|
||||
商业保险是社会保险的必要补充
赵先生今年28岁,在北京一所大学毕业后,2002年进入亦庄经济开发区一家大型电子企业从事技术工作,月工资收入在5000元左右。公司为其提供了最基本的一系列保险。几年下来,手中共有7万余元积蓄。他单身一人,在公司附近租房居住,每月房租及其他开销为2000元左右。以目前的工资水平来计算,他每月还有近3000元的结余,完全有能力购买一些意外、疾病等方面的商业保险。然而,赵先生一直认为自己所拥有的社会医疗保障已经很完善,今后结婚、买房、赡养父母、养育子女需要很多资金,还是应该尽量多积攒些钱,减少些不必要的花销,所以,他始终没将购买商业保险放在心上。
2005年赵先生生了一场大病,突患急性盲肠炎住院治疗,共花去医疗费用8000元。而刚出院不久,又在一次交通事故中摔伤了脚,导致脚面骨折,又花去医疗费用6000多元。赵先生本以为这些费用自己已经上了医疗保险,不用再支付过多的费用,费用都可以从医保卡中的个人账户资金和社会统筹资金承担,可是实际上,赵先生却为他的两次医疗费用个人支付了7000多元,在总共14000元的医疗费中,除去个人医疗保险账户卡中原有的1500元全部花完后,社会保险统筹部分只承担了5500元左右。
社会医疗保险在住院费用的使用方面有一条起付线,起付线以内的金额为自付段,起付线以上85%的金额由社会统筹基金支付,其余15%要由个人自付。也就是说,如果发生住院费用,社会医疗保险统筹部分负责承担起付线以上金额的85%,起付线以内及起付线以上金额的15%要由个人来承担。这说明,即使拥有社会医疗保险保障,有一部分风险还是需要自己去承担的;其次,社会医疗保险对于以下几种情形,规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付,如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像赵先生这样因发生交通事故所发生的6000元医疗费用全部要由个人支付,不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。购买保险要分步走
当你面对保险公司推荐的各种险种时,相信大家都会有些茫然。最大的担心就是自己买了保险以后,作用不大怎么办?如何能够做到最佳方案?这就需要在购买前做好前期工作。确定自己需要保险的方面
你没有必要把所有的保险都买全,你可以就投资、子女、养老、健康、保障、意外等6类做出自己的选择。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人,在医疗费用支出较大的时候,需要商业保险的保障。而不享受社会医疗保险的人,则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人,在生病时有足够的承受能力。而经济条件一般的人,可能因一场大病陷入贫困。肩负家庭重担的人,在疾病期间可能需要额外的津贴。而单身贵族,则很可能不存在这个问题。因此应该视自己的真正需求有选择地购买保险,而不需要面面俱到。确定你购买的保险能够注重长远保障
与其他商品不同,保险商品的价格即保险费率,是精算人员根据保险责任范围科学制定的。这就意味着较便宜的保险产品,其保险责任范围和给付保险金的条件必然受限制。因此,我们在购买保险之前一定要设计好一个能够保障长远利益的保险方案,这样才能得到物有所值的保险产品。