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[李超]下面请苏宁副行长、谢毅平主任和许罗德司长回答记者提问。请大家提问。 [2007-07-26 14:55:32]
[人民日报记者]请问苏行长，联网核查系统具有非常重要的意义，今后人民银行会采取哪些措施推动银行按照规定进行联网核查工作？ [2007-07-26 14:56:15]
[苏宁]不知道您是否注意到人民银行2007年的2号令，叫做《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存办法，是人民银行出台的一个部门规章。这个规章将在今年8月1日起正式实行。 [2007-07-26 14:57:31]
[苏宁]这个规定的第23条，银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规和部门规章的规定，需要核对相关自然人的居民身份证时，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过人民银行建立的联网核查身份信息系统进行核查。 [2007-07-26 14:58:17]
[苏宁]从法律法规上都明确要实行存款实名制。落实反洗钱法的过程中，以部门法规的形式明确了身份核查。目前相当一部分农信社都进入了，只是一少部分网络系统不太好的没有进入，我们尽快督促所有都进入，完善它的设备，具有彩色图形显示终端，这样可以看相片，创造更好的联网条件。从现在到各个地方调查的情况看，所有我们去的地方，金融机构都非常积极的进行查验，不是说我们让他查，他是非要查不可，因为这种查验对反洗钱义务，对保护账户安全、银行安全是非常重要的。从目前我们看到的情况来看，而不是说人民银行推着他你必须查，而是金融机构都高兴的很，总算有一个系统可以查了，现在是这样一个状况。 [2007-07-26 14:59:26]
[上海证券报记者]刚才谈到在大兴安岭那些地区，一秒钟就可以把存款人的照片反馈出来，速度非常快。能不能通过实际的例子给我们讲一下核查居民身份系统到底有什么样的作用？因为您刚才提到有2500多起居民身份证虚假案例。 [2007-07-26 15:00:57]
[人民银行支付结算司司长许罗德]刚才苏行长说了三种情况，第一，有200多人通过假证件办理业务，通过联网核查以后被及时发现，并且被移送到公安机关。第二，有10万人次办理业务时主动放弃了，证明他的证件是有问题的，他主动放弃了。 [2007-07-26 15:01:40]
[许罗德]第三，有2500多起发现是假证件，没有给他办业务。说明效果确实显现。 [2007-07-26 15:02:49]
[许罗德]这里有几个典型的例子介绍一下，第一个例子，今年7月5日，建设银行安徽省分行某一个分理处，有一个客户拿了一个证件去办业务，从证件表面来看，姓名与号码是相符的，还有照片，签发机关是贵阳的，但是一核对，从系统反馈的照片和身份证上的照片是不一致的，看证件表面看不出来，照片有，身份证号码也对，姓名也对，但是一反馈照片就不对了，而且签发机关也不是贵阳市公安局的，这就发现两个问题，一个是照片不对，一个是签发地公安机关不对。这样就问客户，你为什么是这样一个证件？他自己闪烁其辞，然后给他带到了派出所。 [2007-07-26 15:03:08]
[许罗德]还有一个例子，7月2日，交通银行广西某支行一个客户拿着第一代身份证办理银行卡挂失业务，联网核查出来这个身份证号码不存在，询问本人，本人也承认这是假证件。所以通过联网核查将近一个月的时间以来，证明确实能够有效抑制和威慑利用假证件来办理银行业务事件的发生。 [2007-07-26 15:04:45]
[苏宁]我再说一个例子，我到天津调研时，有一个农民工拿着身份证去挂失，结果身份证号码、姓名都是对的，但是核查以后，反馈的相片和提供的身份证相片不一致，为了防范风险，我们业务人员说允许挂失，但是不允许更改密码和取钱。核查结果是和他打工的一个同事的客户，自己利用他的身份证号码、姓名、相片做了一个假身份证挂失，想把钱取走。通过我们这个核查系统，就保护了真正客户的钱。 [2007-07-26 15:05:35]
[中央电视台经济频道记者]请问谢主任，这个系统运行以后对于遏制少数政府官员的腐败行为会不会起到比较好的效果？请问苏行长，刚才谈到有10万人次因为身份证虚假不会去取钱，这样产生大量的沉淀资金，这个沉淀资金怎么处理？ [2007-07-26 15:07:23]
[公安部信息中心主任谢毅平]根据国家授权，公安机关作为公民户籍身份登记的管理机关，根据国家有关法律法规，有责任支持和配合银行机构落实银行存款实名制。利用公安机关采集管理的公民身份信息开展这项联网核查工作，这项工作的意义对于落实银行存款账户实名制、规范经济金融秩序、保护社会公众的合法权益，以及遏制腐败行为都有重要作用。 [2007-07-26 15:08:05]
[苏宁]是不是可能有一部分资金沉淀下来，现在银行账户里有很多人的钱存进去以后不见得取出来，所以有很多钱。但是今后有没有可能因为一些犯罪分子惧怕联网核查而不去取钱，这是很有可能的。但是这笔钱从目前来看，只能放在银行。将来有条件，确实核实了某个人确实是犯罪分子，确实是贪污腐败，钱确实在银行，我们会根据有关法律处理，但是没有核实之前，只能摆在这个地方。核实还有一系列的工作要做。 [2007-07-26 15:10:11]
[北京新京报记者]您刚才提到将对存量单位账户信息进行清理核实，并且考虑对个人账户信息进行清理核实，请问清理核实具体是怎么做的？在对个人账户信息进行清理核实时，会不会影响到个人去办理业务？ [2007-07-26 15:12:20]
[苏宁]首先对个人账户也好，对单位账户也好，它的清理核实工作都不会影响遵纪守法的个人和单位办理任何业务，这一点是可以绝对保证的。至于怎么核查，我们正在制定相关的方案，也可能把所有的账户填的身份证号码、姓名和身份证复印件都对一遍，对完以后并不能确定他就是可疑的，比如说同音字，在这次核查中，很多地方出现同音字现象，同样一个音，两个不同的字，可能在录入的时候搞错了，结果没有对上，但是这个不能列为可疑账户，所以要做很多细致的工作。我们准备先查单位，因为单位账户少一点，先试点，再确定比较好的方法，再逐步推开。但我可以保证，不会影响合法的企业和个人办理合法业务。 [2007-07-26 15:14:12]
[苏宁]目前这项工作还没有时间表，先要解决增量的问题，因为这个系统刚刚运行，我们要把它推向全国。目前从我们掌握的信息看，基本上覆盖全国了，但还存在少数网点只有字符终端，没有图象终端，我们正在推。所以第一步先把系统比较稳定的运行起来，然后再做第二步工作。 [2007-07-26 15:15:35]
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