能单一、成本较高等问题，在相当长的一段时间里是天津银行业的痼疾，目前这个痼疾是否康复了？

　　张华：天津提出了建成与北方经济中心相适应的机构集聚、市场发达、具有较强创新能力和辐射力的现代金融服务体系的目标。围绕这一目标，2003年以来，天津银监局有计划地组织天津中资银行业集中时间，按照建立与北方经济中心相适应的现代银行服务体系的要求，对各自的网点进行梳理、调整、整合。同时，天津银监局开辟了“绿色通道”，简化审批程序，为升格、迁址、更名、扩大营业范围的银行网点，及时颁发金融经营许可证。期间，天津银监局还积极支持中外资银行机构到天津或设立总部，或开设分支机构。经过三年的努力，天津银行业基本形成了成分多样、梯次有度、分布合理、与地方经济发展相匹配的组织机构体系。

　　经济周刊：改革是银监会成立以来面临的最大课题，天津银监局是怎样推进本地银行业的金融体制改革的？

　　张华：2003年以来，根据国家的统一部署，天津银监局深入中国银行、建设银行天津市分行，调查研究，掌握进度，发现问题，及时反映，推动国有商业银行顺利实施股份制改造。同时，天津银监局积极组织农村信用社体制改革，参与渤海银行的组建，支持天津市商业银行引进战略投资者。从对银行发起人资格的审查，到股东资质的审核；从对银行公司治理结构的审议，到对银行高管人员的审核；从参与拟选战略投资者的谈判，到对引进战略投资者的批准；从对银行经营管理制度的评价，到对银行风险管理的监督，对银行公开披露重大事项内容的要求，天津银监局都从提高相关银行的核心竞争力出发，认真帮助商业银行制订操作方案，充分研讨，反复论证，慎重决策。在2006年年底我国银行业务全面对外开放前，经过深化金融改革的天津市中资银行业已经做好了迎接新挑战的各项准备。

　　经济周刊：在一些地区大案频发的时期，天津银行业风平浪静。天津银行业为什么这边风景独好？银监局发挥了怎样的作用？

　　张华：维护良好的金融市场秩序，严肃查处违法违规经营行为，严格控制银行风险，促进天津市银行业健康发展是天津银监局的职责。三年来，天津银监局在天津认真开展了治理金融“三乱”的专项活动，查处非法集资案件，制止高息揽存行为，先后派出上千人次，深入银行机构现场检查经营行为的合规性与经营风险控制情况。为推进案件专项治理工作的纵深开展，天津银监局将工作重点放在加强协调联动，坚持标本兼治，着力构建案件综合治理长效机制上。一是建立联动监管机制。加强与天津市检察院、公安局、审计署京津冀特派办的协调配合，建立了银行业案件情况定期通报、交流制度和案件移送、查防沟通机制，共同研究制定防范银行业案件的措施。二是指导银行业协会建立了银行业从业人员不良信息库，存储违法违规人员和禁入人员信息资料，控制银行从业人员“带病”流动的问题。目前，天津银监局已初步建立起了全方位的联动监管机制，形成了打击金融犯罪的有力网络。同时，天津银监局借鉴审计署的经验，运用计算机对银行机构开展现场检查，提高了检查的效率和质量，实现了现场检查数据资料存储的电子化，为持续性监管提供了条件。

　　今后5年内，天津将逐步建成与北方经济中心相适应的多元化、多功能、多层次的现代金融服务体系。天津银监局将抓住这个难得的历史机遇，积极协助天津市政府推动天津银行业大发展，构建更加稳健和完善的现代化银行业服务体系。

　　经济周刊：党中央将推进天津滨海新区开发开放列入国家发展战略。温家宝总理在谈到天津滨海新区发展时，特别指出，要大力发展金融、物流、中介服务和旅游等现代服务业。在这方面，天津银监局的目标是什么？

　　张华：2005年4月，天津市委、市政府决定实施《天津市加快发展现代服务业实施纲要》。明确提出：力争在今后5年内，大力实施金融创新，加快集聚各类金融机构，发展金融市场，推动区域金融融合，全面提升面向区域经济发展的金融服务功能，逐步建成与北方经济中心相适应的多元化、多功能、多层次的现代金融服务体系。天津银监局将抓住这个难得的历史机遇，积极协助天津市政府推动天津银行业大发展，构建更加稳健和完善的现代化银行业服务体系。

　　经济周刊：您觉得天津距离这个“现代化银行业服务体系”还有多远？

　　张华：近年来，虽然天津银行业服务功能得到了快速提升，金融资产质量得到了很大提高。但是，与第一阵营基础较好的城市相比，还有相当大的差距。比如，天津银行业机构还不够多；金融资产总量还不够大；金融资产中非信贷资产比例还较低；金融资产质量还有待进一步提高；金融发展指标中，直接融资份额过小；贷款客户与产业集中度还较高；金融案件也有发生，等等。当然，这些差距与问题，又给进一步推动天津银行业发展留下了很大的空间。

　　经济周刊：在协助天津市政府推动天津银行业发展，构建更加完善的现代化银行业服务体系的进程中，天津银监局有怎样的部署规划？

　　张华：首先在今后5年内，天津银监局将密切关注、研究天津在实施《天津市加快发展现代服务业实施纲要》，建设与北方经济中心相适应的多元化、多功能、多层次的现代金融服务体系进程中出现的新变化、新情况，进一步完善与天津市政府之间的金融信息快速沟通机制；关注、研究新形势下天津银行业发展中出现的新变化、新情况，协助天津市政府探索加快发展中的银行业和谐、稳定的新路径；关注、研究天津银行业加快发展的阶段性目标与中期发展目标的一致性与科学性，及时为天津市政府决策提供可操作性建议。

　　其次，天津银监局将进一步解放思想，采取措施，简化审批程序，支持中外资银行机构到滨海新区设立机构，扩大经营，创新金融产品，创新金融工具，创新金融服务，发展与周边地区银行业的合作与融合，在支持滨海新区开发开放的同时，加快自身的发展。

　　第三，进一步加强与地方立法、执法部门的合作，推动天津银行业法制建设。建立天津银监局与天津市人大法工委、天津市政府法制办之间的工作联系制度，推动地方立法，为保护银行业的合法权益，提供法律依据。加强与法院、公安、检察等执法部门的合作，严厉制裁恶意逃废银行债务行为，依法维护金融债权；建立新闻发言人制度，教育公众自觉树立守法守信的法制观念，保护银行机构的合法经营。

　　第四，进一步推进社会信用环境建设。积极推广农村信用社建设信用工程的经验，支持地方开展企业申报“信用企业”活动；支持地方授予银行对企业资信评定“一票否决”权。支持天津市银行业协会组织全市银行机构联合打击逃废银行债务行为，定期在当地媒体上公布恶性逃废银行债务企业与个人的“黑名单”。

　　第五，加强金融监管合作，保持天津金融的稳定，促进天津银行业持续、稳健、和谐发展。继续密切与天津证监局、保监局的金融监管合作。当前，以倡导天津金融业风险管理合作为主导，推动天津银行业风险联合防范机制的建立。其中包括建立银行间风险防范联席会议制度；建立风险事件及欺诈交易报告机制、风险提示制度；企业违约信息共享机制等。其次，加快新技术的推广与应用，开发风险管理技术。

　　第六，积极引进战略投资者，打造流程银行。吸取渤海银行、天津城市商业银行引进战略投资者的成功经验。在引进战略投资者方面，建立起以引进资金为辅，以促进本地银行改革和强化内控机制为主的引进新模式。由银监局、本地银行、国外战略投资者三方共同组建银行流程再造小组，对银行现行业务流程进行改造，并在借鉴国际先进做法的基础上，建立符合天津市场特点的流程银行。　　

    相关资料

　　2003年4月28日，为了加强对银行业的监督管理,规范银行经营行为,防范和化解银行业风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进银行业健康发展,国家成立了中华人民共和国银行业监督管理委员会。作为银监会的派出机构，天津银监局于当年10月16日成立。三年来，天津银监局努力创新监管手段、深挖监管潜力、提高监管效率、搞好监管服务，较好地完成了党和国家赋予的监管职责。