落实宏调政策重要手段
继央行上周六宣布提高存款准备金率1个百分点之后的第三天,央行和银监会即宣布,第二套房贷界定标准“从严”,以家庭为单位,业内人士将此举看作是从紧货币政策的又一个信号。
监管部门曾要求,金融机构全年新增贷款增速要控制在15%以下,但11月末,金融机构本外币各项贷款余额为27.74万亿元,同比增长1..50%,人民币各项贷款余额26.12万亿元,同比增长17.03%。这就对上述目标提出了考验。而11月人民币各项存款增加7023亿元,表明当前国内流动性过剩的局面仍然严峻。因而,收紧房贷也就成为落实国家宏观调控政策的重要手段之一。
同时,这也是加强银行业金融机构风险管理的需要。近段时间,房地产信贷增长过快、竞争过度、违规过多,特别是有的商业银行未经批准擅自开办转(加)按揭贷款业务,加大了房地产信贷业务的风险,已引起有关部门高度关注。昨天,银监局副主席蒋定之表示,金融机构要居安思危,汲取美国次贷危机给金融体系带来冲击的教训,加强房地产信贷业务的风险管理。
步调统一监管更严
此前,由于“第二套房”认定标准不明,各家银行根据自身的市场业务和实力,对政策形成不同的认识和执行方法。有的银行以个人为单位进行认定,有的银行以家庭为单位进行认定,有的银行规定还清贷款后就不算是第二套房,等等。补充通知之后,这种混乱的执行现状将有所改变。
银监会强调,各商业银行制定的细则,既要符合文件精神,又要具有操作性,尤其要制定借款人信息资料的收集和信贷审查工作的规定,对借款人提供的个人住房信息、收入信息、家庭信息的真实性要有严格的审查甄别措施。而央行、银监会一段时间后,将对商业银行的执行情况进行现场检查,严厉查处假按揭、加按揭、转按揭等违规行为和变通做法。
据悉,为充分发挥央行企业和个人信用信息基础数据库的积极作用,支持商业银行审查借款人资信,惩戒虚假信息提供者,防范信贷风险,央行目前已经根据《通知》精神着手对该系统中相应的模块进行调整和完善。
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