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从今年1月1日起,按照相关规定,对于存量房贷客户的房贷利率,银行将按照最新利率执行。房贷业务集中的四大银行(工行、农行、中行、建行)对存贷房贷的利率也开始松动。截止到记者发稿时,本市四大银行中的农业银行和中国银行表示,存量房贷利率调整细则已经执行;工行和建行天津分行分别表示,存量房贷调整细则目前已经在研究之中。
符合条件者
可在农行申请利率下浮
据了解,房贷业务主要集中在四大国有银行:工行、农行、中行、建行。截止到记者发稿时,农业银行天津分行向本报记者表示,购房者可以向自己房贷的经办银行咨询,符合条件的可以申请利率下浮;中国银行天津分行相关负责人也表示,目前分行已经接到总行相关文件,具体执行细则已经下发到各个支行,但是客户自身房贷利率是否下浮需要个案考虑。
而四大国有银行中的另外两家(工商银行和建设银行)均表示,目前存量房贷(存量房是指已被购买或自建并取得所有权证书的房屋)的调整措施还在研究之中。工商银行天津分行相关负责人向记者表示,存量房贷的利率政策的调整目前正在总行研究审批过程中。建设银行天津分行人士也表示,分行目前还在制定、研究存量房贷的调整方案,“估计很快就会出台。”
有过还款不良记录
难享利率下浮优惠
早在去年11月,农业银行是首家出台存量房贷享受7折优惠相关规定的银行,规定中提到:存量个人住房贷款利率采用两种方式予以调整,一是自动调整,即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款,原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率,无需借款人申请,贷款执行利率自今年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍;二是手工调整,即对不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款,须先由借款人主动提出书面申请,银行在审批过程中要基于原合同约定,综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等要素提出最终审批意见,经借贷双方协商一致,于2009年1月1日之后进行调整。对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的,农业银行将不受理其利率调整申请。
如此看来,房贷总额为30万元(含)以上、存量房贷办理时利率享受了当时利率最低下限(基准利率的8.5折)以及客户的资质成为准入门槛。
中国银行天津分行相关负责人表示,总的来说,如果存量房贷想享受优惠,那么至少需要满足房屋为购房人的首套住房、房屋面积在144平方米以下、没有不良还款信用记录这三个条件,在满足这三个条件的情况下,还需要再向房贷经办银行进行咨询是否能享受优惠。
记者在多家银行了解到,尽管目前利率优惠的细则还未出台,但是如果能够下浮,那么个人还款信誉非常优秀、没有不良记录等应该是基本条件,“如果客户在此前的还款记录中有过逾期还款等不良记录,那么此次是不可能享受到利率下浮优惠的。”本市一家商业银行房贷业务负责人如是说。此外还有银行表示,如果客户办理房贷的时候利率享受了最低优惠,也就是8.5折,那么调整后享受7折的可能性比较大。
享受利率优惠
市民要主动申请
记者从农业银行天津分行了解到,去年10月27日利率下限新政实施之前在农行办理房贷且目前贷款中还有尚未还清的部分的天津市民,现在可以致电贷款的经办银行,由银行工作人员查询还款情况等相关信息,看是否符合利率优惠的范围。如果确定利率可以享受优惠,那么需要贷款人前往银行填写申请表格,银行经过审批后确定具体给予的优惠幅度。
中国银行天津分行也表示,符合利率下浮范围的存量房贷客户,需要自行致电房贷经办银行,确定可以享受下浮优惠后前往银行申请。
贷款30万以上
利率优惠几率大
本市一家商业银行个人金融部负责人告诉记者,目前房贷业务的贷款期限主要为5年以上,在去年5次降息后,5年以上的个人按揭和公积金贷款利率已经分别降至5.94%和3.87%,利率本身较低,因此从银行自身赢利角度考虑,不可能让所有符合基本条件的客户都享受到7折优惠。
除此之外,贷款数额较小的客户获得利率7折优惠的可能性也不太大。“如果贷款额度本身就比较低,那么利率是执行之前的8.5折优惠还是现在的7折优惠差别并不大。”当记者咨询什么样的额度算比较大的额度时,该负责人表示,“最起码要30万以上”。
算账
贷款50万期限20年
按揭贷款月供减少493.18元
以一笔在2008年9月16日(2008年第一次降息)前办理的,贷款金额为50万,期限20年,采用等额还款方式的房贷个案为例,如果利率可以下浮30%,那么按揭月供和公积金月供利率下浮后分别减少493.18元、295.04元。
2009年执行新利率后月供利率下浮15%后月供利率下浮30%后月供
按揭3564.87元 3313.33元3071.69元
公积金2995.76元 2846.01元2700.72元
这个政策挺好的!希望能够发出相应的还款公式,方便大家计算!